保本六％巧儲蓄小資四年存百萬

林心怡、歐陽善玲

理財

林煒凱攝影

1000期

2016-02-18 11:28

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市場震盪的猴年，《今周刊》特別邀請四位財經名家，分別針對資產配置、基金操作、存股、儲蓄四大主軸，分享他們的私房理財建議。

「今年投資難度高，對理財保守、想存百萬元的小資族來說，我會推薦利用債券型基金配置存錢，長線來看，風險低又可年賺六％報酬率。」出過暢銷書《投資，越簡單越好賺：財經主播邱沁宜的私房筆記》分享存錢、理財成功經驗的她，談到今年的理財想法是：「保本儲蓄就是贏，投資越忍賺越多，若理財懵懂小資族要存錢，先求穩，再求好。」

「存錢越早開始越好，三十歲前存到一百萬元所累積的投資複利效果，要比三十歲後效益多出二倍。」邱沁宜回憶剛踏入社會時，第一份工作月薪才三萬元，很有理財頭腦的母親就說可以借她生活費，要求她跟三個一萬元的會存錢，跟了三年，讓她比同儕更快存到一百萬元，並以此投資未上市成長股，讓她財富大躍進。

當然，早期邱沁宜也嘗試過定存、零存整付、儲蓄型保單等強迫儲蓄法，但她認為，比起這些方法，她更推薦，債券型基金存錢法。

買債券型基金四年存百萬

「我估算過，若以配置投資等級債占六成、搭配新興市場與高收益債各占二成的組合來看，從○八年至一五年，平均每年有六．六％的正報酬，以長線儲蓄的角度來看，很適合保守小資族做儲蓄，假設月存一萬五千元，大概四年就會存到一百萬元，想要快點存到就多存一點，最快兩年多就有機會存到一百萬元。」

另外，邱沁宜也推薦架構「夢想板」，在上頭羅列理財目標，把「夢想當作你的儲蓄券」，存越多，可兌換的夢想也越多，像是旅遊、投資自己等，邱沁宜說，像她投資經驗夠、資金大，也有長線放五年以上的理財準備，因此她的存錢方式會比較積極，定期定額看好中國、美國生技，以及伺機單筆投資美、日的REITs（不動產投資信託）基金等，但對投資理財靈敏度尚不足的小資族，她提醒：「小心！今年很容易大繳理財學費！」

（林心怡）