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保本六%巧儲蓄 小資四年存百萬

保本六%巧儲蓄 小資四年存百萬

林心怡、歐陽善玲

理財

林煒凱攝影

1000期

2016-02-18 11:28

市場震盪的猴年,《今周刊》特別邀請四位財經名家,分別針對資產配置、基金操作、存股、儲蓄四大主軸,分享他們的私房理財建議。

「今年投資難度高,對理財保守、想存百萬元的小資族來說,我會推薦利用債券型基金配置存錢,長線來看,風險低又可年賺六%報酬率。」出過暢銷書《投資,越簡單越好賺:財經主播邱沁宜的私房筆記》分享存錢、理財成功經驗的她,談到今年的理財想法是:「保本儲蓄就是贏,投資越忍賺越多,若理財懵懂小資族要存錢,先求穩,再求好。」
 
「存錢越早開始越好,三十歲前存到一百萬元所累積的投資複利效果,要比三十歲後效益多出二倍。」邱沁宜回憶剛踏入社會時,第一份工作月薪才三萬元,很有理財頭腦的母親就說可以借她生活費,要求她跟三個一萬元的會存錢,跟了三年,讓她比同儕更快存到一百萬元,並以此投資未上市成長股,讓她財富大躍進。
 
當然,早期邱沁宜也嘗試過定存、零存整付、儲蓄型保單等強迫儲蓄法,但她認為,比起這些方法,她更推薦,債券型基金存錢法。
 
 
買債券型基金 四年存百萬
 
「我估算過,若以配置投資等級債占六成、搭配新興市場與高收益債各占二成的組合來看,從○八年至一五年,平均每年有六.六%的正報酬,以長線儲蓄的角度來看,很適合保守小資族做儲蓄,假設月存一萬五千元,大概四年就會存到一百萬元,想要快點存到就多存一點,最快兩年多就有機會存到一百萬元。」
 
另外,邱沁宜也推薦架構「夢想板」,在上頭羅列理財目標,把「夢想當作你的儲蓄券」,存越多,可兌換的夢想也越多,像是旅遊、投資自己等,邱沁宜說,像她投資經驗夠、資金大,也有長線放五年以上的理財準備,因此她的存錢方式會比較積極,定期定額看好中國、美國生技,以及伺機單筆投資美、日的REITs(不動產投資信託)基金等,但對投資理財靈敏度尚不足的小資族,她提醒:「小心!今年很容易大繳理財學費!」
 
(林心怡)
 
 

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