「只開一戶，全球服務」、「歡喜就好」、「好款貸」、「換得不換失」，這幾句琅琅上口的廣告詞，最近陸續攻占媒體版面，而這些簡單易懂、本土味十足的詞句竟然出自有三十年歷史、以外匯起家的中國國際商銀（簡稱中銀），就更令人意外了。中銀總經理蔡友才經常把這幾句廣告詞掛在嘴邊，上任十個月來，他
天天顛覆中銀傳統。
金控與金控不應相互持股──明年每股純益兩元以上
《今周刊》問（以下簡稱問）：最近中銀推出新業務，設計一個基金，幫國內中小企業去海外發行可轉換債券（ ECB ），這個構想怎麼來的？
蔡友才答（以下簡稱答）：我們跟月涵投顧合作，已經在全台灣跑了很多公司，目前大概有三十家中小企業、總共兩億美元，預計到五億美元。會有此構想是今年很多金控、大型企業赴海外發行 ECB，中銀負責幫這些案子做避險，我們一方面發現裡面商機很大，另一方面也想到國內中小企業很多，但是，因為知名度不高，沒有辦法到國際資本市場籌資，國際投信的創始股東 ACP （ Asia CapitalPartner ）找我們合作，我們認為可行，所以，開始從南到北一家一家拜訪企業，反應不錯。
這個案子對中銀來說是一個創舉，不止參與國際籌資，擔任國際承銷商的角色，也是中銀介入直接金融，從事投資銀行業務的開始。
問：為什麼要決定賣開發金、大華證券股票？
答：過去因為銀行沒有開放，成立世華銀行都由銀行投資，將來大家各組金控，成為競爭對手，所以，沒有必要交叉持股，未來金控不要相互持股，各國發展都是如此。
我們今年打算先處分大華證券、開發金控股票，預計會有二十多億元利益，明年打算處分世華銀行，如果加上國票金控，這些金控股的利益合計會有八十多億元。明年每股稅後純益（ EPS ）兩、三元不是問題。
問：現在金控林立，大家都認為家數太多，需要整併，但是，銀行跟銀行合併都如此困難，更何況是金控併金控？
答：金控一定要走向合併。金控合併困難，但是，市場終究會逼著金控不得不做，當大家覺得活不下去時，就是加速整合的關鍵點，不過，今、明兩年是各金控擴大規模的時期。
根據國外研究，金控十八個月到二十四個月必須整合成功，綜效才會出來，只要看資產報酬率、淨值報酬率等財務績效有沒有提高就知道了。不要以為金控組織起來，很大就可以了，困難的還在後面，成敗的關鍵也在後面。
金控的整合國內外都很困難，日本的瑞穗金控就是一個失敗的例子，日本第一勸業銀行合併二十年，兩家銀行的人事室還在整合。
問：一般認為交銀金控像「雜牌軍」，各路英雄好漢，整合起來會比其他金控困難？針對整合，目前跟交銀金控董事長鄭深池之間有什麼默契？
「我跟鄭深池個性很像」
答：因為複雜，未來交銀金的整合會特別重要。但是，我們從來沒有提過這個，因為所有整合要等成立以後再講。只要換股比例出來就可以進行整合了，因為換股比例敲定後，就等於訂婚了，訂婚以後不止要考慮結婚，還要考慮以後怎麼生活、理財、養家、生小孩。
問：中銀跟交銀將合組金控，你跟鄭深池接觸後的感覺如何？
答：我和鄭董在合庫時就認識，那時候長榮航空有兩架飛機的聯貸，是由合庫主辦。我覺得他是一個說到做到、劍及履及的人。我是一個不喜歡說太多，而是看報表、論成果的人，他也是這種性格的人。
問：你提到年底中銀的消費金融業務量要從兩成提高到三成，如何在短短幾個月內，一口氣把消金業務量拉高？
