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你的保險保對了嗎?

你的保險保對了嗎?

人生教練-Cosmo 吳建賢

保險

2013-07-30 13:51

保險跟理財的關係?

保險跟理財的關係?

今天要來說說保險,會員中與保險的關係可大之區分為以下三種:

(1)完全沒有購買保險的人。

(2)買了不少保險,並可負擔的人。

(3)買了不少保險,不能負擔的人。

當這些人來到我面前時,我通常都詢問「他們的需求是甚麼?」

如果是第一類的朋友,我們會依據他們的夢想藍圖及人生規劃區分出他們想藉著保險達成的結果,才決定購買甚麼樣的保險。

如果是第二類朋友,收入頗為優渥的情況下往往購買的產值不高的保險,那麼我們就要先評估買這些保險的原因。

例如有人買保險是為了退休後能仍然有持續的收入,假設他想退休之後一年仍有200萬可領,那麼我們就思考是否有更好的方法可以達成這個目標?甚至可以賺更多??如何能夠讓前更可以活化??例如以目前保險為複利滾存約有2.5% ~ 4%,如果從200萬當中拿50萬投資定存股或是配息基金等等。

如果是第三類朋友,在不同的因素之下購買的許多保險,每到要繳保費的時候就非常痛苦甚至要借錢度日,我也見過甚至連生活費都受到影響,遇到這樣的狀況我們就要評估哪些保單可以砍,如果要砍保單一定是砍損失最小的,於是就得狀況而定,例如是否有新買的保單可解約。

並且要清楚各保單的遊戲規則,例如某些保單有閉鎖期(註:閉鎖期就是在一段限定時間之內不可解約。)

在今天這篇文章中我們不去研究怎麼買保險,而是破除大眾常見的迷思。


許多人是:

賺錢──存錢/ 買保險──支出


ARK提倡的是:

如果是醫療險,意外險就歸入日常生活開銷。

保險是一門專精的學問,每一個人的生活條件與需求不盡相同,即便是同一個人,今年的生活狀況與目標到了明年也許要做微調,也許是有大變動,各家保險公司亦各有所長,有的提供最好的壽險,有的是提供條件最優厚的醫療險。

現在台灣也有保險經紀人,他們不隸屬任何一家保險公司,而是販賣不同公司的保險產品,(但這也要取決該保險經紀公司拿到多少家保險公司的合約)。因此不論買保險的需求是甚麼,除了尋找合適的保險業務員或經紀人之外,要切記以編列預算的方式進行購買,用規劃的角度,以這樣的方式進行購買保險可依據自己的未來規劃與需求而買到適當的產品,才不易發生買了過多自己用不上的產品或是不切實際的規劃。

人生教練 Cosmo 經典名言:「師傅貢:愛有耐心~」

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