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Mr.Market市場先生

金融風雲

達志

金融的智慧【長銷典藏版】

2023-06-07 14:39

「學習投資,對你最大的幫助是什麼?」如果有人這樣問我,答案絕對不是提高收入、得到財務自由,而是讓我在做出人生每一個抉擇時,做出更多正確的決定!

大多數投資理財書籍都在提供投資的原理和方法,但這本書雖然也談到很多投資理財的專有名詞,但這些名詞背後的意義不單是對投資的理解,而是能讓你對生活有更多不一樣的見解,在書中談到非常多有趣的例子。

 

以保險為例,多數人第一直覺想到的是保險帶來安全感,或是討厭被推銷。但很多人忽略了,保險觀念其實是整個現代經濟體系能建立最大的基礎。

 

古代航海船舶,無論是船隻或貨品都需要投資人大量的資金,可是一旦沉船這些資金就會付之一炬,沒人願意承擔這風險商業活動也就無法進行,該怎麼辦?其實只要把巨大的虧損,分散給很多人承擔問題就解決了,因此也創造價值,這就是一種保險的概念。

 

理解保險觀念還不夠,如何讓你把它用到生活中更重要,作者提到「把自己當成保險公司」意思是用保險公司的眼光去認識世界,不是看到恐懼而去買保險,你應該思考的是自己如何安全的承擔風險,並且從中得利。

 

安全承擔風險,來自於把不確定性變確定,也就是機率的概念。丟出一枚硬幣,出現正面、反面是不確定的,但長期來說正反面出現的機率五%是確定的,這就延伸到了投資組合的概念。當人們有能力把不確定的事情變成確定,價值就從中產生。在第二章投資組合的章節,你不用懂什麼是資產定價或投資組合理論、β值(當然如果你懂,這本書的許多比喻會更加有趣),但透過保險的概念你可以知道,人們願意為了減少巨大傷害而付出代價,因此在投資中,理論上大家都該追求高報酬率的商品,但實際上卻存在許多炙手可熱的低報酬率商品,只因為「在災難來臨時它可以讓你虧損減少」,所以賺少一點沒關係。

 

書中談到債務的觀念,你也可以發現人們的矛盾。大多數人不喜歡負債,但對企業而言債務只是「槓桿工具」,工具沒有好壞之分,只有使用方式的差異,就像你不會討厭一把菜刀或鐵鎚一樣。有趣的是單純的工具,卻又會影響人的決策,例如:過度的債務會讓人畏首畏尾、害怕做出更多投資;你已經負債百萬的情況下,即使再投入百萬可以讓你有獲利,許多人也會因此放棄。但債務壓力也會讓人更正視創造價值,例如:你平常根本不願意運動,但當你繳了龐大的健身房費用以後,你會更重視健康。

 

希望看完書以後,不僅能改善財務,也能讓你的人生做出更多正確的選擇。

 

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