善用贈與免稅額及早規畫教育金 P.105

林祝菁

2003-08-14 15:53

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「規畫子女教育基金，最重要的就是保本。這筆錢絕不能有任何的閃失！」拉馬企業副總經理侯雪雁談及她如何運用教育金時，語氣堅定，不容質疑的神情，足可看出她對女兒的用心。

「台灣社會像個形形色色的萬花筒，教育制度又朝令暮改。」侯雪雁指出，像採用建構式數學法，還有學校內各種為獲得好成績而勾心鬥角的怪現象，讓她不得不認真地考慮子女的教育問題。因此，夫妻倆在孩子上小學後，就計畫要把女兒送到國外念書，但不能僅靠嘴巴說說，還需要靠一筆龐大的「資金」來完成；而這筆教育金，除了兩人拚命賺錢外，更需有效地作好理財規畫。

女兒上國中後，就被送到澳洲念書，平均一年的學費及生活費要六十至七十萬元，未來讀到大學每年約要一百萬元，如果繼續唸研究所兩年，加總算一算，他們花在獨生女身上的教育費就會高達近千萬元。在經濟許可下，侯雪雁利用每人每年一百萬元的贈與免稅額，替女兒買了一張投資型保單，換言之，他們夫婦每年給女兒二百萬元作為教育基金。

侯雪雁說，在這分保單的規畫上，部分會挪作一些小投資，像是買月配型基金、連動式債券等等，而不是讓這筆資金像死錢般地放在某個戶頭裡，不過，無論如何運用，都必須控制在「保本」的風險裡。

另外，這筆基金，女兒必須滿十八歲才有動用的權利，她說，至今女兒都不知道有這筆錢存在，最主要是怕她以為無後顧之憂，在國外就隨便亂花錢。

對女兒的理財教育，侯雪雁說，由於女兒在國外，需自行打點每個月的零用錢，所以她希望孩子能及早有金錢觀念。在女兒小學四年級時，她幫女兒報名參加富邦的「小富翁理財營」，沒想到女兒真的對「錢」產生了興趣，回來後要求開一個自己的戶頭，把每年的壓歲錢存進去；她記得，開戶那天，女兒自己簽名，神情顯得相當得意，也許這是屬於她自己的財產，之後她還常問我股票、基金及信用卡的問題；侯雪雁很慶幸女兒在小學時就願意去了解一些金融產品。

今年已十六歲的女兒，在國外不僅會存錢，偶爾還會打打零工，自己賺取零用金，侯雪雁感到相當欣慰。她說，任何父母都希望兒女成龍成鳳，但是未來教育費用相信一年定會比一年來得龐大，不管你有多少錢可以作規畫，強迫儲蓄及保本概念一定要有，畢竟子女的教育絕對是父母須付起的責任，有好的規畫，就能讓孩子更無憂地學習並成長。