在貿易公司任職的淑如，最近有了提早退休的念頭，一方面是最近景氣不佳，老闆開始減薪裁員，令每天辛苦工作的她，上班士氣大減；另一方面，想想三十多歲的自己也老大不小，乾脆辭職嫁人算了。可是考慮自己目前的狀況，還沒有立刻辭職退休的本錢，不過，平日省吃儉用下來，也存了三百萬元，若保守估計，把這筆錢放在五％的銀行定存，二十年後，將累積一筆七九五萬元的資金，應該夠未來每月三萬元，二十年總共七二○萬元的基本生活花費吧！
在得知通貨膨脹侵蝕財富的可怕力量後，淑如才意識到自己的理財方法有待調整，如果只靠銀行定存生利息的獲利，將剛好被通貨膨脹吃光，無法達到累積財富的效果。但是若能透過其他投資工具的輔助，即早開始準備，儲備千萬退休金，將不是個夢想。
舉例來說，我們拿銀行定存(年報酬率以五％計算)、或從事獲利較高的投資(如投資股票或相關基金產品，年平均報酬率以一二％計算)，就會有不同的結果。假設你在三十五歲時打算於五十五歲退休，並希望退休前能籌到二千萬元的退休金，如果你透過報酬率五％的投資工具，每個月就需準備四八六五八元，但若能透過更有效率的投資工具，如報酬率一二％的投資工具，每個月就僅需準備二○二一七元，從這兒我們就了解到慎選投資工具的重要性，還可達到事半功倍的效果。
投資人可運用投資組合的概念，將部分資金存放銀行定存，部分資金拿投資共同基金，不但能分散風險，亦能更有效率地享有投資帶來的效益。(若需進一步理財諮詢或索取關資料，請洽怡富投信，電話：○八○○○四五三三三)
