全方位保單健診服務為風險控管把關打造高資產客戶專屬的財富金三角

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2015-12-18 11:19

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因「人情」買保單易疏於留意投保目的與保險效果，中國信託資深保險規劃師以專業協助客戶深入檢視保單結構，提出補足保障缺口的適當建議，創造保存財富、傳承永續、轉嫁風險等多重效益，為客戶鞏固家庭「財富金三角」。

手上的資金部位隨收入日增，但因為工作忙碌，早該進行的財富增長計畫被一再拖延；全家擁有數十張人情保單，當家人突然生病就醫，才發現保障根本不夠，龐大的醫藥費與看護支出，極可能衝擊原本安穩的家庭生活。

這個令人心有戚戚焉的家庭財務故事，其實是中國信託北四區一對中小企業頭家夫婦的真實經驗，林先生是認真打拚的中小企業主，由於抽不出時間積極理財，只能將千萬資金存入證券帳戶；同樣忙碌的林太太，則選擇較穩健的「保險」作理財工具，多年來雖累積二十多張保單，卻因缺乏整體規劃、導致醫療保障出現缺口而不自覺。直到家中長輩患病、需要長期看護，加上後續兩人因繼承土地面臨可觀稅負壓力，夫妻才恍然大悟：理財的目標原來不僅止於居家日常的穩定無虞，更應對可能的風險未雨綢繆。

善用「客製化」保險服務
協助高資產客戶打造完善財富傳承計劃

期望有效率達成退休與醫療準備、靈活布局財富增長、規劃家庭財富傳承，務必掌握的財富管理策略就是：委託具有傑出保險專業的理財團隊，提供客製化服務，量身打造「活、留、存」財富金三角，周全照顧家庭成員不同人生階段的「必要」、「需要」及「想要」，放大財富管理效果，嚴密管控風險。林家夫婦就是最好的例子，中國信託專家團隊的深入評估後發現，客戶希望兼顧的保存財富、傳承永續、轉嫁風險等多元目標，必須借重資深保險規劃師才能如實達成。

針對客戶基於「不願造成下一代負擔」的關愛子女心情，妥善進行家庭的財富分配傳承，資深保險規劃師以「分年贈與」、「壽險受益人」等規劃，預先為子女準備足額資金，以因應未來稅負。

另外，由於客戶原有保單，中國信託也提供跨保險公司的保單健診服務，透過保
單健診，雖然客戶的醫療保障不足，資深保險規劃師建議風險發生損失金額高者優先考量，例如癌症與重大疾病甚或是長期看護，以避免萬一罹病時，龐大的醫療費用與看護支出，造成原有家庭生活品質的變動。

資深保險規劃師
依據理財需求給予全方位專業服務

中國信託財富管理資深保險規劃師是為個人、家庭甚至家族提供全方位諮詢的專業顧問，在深入檢視客戶既有保單、了解財務現況與理財需求後，資深保險規劃師會提出如同健檢報告的財務與風險評估分析，並針對不足部分，提出解決方案，以最適規劃達到風險轉嫁、資產傳承效果，滿足客戶期待。

中國信託資深保險規劃師均具有超過十年的業界資歷，因而足以勝任客戶的「財務專科醫師」角色，針對客戶的需求與現況提供專屬顧問服務。

從中國信託財富管理的實務經驗發現，高資產客戶常常因為「人情」買保單，或是僅將保險視為儲蓄的工具，但保險對於達到「活更好」的醫療照護以及「留更多」的預留稅源更是高資產客戶不可或缺的重要功能。

中國信託財富管理建議客戶可透過理財專員，向資深保險規劃師提出保單健診與規劃評析需求，資深保險規劃師會給予專業的第三方建議，為客戶規劃完整保障，並在日後依客戶人生狀態或家庭責任的變化，隨時調整保單內容。