在今天看見明天

小錢到大錢 必懂8種儲蓄好習慣

同一家公司的上班族,薪水與職級差不多,但是10年後,有人富、有人窮,為什麼?答案是,贏家們把握踏入職場的黃金10年,靠著努力工作及節儉和投資理財,資產比別人累積得更快速。學會存錢高手悄悄在做的8種好習慣,你也可以存出大財富。

好習慣1 編列年度預算書 詳列每月收入、投資、儲蓄目標,依規畫執行
 
 
理財就像經營公司,要編列「年度預算書」,學會為自己訂出財務總目標,包括每月生活收支與儲蓄目標,建立投資地圖,清楚所在位置與終點,才不會迷失於人性的弱點中。
 
 
「把自己看成是一家公司,以經營公司的方式來管理財富。」世新大學財務金融系副教授郭迺鋒指出,以財務大臣的心態打理資產,是累積財富的第一招。
 
 
養成編列預算書、規畫賺錢和花錢的習慣,既能培養賺錢企圖心,激發出潛在的爆發力,更能左右你的行為,是成為存錢高手的前提或必備條件。
 
 
好習慣2 每月對帳 分析自我消費型態,從大錢到小錢都要在乎
 
 
想掌握資產的累積速度,必須養成每月對帳的習慣、檢視自己的財務狀況。對帳雖看似無趣,但日本理財作家中谷彰宏在《不愛錢,你有事嗎?48個變身有錢人的招財行為學》一書中指出,「對錢的事情一板一眼,就能讓散漫的人生轉變為豐富的人生。」
 
 
對帳的習慣要從小處著眼,中谷彰宏發現,很多人在餐廳消費時,不會核對消費明細,然而,帳單總會有出錯的時候,「無論帳單的金額多少,只要察覺有誤,就要立即反映。」這個動作在於檢驗你對金錢的態度是否慎重。不論小錢或大錢都要在乎,這是邁向有錢的重要習慣。
 
 
好習慣3 每月買年化報酬率8%基金 以小額資金進場試水溫,培養敏感度再加碼
 
 
定期定額投資基金的好處,在於避免看錯進場時機、選錯個股的風險。社會年輕人若能每月投入3、5,000元、利用基金布局全球市場,也是以小額資金學習投資很好的管道。若能從中挑選出每年皆可提供6%至8%的基金標的,長期來看,就能達到小錢滾出大財富的目標。
 
 
投資人可以先用小額資金進場試水溫,掌握產業景氣脈動;隨著投資敏感度提高,再逐步加碼投資部位,並隨時調整投資配置,如此便能以擴大投資本金方式,加速累積財富的速度。
 
 
好習慣4 強迫自己多儲蓄 每月投資2萬元,3年半就能存到百萬元
 
 
同樣投報率8%的基金,假設每月投入1萬元,約6年5個月才能存到100萬元;如果每月存2萬元,只要3年6個月就能存到。
 
 
每月2萬元怎麼來?23歲的護理師羅玄微靠著兼差及省吃儉用,每月存下2至3萬元,大學畢業2年多就已存到第一桶金,她的目標是在35歲前存到1,000萬元。「以前工作壓力大,常靠著大吃大喝排解壓力;像吃自助餐時,完全沒有價錢概念,想吃就夾,最高紀錄一頓要花將近200元,真的很驚人。」
 
 
立下存款目標後,羅玄微對日常花費開始精打細算;最重要的是,趁早存到100萬元後,不但能提升財富自信,更可因此建立良好的理財習慣,量入為出,產生正向循環。
 
 
「地瓜葉一把只要10元,高麗菜一顆60元,買回家自己煮,一魚一肉、兩道菜就能吃得很飽,煮一次可吃2到3餐,平均下來一餐也不過60元;還有,以前會花幾百元買上衣,穿沒幾次就不想再穿。這種被我歸為『消耗品』的東西,現在都接收朋友送的二手貨,再也不用花錢買,衣服、鞋子多到穿不完。」 
 
