30怎麼立？30歲必備理財建議（上）

2014-01-21 13:22

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30歲的你可能剛結婚，除了自己，還要擔心家庭的財務；在工作上也許工作5、6年，已經駕輕就熟，正在考慮跳槽，甚至是不甘長久過著朝九晚五、有志難伸的日子，想要自行創業當老闆......以上其實都跟你的財務狀況息息相關。30而立，該怎麼立，很重要！

30歲的你可能剛結婚，從孤家寡人變成二人世界，以前只要賺的錢自己夠用就好、愛怎麼花就怎麼花，現在除了自己，還要擔心家庭的財務；在工作上也許工作5、6年，已經駕輕就熟，正在考慮是否有更好的工作機會可以跳槽，甚至是不甘長久過著朝九晚五、有志難伸的日子，想要自行創業當老闆......以上其實都跟你的財務狀況息息相關，以下就理財的角度，提供一些建議給你做參考，30歲，理財應該避免有以下迷思：

1. 我盡情享受人生，沒有什麼不對吧！

如果你是名符其實的月光族，想說「辛苦工作不就是為了享受人生嘛，錢再賺就有！」「有些事情現在不做，一輩子都會後悔！」於是你一個月花六、七千元買演唱會門票追星、手機一定要是最新款的才夠潮，反正就是儘量把錢花到一點都不剩。

工作確實辛苦，偶爾犒賞自己也是應該，不過現在的經濟情勢跟以前不一樣，尤其在工作職場上，沒有什麼是永遠不變的事情了。Nokia曾經是世界第一的手機大廠，但是在智慧型手機出現後應變得太慢，近幾年在蘋果和三星夾殺下，市佔率節節敗退，連續九季嚴重虧損金額高達50億美金，不得不在2013年把手機部門賣給微軟。整件事情不過是這幾年才發生的時間而已，Nokia從「芬蘭之光」變成「沒有人敢拿的手機品牌」，你說有什麼事情不會改變？

建議你要為自己建立一個緊急預備金，這個金額至少是你半年的生活費，你無法預知工作上什麼時候會有變動，下一個工作的銜接可能也不會那麼順利，你必須有一筆錢可以應付這些緊急狀況的發生。

2. 我能力很好，現在應該出來自己創業了

在工作上已經駕輕就熟的你，對於每天朝九晚五、一成不變的工作漸漸感到不耐煩，你可能覺得以能力來說，公司給你的薪水太少了，一股不甘長期寄人籬下、想要自行創業的感覺油然而生。最近網路創業的風潮風起雲湧，有人靠著創新的商業模式建立龐大商機，例如：臉書的創辦人馬克佐克柏靠著臉書，不到30歲身價就超過135億美金，成為新一代的網路傳奇。這到底是極其少數的例子，多數創業成功的人，還是需要紮實的商業獲利模式、長期經營才能夠成功。

不久前，有一個年輕人來找我做理財諮詢，他投身一家新創的公司，由於公司業務推展不是很順利，積欠員工薪水，讓他自己的生活都發生問題。如果你也想創業的話，以下可以做為你的參考：

（1）創業需要多種人才配合

創業要成功，絕對不是只有技術就行了，如果一群年輕人自認技術很行、彼此理念也相同，大家錢湊一湊就出來創業，結果發現除了工程師外，公司還需要行銷業務人員，才能推銷商品與理念、找到生意機會或對外募資等等。創業團隊應該多找不同屬性的人才，即使是一家軟體研發的公司，也需要行銷、財務、管理等等人才，公司才可以正常運作。

（2）除非確定明確商業模式，否則不要冒然投入高成本

一個創意看起來天衣無縫、商機無窮，事實上，可能離商業化運作還非常遙遠。一個想像的商業模式沒有經過市場洗禮，往往都只是空泛無比的想像。如果在一開始，每個人就毅然決然辭去原來的工作，設立公司、租辦公室等等，風險會相當高。如果大家先以專案團隊的形式運作，彼此先討論商業模式、做研發，也用商品試賣來測試市場水溫，經過市場的考驗，商品的設計和營運模式也許都需要修正，等到適當的時機，大家再共組公司、一起打拼，成功的機率無形中也會提高不少。而經過一段時間相處與共事後，才來共組創業團隊，也是一個比較理想的方式，因為沒有共事過，你無法了解一個人的處事態度、價值觀等等，如果彼此都相處不來，就別談是否要變成唇齒相依的創業夥伴了。

（3）為你的創業準備至少2年的生活準備金

創業初期是最辛苦的時候，可能都還在摸索商業模式，因此你的收入也許會中斷。在創業前，除了需要投資公司、參與創業的資金外，你還必須為自己存下至少2年的生活費，以避免你會因為收入中斷，讓自己陷入財務的窘境。

接續下篇：30怎麼立？30歲必備理財建議（下）

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