答：今年是中銀的消費金融元年，我們現在打算從信用卡部分著手，目前的計畫是某家外商買下某家國內銀行的信用卡業務，然後再跟中銀獨立出去的信用卡公司合併，成立一家信用卡公司，隸屬在中銀下面，再加上理財商品、賣基金等，把消費金融的量衝高。
問：最近五年，你歷經交銀、合庫、中銀三家大型銀行，可否比較一下三家銀行的特質？
答：在交銀時，我擔任副總，是襄助總經理的角色，至於合庫，因為有協助基層金融的任務，要接收不良基層金融機構，帶給它很大的包袱，它是全國政策性包袱最重的銀行，但是，合庫員工都有充分的危機感，他們現在很像生意人。中銀因為國際化程度深，同仁比較有視野，所以，大家比較能討論大格局的事。
消費金融的「超」戰國時代來臨
問：中信銀總經理辜仲諒說消費金融戰國時代來臨，請問中銀要如何迎戰？
答：不是戰國時代，是超戰國時代。我們要異軍突起，請拭目以待，我們會有信用卡跟理財性產品、小額貸款等新業務，尤其我們在外幣的避險做得非常好，現在沒有一家銀行可以在營業櫃台提供十三種貨幣的兌換。所以，我們今年初打一個廣告：「讓你換得不換失」。
問：像最近一張信用卡「歡迎就好」、「換得不換失」、OBU 推出「只開一戶，全球服務」，這些簡單易懂的廣告用語，是怎麼產生的？而且，感覺比較本土化？
答：是大家集體創作產生的，我們的目標是深耕本土，放眼國際。最近我們會推出「好款貸」專案，就是房貸客戶跟歡喜卡客戶結合，我們把房貸客戶的利息提出一定比率，扣抵信用卡的消費金額，回饋客戶。
問：你上任十個月，對於自己和銀行的發展感想如何？
答：我覺得同仁很可愛，我有一個禮拜六跑到辦公室看公文，來了以後，我發現四樓整個消費金融部的人都在加班。對目前銀行的狀況，我很滿意。
蔡友才的意外人生 金融局副局長任內失聲後歷練大不同
撰文：賴寧寧
「生涯不必規畫，也無從規畫。」中銀總經理蔡友才說。
民國八十四年七月二十九日，彰化四信爆發擠兌，引發台灣本土型金融風暴，當時蔡友才擔任金融局副局長，每天處理不完的基層金融擠兌、跟中央的協調會議，結果，蔡友才感冒、沒有睡覺，忙到沒有時間看醫生，最後竟然「失聲」。
也因為失聲，蔡友才才有機會離開待了九年的金融局，轉到交通銀行擔任副總經理，又回到畢業後從事的銀行領域。算起來，政治大學財政研究所畢業後，從合庫、台灣中小企銀基層做起的蔡友才，銀行的資歷還比金融局公職生涯深厚。只是最近五年半來蔡友才的波動比較大，經歷三家銀行，交銀、合庫、中銀，都是國家級的大銀行，每家業務均不同，各有特色。
蔡友才失聲四個月，而且把從小到大的發聲系統破壞掉，到交銀擔任副總經理之後，他才開始「復健」，每周請老師教他發聲，一個小時三千元，兩個月的時間，他每天早上起來，刷完牙後，開始練習從丹田把聲音發出來，直到現在聲音大概恢復八成，但是，還是無法回復過去的宏亮。
以前蔡友才當過老師，一班一百個學生，不用麥克風，不過，當總經理以後無法兼課，所以，也不用太宏亮的聲音。
他認為人不要失去健康，失去健康會很痛苦。但是，他也因為失去健康才有機會嘗試不同的歷練，「會被安排到哪裡去，很難預料。」蔡友才說，但是，只要在這個工作崗位一天，一定要全力以赴。
蔡友才小檔案
出生年：1951.11.21
星座：天蠍座
學歷：政治大學財稅系、財政研究所畢業
經歷：交銀副總經理、金融局副局長、組長、專門委員、研考會專門委員、合庫
、台灣企銀副理、襄理、科長、領組、辦事員
現職：中國商銀總經理
興趣：爬山，二次玉山攻頂成功、最近成功攀登奇萊山
