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無痛存錢4心法 23K小資女存出80萬

從事幼教工作的陳詩瑜(化名),雖然 每個月薪水僅有2萬3,000元,但是靠 著自創的無痛存錢4大心法、有計畫性地消 費,6年就已經累積了約80萬元的資產,相當於存下逾半的收入。

走進正值周年慶期間的百貨公司裡,斗大醒目的海報上寫著滿千送百、各家信用卡公司的優惠資訊,每一家專櫃的櫃姐無不卯足全力,說服消費者掏出口袋中的信用卡,無怨無悔地刷下去。然而,正當眾多消費者被櫃姐的話術洗腦時,精打細算的陳詩瑜,卻有著一股與眾不同的冷靜。
 
 
平常的她,是不追趕百貨公司周年慶熱潮 的,今天皮夾裡也只準備了2,000元,目標就只鎖定一件保暖的外套,「既然這次的消費目的是為了『保暖』,就不去看那些『不夠保暖』的衣服。」而且即使看上了一件相當 滿意的款式,只要超出預算,就算僅多100元,陳詩瑜也會毫不猶豫地把外套放回架上。
 
 
其實,理性消費並沒有大家想像中困難,陳詩瑜說,每次去逛街之前,一定會先設定好今天的「消費目的」。例如,平常都騎機車上下班的她,選購外套一定是以保暖、防風為第一優先考量,然後就根據這些條件專心地找,再加上嚴格制定消費預算,如此一來,就可以盡量避免在賣場中東看看、西瞧瞧後,最後沒有買到外套,反而買了一堆不需要的東西。
 
 
降低痛感 抓緊每日預算 分期攤提消費 
 
 
陳詩瑜從事幼教工作雖然已經有段時間 了,但是每個月的薪水始終停留在2萬3,000元,正因為每月的薪水不多,更凸顯出每一分錢的重要性。陳詩瑜靠著堅定的意志力強 迫儲蓄,6年累積了約80萬元的資產。
 
 
「其實,我只是徹底落實『收入減儲蓄等於支出』這個再簡單不過的原則而已。」陳詩瑜表示,每個月只要薪水一發下來,她 就會先撥1萬元到另一個儲蓄帳戶,其餘的1 萬3,000元中,3,000元拿去定期定額投資基 金、3,000元上繳父母作為家用,最後剩下的 7,000元,才是每個月自己的生活費。
 
 
「1個月生活開支7,000元,這樣還不夠, 你要更精準地告訴自己,每天的預算是230 元。」陳詩瑜將7,000元除以1個月的天數, 估計每天可以消費金額約在230元。「清清楚楚,是有效存錢的前提。」她強調,把預算額度精算到「每一天」,才能知道今天多花了多少錢,明天要立刻省回多少錢。
 
 
陳詩瑜表示,「清清楚楚」不但是有效存錢的前提,也是「無痛省錢」的第一步。她有點不好意思地舉例,雖然很省,但假日偶爾還是會和朋友聚餐,趁機小小犒賞自己一 番,「如果知道6天後的朋友聚餐可能會多 花300元,自己就會很清楚,現在開始每天 要多省50元,每天的預算剩下180元。」她強調,因為清楚掌握每一天的預算,才能精確為未來的消費「分期攤提」,降低「一次省足」的痛苦。
 
 
精明消費 刷卡搶拿優惠 預留等額現金 
 
 
另一方面,陳詩瑜雖然也有信用卡,但是「信用卡是我的省錢工具之一。」只有使用信用卡能夠得到優惠的「必要」消費,陳詩瑜才會從口袋掏出信用卡,「重點是,今天刷了多少錢,回到家後一定會立刻把等額的現金放在一個信封袋裡,等著繳款日到來,如此才能確保這個月的消費,不會變成下個另一方面,陳詩瑜雖然也有信用卡,但是「信用卡是我的省錢工具之一。」只有使用信用卡能夠得到優惠的「必要」消費,陳詩瑜才會從口袋掏出信用卡,「重點是,今天刷了多少錢,回到家後一定會立刻把等額的現金放在一個信封袋裡,等著繳款日到來,如此才能確保這個月的消費,不會變成下個月的負擔。」
 
 
陳詩瑜認為,省錢非但不是虐待自己,更能降低「不時之需」的痛苦。「隨著年齡增加,時常會收到紅色炸彈,如果平常沒有儲蓄,根本沒有預算可以包紅包!」她表示,如果有這種意外的支出,就會動用儲蓄帳戶的錢,才不會造成日常生活的負擔。
 
 
而隨著年關將近,對於即將到來的年終獎金,將會如何分配?陳詩瑜說,每年年終大 約發1.5個月,除了提撥一部分用來包紅包給家人之外,其他的部分,則當作是給自己一年一度的「周年慶」,趁機會在過年假期中,吃平常捨不得吃的大餐,去比較遠的地方遊玩等,在辛苦儲蓄了一年之後,好好犒賞自己,額外給自己一點心理上的報酬,也能讓儲蓄之路走得更長久。
 
 
至於每個月定期定額扣3,000元的基金投資,她回憶說道,自己剛開始投資基金不 久,就遇到2008年的金融海嘯,眼看著跌跌不休的報酬率,讓她每天都過得很焦慮,因此決定暫時停扣,但是後來市場止跌回升時,則讓她扼腕不已。但也因為這次痛心的經驗,讓陳詩瑜體會到,在市場低點時繼續扣款的重要性。
 
 
其實,仔細觀察陳詩瑜的理財行為,不難發現,正因為她的收入不多,每一分錢使用起來就更謹慎、更有計畫,再加上有紀律地儲蓄,資產累積速度更勝同儕。她說,看著自己逐漸成長的存款數字,真的很有成就 感;短期內最大的夢想,就是存到100萬元 時,要犒賞自己去歐洲旅行。
 
 
 

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