五十歲以前人生是空白的，五十歲才開始修煉財金智慧，學習投資理財，
張美雲在五年內財富翻倍，可說是大器晚成的理財達人。
她說，投資理財什麼時候開始都不嫌晚！
認真：學會理財 人生充滿色彩
「油價漲了，要先減少現金部位、黃金如果回檔一○％就進場、馬來西亞是棕櫚油第一產國、有替代能源題材、易PC熱賣就買華碩……」張美雲劈哩啪啦說了一串對市場的判斷與投資想法，比理專還厲害，很難想像她是在五十歲才開始涉獵投資理財。
現在的她，每天至少花二個小時上網查詢基金訊息，並了解國際財經情勢，同時學會看Ｋ線走勢圖，每晚睡覺前還要看美股開盤狀況。此外，她還經常參加各金融機構所舉辦的投資論壇，努力聽課發問，比念書的時候還用功。
她還學會善用理專的專業，幫她做探路的部隊。例如，之前她看好馬來西亞與新加坡股市，就請理專先推薦幾檔表現較優的基金。但是對於理專挑選的基金，不會照單全收，而是自己再上網研究，了解每檔基金投資的標的，再上基金討論區看看別人怎麼看，經過綜合判斷後，從中再挑出最優的一、二檔作為投資標的。
人生好像從五十才開始，她自己都忍不住說：「現在是我一生中最豐富的時期。」生命因為懂得投資理財而變成彩色的。這五年來她全力打造理財IQ，把退休金變大，財富增加了一倍以上，這個結果是她以往想都沒有想到的。
「以前常常聽有錢人說，可以用錢賺錢，現在我終於了解，原來真的可以用錢賺錢。」不過，財富翻倍也不是從天上掉下來，有一半以上都是靠她自己努力而得來的。
挫敗：前進股市大賠千萬元
這幾年陪著張美雲一路走來的永豐銀行忠孝分行經理高宇宏對於她的成長，最感欽佩。他說，早期是理專們給她建議，後來她愈來愈有自我判斷力，聽完理專建議後，經常都能夠自行做出決策，有時還自行分析市場，找出更理想的投資標的。
「還沒退休前，我把所有錢都放在活儲，從來不知道利率是多少，完全沒有任何理財概念！」張美雲和先生都任職於國營事業，過著一般公務員的簡單生活，周遭的同事，每個翻開存款簿都有好幾百萬元現金，但是沒有任何一個人有好好理財，就連定存這個最基本的理財動作都沒有執行。
過去五十年來，張美雲惟一的一次投資經驗，是在一九八九年投資股票，但跟大多數股民一樣，碰到股市從萬點崩盤，損失慘重。總計她和先生一共賠了近千萬元，自此已後，就沒再碰過投資。
退休後，手上有一筆退休金，加上先前存下來的錢，張美雲以為只要放在銀行裡，就可以高枕無憂過一生，直到二○○一年退休後，有一陣子打開電視一看，發現每天都報導美國降息的消息，一連降了十三次，這才讓她想起錢擺在銀行，利息會愈來愈少。
這一驚之下，她決定把錢轉到定存，經過比較之後，轉到建華銀行，現改為永豐銀行，並在理財專員建議之下，開始做基金投資。
成長：在投資基金中建立自信
但是第一次投資並不順利，二○○一年建華銀行推了一檔「一籃子基金」，二年保證報酬三％，當時美金兌台幣的匯率是三十四．六元兌一美元，她一共投資三萬美元。但是投資六天就碰上九一一事件，原本想要贖回，最後還是忍住，一直到二年後出場，匯率是三十四元，再扣除管理費，還虧了二萬多元。
第一次投資就虧錢，她倒覺得自己是幸運的！因為這次學到了不要再買保本的封閉型基金，她認為這類型基金資訊不透明。此外，她也第一次體認到幣值對報酬率的影響，所以後來都是買好外幣，再投資基金。
記取第一次投資教訓後，二○○三年初，她投入五百萬元退休金，在理專的建議下，將這筆資金分別投入三檔股票型基金、二檔債券型基金，當時全球股市還沒起色，買進之後跌了一○％，她覺得懷疑：「不是買了就應該漲嗎？基金經理人不是比我還專業嗎？」
這時理專扮演安撫她的角色，請張美雲再等等。這個階段，她開始大量吸收基金投資資訊，迅速累積財金智慧，一段時間後，當全球景氣由谷底攀升之後，她已經能自行研判市場，主動告訴理專要把債券基金轉成報酬率較高的股票型基金，並且選擇正在起飛的新興市場，其中一檔霸菱東歐基金到今年三月的報酬率即高達三七
○％。
值得一提的是，隨著理財IQ增長，她對投資市場愈來愈敏銳。今年年初有部分媒體開始報導次級房貸問題，當時她就研判這個問題不簡單，三月初就先把海外基金獲利了結。
不過，她獲利了結的時間目前倒回去看，似乎又早了些，因為五、六月全球市場仍持續向上，一直到七月底爆發全球股災為止。但是當她獲利了結的這段期間，看著市場持續向上，她仍然要求自己忍住，千萬不要衝動隨意進場。
大豐收：從生活中找投資題材
「我一直在等待一個低點再進場。」這一忍就是五個月，一直到八月中股災結束，反彈趨勢確立，她逢低布局，由於進場的時點很漂亮，二個月報酬率就衝到近三
○％。忍功一流，耐心等待市場修正後再進場，這一切還是要歸功於財金智慧不斷增長的幫助。
這五年來張美雲累積出一套投資理財心得，願意分享給大家。她的這些投資原則，其實都符合財經基本素養。例如，投資一定要用自有資金、不盲目擴張信用，也不要影響家庭生活、避免夫妻因投資問題而吵架、善用理專資源、不買不透明的商品、不聽信明牌、從生活中尋找投資標的、注意幣值問題……等。不過，張美雲認為，成功致富最重要的關鍵還是「用功、耐心」這四字箴言。
在修煉財金智慧，成為理財達人之後，張美雲露出欣慰的表情說：「理財什麼時候開始都不嫌晚，我很慶幸自己當時有開始。」目前投資理財已經成為她生活的重心，退休生活因理財而更加繽紛，更重要的是，從此之後，她不必再擔心退休金會縮水的問題了！
/小檔案/
張美雲
出生：1952年
學歷：文化大學家政系
經歷：國營事業員工
