銀行推展財富管理業務，最重要的關鍵是產品、人才及系統。市面上金融商品多不勝數，每家銀行代理的產品也大同小異，永豐銀行卻憑著產品創新及組合能力，成為客戶心目中商品多樣化第一名的財富管理銀行。
市面上的金融商品不勝枚舉，單單國內外基金，就有上千檔，讓人眼花撩亂。平常專注於本業的投資人，就算手上有許多閒錢，也沒有那種閒工夫，去逐一研究商品優劣，更別說做選擇了。
住在天母的林小姐，退休前就和永豐銀行天母分行往來，原本從事金融業的她，平常自己打理資產。退休後，她投入公益活動，反而把大部分資產轉到永豐銀行，做好退休理財規畫。
林小姐形容，永豐銀行除了商品多樣化，網絡平台及操作系統也很友善，讓她隨時自行在網路下單。這時，在旁的理專劉宗寧打趣說，林小姐常常在網路上「偷買」新基金或做轉換，都沒有告訴她呢！
話雖如此，退休後，林小姐聽從劉宗寧的建議，把六成資金放在較保守的商品，包括連動債和投資型保單，另外四成資金配置在單一國家或區域型基金。去年，她的投資報酬率約二○％，今年以來，不到半年的平均報酬率就達到一○％。
「這裡像個社區聚落。」退休後，林小姐幾乎每周都到永豐銀行天母分行報到，跟理專討論市場趨勢和投資策略，有時也只是純粹閒聊，十分愜意。
五年多前，楊太太到永豐天母分行開設財富管理帳戶，同時她也是花旗、渣打等外商銀行的客戶。她滿意地說，無論商品選擇、服務品質或投資報酬率，永豐銀行不會輸給外商銀行，因此她已把七成資產轉移到永豐。
楊太太形容，永豐銀行的金融商品選擇很多，更重要的是，理專建議的投資商品報酬率也很高，目前約有十五檔基金的楊太太，單單一檔霸菱香港中國基金，五年內就賺了三十倍。
端出符合客戶需求的商品組合
「產品是死的，人是活的。」每位客戶的理財需求不同，劉宗寧會依照最基本的KYC守則（Know Your Client，了解客戶需求），確實理解客戶的條件和需求，再從琳琅滿目的商品中，幫他們找出適合的產品組合。
隨著各家銀行提供的金融商品趨於一致性，財富管理銀行想要留住客戶的心，就必須端出更多「牛肉」。永豐銀行財富金融處業務協理徐少卿形容，這份牛肉不是市面上的標準型商品，而是為客戶量身訂做的商品組合。
徐少卿說，永豐銀行能夠提供客戶多樣化的商品，並不是單靠引進券商供應的產品，而是替產品加值。
目前，永豐銀行財富管理客戶除了選擇約有一千五百檔國內外基金，每個月還可以從三至四檔連動債再做挑選。其他投資商品還包括壽險產品如房貸型壽險、醫療險、投資型保單、儲蓄型保單等，以及十七檔指數股票型基金（ETF）及其他結構型商品、信託等。
永豐銀行財富業務南三重分行協理喬國樑指出，雖然各家銀行銷售的商品相似度高達九成，但永豐銀行善於組合多元化商品，為客戶提供量身訂做的理財規畫、靈活的投資策略及完善的資產配置。
喬國樑認為，從多元化的商品中，提出差異化且符合客戶需求的組合，才是永豐銀行財富管理業務的致勝關鍵。由於台灣資金越來越國際化，永豐銀行也在香港、越南、美國等地成立分行，包括在澳門設立惟一的台資銀行分行，服務遍布各地的台商。
除了研發創新金融商品，永豐銀行也著力於投資組合的創新，最新一例就是「效率投資法」，既可有效提高投資報酬率，還可以省下手續費。客戶只需要付出第一筆母基金的單筆投資手續費，後續由母基金定期定額撥款投資子基金，都不需再付出手續費，成本也較低。
徐少卿指出，效率投資法採用「母子基金」的概念，投資人可先將一筆較大額的單筆資金放在穩健型基金，例如債券型或平衡型基金，再由母基金每個月撥款投資較高風險的子基金如區域型基金，以定期定額方式，既可以賺取更高獲利，又能平衡風險，降低波動幅度。
把關嚴格 商品先審再上
今年二月底發生全球性股災，使得不少投資人焦頭爛額，徐少卿指出，透過效率投資法，今年年初至四月初的報酬率就已快八％，比同一時間定期定額投資獲得四．六％，還要高出七成。徐少卿說，撇開報酬率不談，利用效率投資法還能降低波動率。
除了投資商品的多樣性，永豐銀行也很重視商品的品質，在商品上架前先做好把關動作。永豐銀行金融商品處副處長滕光亮表示，該行設有產品審查機制，每一種新上架的金融商品，都會事先經過產品的適法性、內容規格及適合哪些投資人的審議程序，才會擺到架上銷售。
當市面上的金融商品越來越多，反而讓人無從選擇起，永豐銀行除了擁有完整的產品線，還不斷在投資組合及資產配置上提出創新研發的服務，為原有的產品加值，讓客戶成為最大贏家。
琳琅滿目
商品 數量
國內、境外基金 約1,500檔
連動債 每月推出3至4檔
壽險產品 房貸型壽險、醫療險、
投資型保單、儲蓄型保單等
指數股票型基金（ETF） 約17檔
其他商品 結構型商品、信託