 
好習慣5每年買現金殖利率6%股票把現金變成資產長線布局,利息比定存多3倍
 
 
投資最怕不確定性,若能確保收益,就能大幅提升資產累積速度。對上班族來說,買進長期獲利、配息穩定的高股息標的,是股市投資相對可行的做法。
 
 
長線布局持有高殖利率股,可望取得比定存利息多3倍的收益,最適合想穩健累積財富的投資人。但要注意,高殖利率股最怕賺到股息、賠掉價差,因此篩選標的須以本業獲利能力和長期獲利表現為主,不能只看公司配息條件,忽略營運成績。
 
 
若不想押注在單一個股,投資人也可考慮投資「台灣高股息ETF」(0056),這是從台股市值前150大公司中,以「未來1年預測現金股利殖利率」排序,篩選出現金殖利率最高的30檔個股為成分股;歷年來現金股息殖利率平均有6%以上,且幾乎都能填息,想避免選股困擾的投資人也可留意。
 
 
好習慣6每年買現金殖利率6%股票把現金變成資產長線布局,利息比定存多3倍與其花掉或放在銀行,不如拿來買房投資
 
 
手上有閒錢的時候,大部分人想到的都是該如何花掉它,但存錢高手盤算的卻是:如何能將現金變成資產。知名財經作家張真卿指出,現金如流水,常常不是花掉、就是放在銀行被通膨吃掉;但資產不同,不但可保值,還有升值空間。因此當你拿到分紅、獎金時,應該思考如何把這些現金投入可增值的資產。
 
 
張真卿建議,將現金變成資產,最好的方法之一是買房。一般人常把買房當作負債,「買不如租」觀念大行其道。但他建議,40歲前至少要有一戶不動產,出租、自住皆宜。
 
 
「不應將房貸看成負債,而是資產,只要房價上漲,個人淨資產就能跟著增加。但要注意,若以自住為前提,就要考量居住環境,隨時都可進場;若以投資為目的,就要先做足功課,評估景氣位置再決定,不必急著出手。」張真卿提醒。
 
 
好習慣7 提升判斷價格能力 多看數字,當買賣機會來臨時,就能出好價錢
 
 
存錢高手平日養成的好習慣是,培養「出價力」。所謂出價力,是指能夠判斷合理價格的能力。要具有這種能力,必須養成情報蒐集的習慣,透過長期觀察和追蹤,對價格波動往往比別人更有感受力,當交易買賣的機會來時,就能夠馬上出價,搶到便宜貨。
 
 
郭迺鋒舉例說,即使現在不打算買房,但只要經過房仲公司門口,他會瀏覽廣告單,感受房價的漲跌,當機會來時隨時能出手。同樣的,買股票時,投資贏家們都會追蹤營收數字、法人進出和股價走勢,甚至寫投資日誌,讓自己對股價更有感覺。 
 
 
好習慣8 換季採買省7成 別失心瘋狂買「限時特賣」,換季時更便宜 
 
 
「錢就是要花在刀口上。」從沒沒無聞的廣告製片,變成家喻戶曉的「全聯先生」,邱彥翔私底下也是個很「摳」的人,他的消費哲學就是「慢一點,就省一點」。他認為,在換季時才下手購買,折扣達3.8折,加上買千送百等回饋金,同樣的東西,足足省下7成。
 
 
邱彥翔認為,資訊產品推陳出新,但折價也很快,等熱潮過了再買,比較划算。像他用的手機,剛推出時要3萬多元,他等了差不多3年,只花5,000元就買到了,而且還很新。 
 
 
邱彥翔接拍超過60支全聯廣告,加上代言價碼飆漲,估計年收入數百萬元,但他仍是過著「一塊錢也要計較」的儉樸生活,比如車子要加油時,他會找有自助加油的,因為每公升可以省下0.8元;為省停車費,他寧願走遠路,停在不用收費的馬路黃線或巷子裡的停車位。 
 

「我不敢說自己買得最便宜,但是買之前,我一定會做功課。」邱彥翔認為,抱著「想買、隨時都能買得到」的心態,讓他不會被「限時特賣」促銷模式,或商品包裝所誘惑,就不會急於想買下自己不需要的東西。

 

延伸閱讀

傻瓜式年度儲蓄計畫 呆薪族2年攢百萬

2014-12-11

無痛存錢4心法 23K小資女存出80萬

2014-11-28

看穿風險 才能股息價差雙入袋

2014-11-28

1本帳 打下未來財富根基

2014-09-05

基金滾基金+停利 獲利不菲

2014-09-05

編輯推薦