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夏韻芬、李哲宏夫妻的理財哲學 P.94

夏韻芬、李哲宏夫妻的理財哲學 P.94

經常在電視談話性節目中,暢談經濟與投資理財議題的中時晚報資深記者夏韻芬,很難想像搶錢高手如她,婚前竟是「吃米不知米價」一族!背著七百多萬元的房屋貸款,加上曾經投資股票大賠過,這些令人鼻酸的經驗,讓婚前的大小姐變得精明能幹,八、九年左右就把房貸還清,還有些餘錢可以做定期定額基金投資。夏韻芬說:「搶錢的祕訣是,使用你所熟悉的投資工具,而且夫妻一定要先擬好理財目標,才不會分散投資力道並造成夫妻失和。」

夏韻芬的先生李哲宏是怡富投信副總經理,在轉業之前,李哲宏與夏韻芬一樣都是在中國時報系擔任記者,兩個人的收入合計不過十萬元上下,然而房貸利率約九.六%,加上兩個孩子的奶粉、保母費等固定開銷,每個月夫妻倆存不了多少錢,有時還會不夠用。

為何還沒存好錢就先買房子?李哲宏說:「有房子才不會感覺飄流在外。我們雖然也有先存錢再買房子的觀念,但知道彼此有錢一定會花掉,所以就以買房子的方式強迫儲蓄。十二年前的首次購屋貸款利率能拿到九.六%,還是透過很多關係才與銀行談成的,現在看到這種利率真是情何以堪!」夏韻芬補充:「這幢位在新店的房子當時是預售屋,每坪還要二十六萬元,而且以一千元下訂之後就有了小孩,從此真的過著水深火熱的日子。」


記帳是控制開銷的最佳方式

為了落實「錢生錢」,且抱著不靠父母的心態,都是財經記者的夫妻兩人開始過起「搶錢生活」:寫外稿賺稿費之外,還開始學習投資股票,不過一開始都只有買兩、三張,等熟悉了股市脈動之後,才擴張信用做融資融券,此外,為彌補生活中的資金缺口,夫妻倆也向報社借小額貸款周轉。至於節流,為了控制家庭支出,婚前看上喜歡的東西不問價錢就買下的夏韻芬開始記帳,她甚至長達五、六年的時間不曾為自己添新裝,連小孩都接收朋友的衣服。

說到擴張信用投資股票,夏韻芬夫婦也有相當慘痛的經驗--賠了兩百萬元,讓她將自己關進浴室裡大哭一場:「當時我們是不能承擔那種風險的,因為還扛著七百多萬元的房貸。我想,賠了兩百萬元,等於房子扣掉貸款後的剩餘價值也沒了!後來還是向我婆婆借錢將斷頭的股票賣掉償債,從此之後,我們不再擴張信用投資,而且我也學會了只要賺或賠兩成一定賣股票。」

投資遭遇重大挫敗,夏韻芬開始檢討自己與先生的理財態度。她認為,夫妻倆若都懂理財,EQ 就得很高,否則會常吵架與比較績效, 而且各理各的財不見得都賺得到錢。所以與李哲宏幾經討論,找出雙方善長的理財工具之後就開始分工:由夏韻芬負責股票與未上市股投資,李哲宏則負責基金操作;至於家庭收入分配,後來轉換跑道至怡富投信的李哲宏因收入較高,又比夏韻芬較有數字概念,所以投資是以先生的收入為主,夏韻芬的收入則供家計開銷之用。


絕對不碰不熟悉的公司股票

除此之外,夏韻芬在還清了房貸之後,又向銀行申請房貸透支帳戶、利用隨借隨還的特性增加理財的靈活度。以目前投資組合來看,夏韻芬夫妻有六至七成的投資是定期定額與單筆基金,三至四成為股市與債券,如果股市好轉,比率則會倒轉過來;此外,李家沒有定期存款,因為夏韻芬認為,她的投資報酬率遠超過定存利率,根本不需要定存;至於基金內容,有六成是海外基金、四成國內基金,主要的考量是分散投資風險。

由於生活裡有過失敗的理財經驗,包括好不容易還清貸款、扣掉公共設施只有三十來坪的房子,以現值計算也是賠了錢,所以夏韻芬的投資哲學是「絕對不碰不熟悉的工具」,不久前有朋友號召她投資店面,她也不為所動,甚至根本不會考慮再買一幢房子,讓兩個兒子長大之後都有房子:「兒子長大了,房子也舊了,根本不具保值的功能,而且以後孩子們的職場、甚至我先生的職場會在哪裡也不知道,有房子其實移動轉換的速度都會減緩。」即使是股票,因為買過讓她慘賠的地雷股,因此她不熟悉或沒有研究過的公司股票也絕對不碰。


保險絕對不能省略

另外,為了增加生命保障,夏韻芬一家四口都有保險,不過保險則以癌症、醫療與失能險為主。以夏韻芬的經驗,保險對她的幫助很大,尤其在家計負擔很重的階段,她與李哲宏都曾經住院開刀,保險理賠的支付讓他們減輕了不少負擔。

面對股市不佳,問習於股票投資的夏韻芬會不會改變投資策略?她滿乾脆地回答:「我是死樂觀,把希望放在股市中。二千點行情與一萬二千點開香檳行情我都看過,我還是會把理財重點放在股市,現在則先將資金暫時退守到債券。」

看過理財作風保守的婆家,曾經不願借錢讓李哲宏投資,因而與「富翁」失之交臂;然而也因採訪,見到不少有錢人家的供應無缺,反而讓子女喪失了求生存的能力,夏韻芬說,她只留定期定額基金供兩個兒子深造,或做為他們的創業基金,其餘的則是她與先生的養老金。

夏韻芬與李哲宏夫妻小檔案

出生:夏韻芬:1963年;李哲宏:1960年

學歷:夏韻芬─輔大社會系,李哲宏─日本上智大學經營管理系碩士

經歷:夏韻芬─中時晚報撰述委員、《時報周刊》撰述委員、中時晚報記者

李哲宏─怡富投信副總經理、中國時報記者、自由時報駐日特派

家庭狀況:育有兩子

投資分配:六至七成為基金,四至三成為股市與債券,全家都有投保

理財箴言:清楚自己理財的目標,再以自己熟悉的投資工具進行操作


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