行銷總監莊東裕深諳，中產階級與上流社會惟一公平的地方是「時間」，於是決定善用「時間優勢」，加倍努力好好理財，他四年前就開始打點自己的退休規畫，要把人生的發球權掌握在自己的手上。
「中產階級惟一不比上流社會少的，就是時間。」每個月花三分之一薪水，定期定額買基金，莊東裕發現，透過微笑曲線來攤平成本，長期下來，年化投資報酬率遠比每年的加薪幅度還高呢！
三十六歲的莊東裕，目前在一家廣告代理公司擔任行銷總監。平日精打細算的他，其實是到而立之年，才忽然大悟，如果只靠一份死薪水，恐怕沒辦法在劇烈變遷的社會中保持中產階級的生活水平。
以前的上班族只要認真工作，把賺來的錢存到銀行，享受八％的利率，就能衣食無憂。隨存款利率下降，全球化下，產業外移趨勢日盛，現代上班族不但不能像過去高枕無憂，就連眼前的工作也可能隨時不保。
積極理財維持生活水平
莊東裕指出，十年前，大學畢業生的底薪約二萬多元，十年後，還是這個數字。如此怵目驚心的數據，讓他忍不住感嘆：「大學生起薪的成長幅度，連打敗通膨的能力都沒有！」即使工作能力無虞，在大環境的變化難以掌握之下，莊東裕認為，學會如何理財才是維持目前生活水準的惟一依據。
莊東裕感嘆說，台灣教育長期以來偏重知識技能訓練，造成社會理財知識貧瘠，即使報稅、資產管理等生活常識，幾乎都不曾出現在學校的教材上。
莊東裕不諱言，自己也是「萬般皆下品，惟有讀書高」教育制度下的「受害者」，年近三十才覺悟到理財的重要性。
由於理財規畫的起步稍微嫌晚，如今，莊東裕更加積極為自己打點投資計畫。雖然距離退休年齡尚有一段時間，他卻已經開始為自己存退休金。四年前，莊東裕買了一檔境外基合組金，每月定期投資五百美元，他盤算過，如果連續繳款二十年，退休時，起碼擁有四百萬元的退休金。該退休計畫的報酬率迄今高達五○％，在時間的複利效果下，他的未來有了憑藉。
除了趁早展開退休計畫，莊東裕也抱著繳帳單的心態，定期定額購買基金。對他而言，基金帳戶每月自動扣款，好比繳信用卡帳單一般心甘情願，兩者的差別在於「消費帳單是過去的財富，定期定額繳款單卻是屬於未來的財富」。
莊東裕自忖平常忙於工作，沒有足夠時間看盤，掌握股市脈動，因此選擇基金投資作為理財工具。不過，為了提高報酬，他還是會抓緊股市行情長線布局，買進基本面優質的投資標的。
嚴格控管過度消費
目前單身的他，生活簡單而節儉，除了理財，他更重視生活開銷的控管。許多中產階級容易陷入過度消費的奢華陷阱，為了控制購物欲，他通常會延長購買物品的時間，深思熟慮之後，以時間換取空間的方式去消費。
在掏錢購物之前，莊東裕通常會以一件物品的擁有與使用時間比率來作衡量。如果使用一件物品的時數並不多，他寧可選擇放棄購買，因為這對他來說，可能沒有任何經濟效益。
「我們無法控制大環境的變化，只好透過理財投資規畫，為未來找到一點安全感。」莊東裕有感而發說，再怎麼努力工作，上班族仍要看老闆和大環境的臉色來保住飯碗；惟有理財投資這件事，才真正能夠把人生發球權掌握在自己手上。
莊東裕
出生：1971年
現職：酷爾斯媒體行銷企畫總監
理財工具：基金、股票
理財目標：每月固定把三分之一的薪資用來投資，包括每月500美元、20年期的基金作為退休金
理財格言：在能力範圍內投資理財，為自己留後路，才不會血本無歸。
