你一定有這樣的經驗：到銀行存個一、二萬元的錢，如果當天人少，櫃台小姐還會隨口問問你，「要不要買基金啊？這裡有幾張申請表可以參考看看」；若人開始多了，櫃台小姐也省了這句話，甚至懶得夾張廣告單在存摺裡讓你參考。
華銀淡水分行是幢五層樓的建築，七○年代興建使用，其中一至三樓、約三百五十坪是由華銀使用，四至五樓則租給永昌證券淡水分公司。由於兩家子公司營業據點正好在同一幢樓，加上位於捷運淡水站正對面，可以算是淡水的地標建築，華銀金控也因此挑中淡水分行為整合行銷的試驗點。
自動門一開，進入全國首創整合行銷的華銀淡水分行，就算服務員沒有立即引導客戶如何辦手續，都可以透過全國最新的電腦號碼領取機，輕觸觸控面板，排隊等候最快的服務。
這個電腦領號機上共分成兩類取牌號碼，一是只辦理簡單的存提款、兌領的「一般收付」領號，一是辦理時間較長，如開戶、變更印鑑等的「綜合服務」領號。由於將需時長短不同的業務分開辦理，如果只是存提款，就算人多時也只要等個三、五分鐘，共九個櫃台會快速辦理；如果是必須又填表格、又得蓋章影印的開戶作業，也有五位綜合服務區人員在負責。
時間動線區隔 辦事效率提升
為了讓客戶能一眼望穿「綜合服務區」與「一般收付區」的區隔，淡水分行特別重新裝潢，一般服務區還是傳統站式臨高櫃台，以便「快速通關」，綜合服務區則考慮客戶等待的時間會較長，則採低櫃、設置坐椅的硬體服務。
也許有人要問：這與整合行銷有什麼關係？這就是從硬體規畫作業動線流程為開端，並結合過去常見的人員服務之軟體的整合行銷策略！打從客戶進門起，淡水分行每一位行員就開始進入整合行銷的備戰狀態，如果客戶只是在一般收付區辦理簡單的業務，在等待叫號時，就會有一位理財專員陪著聊聊天，了解財務操作需求，從中發現可以成為貴賓理財的大客戶；如果理財專員沒能來得及發現「大魚」，一般收付區的櫃台人員就是那張「魚網」，看到大額存款戶時，就會通知理財專員前來特別接待，讓客戶不再只是為了單項需求才會與銀行互動；而且以時間區隔的動線，也不會妨礙不需要其他理財服務客戶的時間，以保持快速通關流程。
如果是辦理需時較長的開戶等作業，在客戶坐著等待時，服務人員也開始擔任理財人員，與客戶推薦華銀金控旗下各子公司的商品：基金、證券、保險、黃金……，而且就在綜合服務區內，淡水分行還特別設了兩個專櫃：證券與保險，以及兩台可以透過網路下單的股市行情終端機，一是方便客戶在開盤時間辦理銀行業務時，「順便」買賣股票；一是預留正在向主管機關申請核准的永昌證券營業員，可以進駐銀行內辦理證券開戶與接單的工作。
行員就是銷售員 保險代理人員駐行服務
至於保險專櫃，除了每周總行會派華銀保代人員進駐服務，平日則由具有保險經紀人執照的淡水分行人員或是理財專員，負責為客戶解說保險疑義與銷售保險產品。如果客戶覺得他要的是更複雜的理財諮詢，綜合服務區的服務專員也會將這位客戶帶到位在二樓的貴賓理財室，由理財專員提供進一步的服務。
正因為硬體的更新，不僅對客戶而言有了整體行銷的感受，同時也對淡水分行的行員產生了潛移默化的作用。有證券營業員執照的行員林秀菊就說，以前考金融執照，只是想著以後可能有用，但是「有什麼用」與「怎麼用」的感受並不深，直到分行重新裝潢，清楚地顯示銀行員也要負責其他證券保險業務，又將位在同幢四、五樓的永昌證券部分業務，與華銀保代的業務移到銀行內，不僅提高了行員跑去再考信託、保險等相關執照的意願，也體會到自己成為整合行銷一環的意義。
淡水分行經理施正我也說，該行從五月二十日著手進行整合行銷，不過一個月的時間，雖然目前還有些異業業務，如直接在銀行內開證券戶與下單，因主管機關尚未核准，仍是由永昌的營業員進駐辦理，或是直接由華銀具有營業員執照的行員負責，因此還不見明顯的成績，但先不論硬體裝潢的費用，光是初期與樓上的永昌證券做初步的整合， 在人員與部分業務手續費用的開銷上就已經有「 COSTDOWN （成本節省）」的效益了。
例如，永昌淡水分公司四千多位客戶的證券款項交割帳戶，全轉成華銀淡水分行的戶頭（即第一交割帳戶），因此增加了不少客戶，而且因為華銀是永昌淡水分公司的第一交割戶銀行，就算華銀淡水分行就在樓下，但還是得在永昌的營業廳裡設櫃，並派兩位人員進駐，做存提款的一般收付業務。如今，只需留補摺機在永昌，兩位人員可以調回來，一般業務統合在華銀的一樓一般收付區內，直接省了兩位員工的員額成本。
五家分行七月加入整合行銷試驗
另外，原本依主管機關規定設立專辦大額存款的「大出納」窗口，現在只留一人，其餘人手釋出到櫃台直接面對客戶並提供諮詢服務，讓客戶的資金運用更靈活；已預留的證券與保險櫃台，未來不論是由永昌與華銀保代人員派駐，或是分行人員兼辦，都可以做到資源整合行銷的功能。最後，每位行員都具銷售的功能，至此，整合行銷就算大功告成。
對於淡水分行的表現，華南金控副總經理劉茂賢說，才試行不到一個月還看不太出來，但異業整合行銷的做法方向卻因此非常明確了，到了七月，還會再開出高雄、麻豆、潮州、台北中山與台北松山等五家分行加入整合行銷營運，最終目標則是一百八十多家分行全部改裝。
劉茂賢表示，在與永昌的整合上，已完成永昌第一交割戶的改換，為華銀增加客戶數，也因為納入華南金控，永昌的信用評等一下子跳升兩級，不僅擴大可發行商品，如認購權證的範圍，與增加由華銀轉介的證券承銷客戶，也降低了來自其他銀行融資的成本，而目前已有同業陸續到華銀的淡水分行參觀。
目前華南金控正在旗下子公司建置客戶關係管理系統（ LRM ）與企業資源整合系統（ EAI 〉 ，預計分別於十月與十一月完成， 之後，原本散布在各子公司之下的客戶基本資料與內部資源將互相流通，對內部，成本可以節省，對外部，資源集中發揮最大效益。劉茂賢說：「規畫已久、預計在九月推出的國民旅遊卡正是以這套整合資源系統推動，大家可以拭目以待華南金控整合行銷的威力！」
