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10個方法學會分辨詐騙投資案!你要他的利,他要你的本,這才是真相

市場先生投資入門
2017-06-29
聰明理財

10個方法學會分辨詐騙投資案!你要他的利,他要你的本,這才是真相

市場先生投資入門
2017-06-29
 10個方法學會分辨詐騙投資案!你要他的利,他要你的本,這才是真相
聰明理財

「可否請市場先生寫一篇關於Money game (馬來西亞稱為資金盤,台灣俗稱老鼠會) 的文章,希望點醒一些投資人...」前一陣子有一位馬來西亞朋友敲我,因為她身邊最好的朋友陷的很深、整個家族都被洗腦,因此希望能有一篇文章,能勸勸她的朋友。

 

在台灣偶而會遇到一些這類的老鼠會,

但在馬來西亞,可以說是滿地都是。

 

短時間內這些投資案報酬率極高,

幾個月內翻倍再翻倍都有可能

但這些詐騙投資案共通的特色就是:

最終它們一定會倒閉破局,大多數人將慘賠收場。

 

以下市場先生寫一篇文章,教大家如何辨識詐騙,

如果你有朋友陷入這樣的情況,

就給他們這篇文章看看吧。

 

首先,只有裝睡的人是叫不醒的

 

在談如何避開詐騙之前,先談一件更重要的事:相信

這世界上,有些事情是靠「相信」才成立的,

 

"相信"鑽石是奢侈品,讓你願意為一塊石頭付高價。

"相信"考上好大學就能有高收入,讓你用功苦讀一堆無聊的公式理論。

"相信"貨幣有價值,否則鈔票也只會是一堆廢紙。

 

我想說的是:當你相信詐騙是真的,沒有人能改變得了你。 

 

有些人明知道是詐騙或老鼠會,

因為報酬率高,還是會想「試試看」,

但是到最後很可能深陷無法自拔,

甚至即使知道自己被騙,還是會去騙別人。 

無論是真是假,投入越多越難回頭

當心中有懷疑但又拒絕承認時,真相就是你"過度投入"了。

 

例如你已經投入了1000萬在裡面,

就算會賠更多你還是會堅持做下去,

這樣就可以不用面對虧損1000萬的真相。

或是你已經拉了許多親朋好友投資,

這時如果承認自己錯誤,就辜負了大家的期待。

 

過度投入的心理狀態,又稱為「沉沒成本效應」。

 

每人潛意識都想要維持自我的前後一致性,

很難去否定自己的價值觀、甚至否定自己過去的一切。

沒人想承認自己是傻瓜。

 

寫這一段是因為,

你可以幫助一個「還不知道自己被騙」的人,

但你幫不了一個「明明知道自己被騙,卻拒絕承認事實」的人。

 

如果能接受客觀的想法,

繼續往下看,

分享10個判斷是否是詐騙的方法:

 

10個特色,分辨是否為詐騙投資!

 

特色1. 報酬率高到不合理,甚至超過 100%!

有想過為什麼投資股市平均年報酬率只有5~10%,而不是50%~100%嗎?

因為銀行借貸的利率大概也是10%左右,

如果有一檔股票報酬率高達50%,

你借10%的錢去買股票都划算,在眾多人搶購之下,

也會進一步推升股票價格,直到報酬率下降到借貸投資不划算為止。

 

一般的資金盤、詐騙,通常強調的報酬率都是每年 100%以上,

「每天賺 1%」、「每月賺12%」、「兩年後賺 500%」

報酬數字高,才能讓人的貪念遠遠蓋過對它的懷疑。

 

全世界報酬率最高的文藝復興基金,

扣除5%管理費與44%的獲利分紅之後,報酬率落在30~40%之間,

而這樣的基金全世界的有錢人都搶著要投資,

事實是真正好的投資,永遠不缺出錢的人,

而短期收入越高的詐騙,崩盤的速度越快。

 

延伸閱讀:<為什麼投資股票平均報酬率是5%~10%?>

 

特色2. 不用出力,只需要出錢 

想像一下你逛加盟展時,逛到一間店,

和你說只要10萬就能加盟,

什麼事都不用做每月領五千,年領6萬報酬率 60%,

還會跟你強調保本保息

你會相信嗎?

 

如果是真的只是需要資金,

他應該會去找全台最有錢的郭台銘,

又怎麼會輪到你呢?

 

特色3. 不用銷售、不重視銷售

銷售是做為任何生意的基礎,畢竟有買賣才有利潤。

但大多數的人都害怕做銷售。

 

有趣的是許多詐騙案,都會強調"不用銷售",

或者銷售的效益很低,主要獲利來源會是找人頭獎金,

畢竟他們想找的不是業務員也不是合夥人,

只是想找出錢的傻瓜而已。

 

以下是個典型的詐騙文宣案例(前陣子很紅的JJPTR)

 

 

 

 

特色4. 商業模式不重要、看不懂

談到商業模式,這些詐騙投資的特色不是聽不懂就是你無法驗證,

因為通常會講一個Fintech、比特幣、程式自動交易、血液檢驗、關鍵字廣告之類,

看似不用花時間,你也永遠沒機會搞懂的黑科技。

 

君子愛財,取之有道。

你連賺錢的來源都不知道,又不具備任何專業知識,

怎麼可能真正能賺到錢呢?

 

特色5. 找人加入會拿到高額佣金

 

這就是典型的金字塔、老鼠會、龐式騙局,

因為欠缺商業模式、沒有銷售,

唯一的收入來源就是用新加入人的錢,去付早加入人的獎金,

當沒有新人加入整個商業模式就會破局。

 

當遇到這類要拉人的生意,要先思考:要這麼多人幹嘛?

人越多這個商業模式真的會越好,還是越差?

 

賠錢就算了,錢再賺就有,

賠上自己的信用和人脈,你這輩子都換不回來,

這才是真正最大的損失。

 

事實上真正可行的生意,靠生意的本質就能賺錢,

賺不到錢的生意才需要靠人頭獎金。

 

特色6. 專找沒錢的人加入

沒錢的人最缺機會,

但即使有很好的機會,他們也缺乏時間、專業技能、資本。

因此能找上門的,都只有不用時間也不需要專業的詐騙。

 

這也是為什麼詐騙案在馬來西亞特別多的原因,

因為當地收入普遍較低。

 

缺錢是一種結果,原因很大一部分是缺乏對財務的教育,

在缺乏判斷的知識下,

因為貪婪心的驅使,想一夕致富,

當然是被騙的機率大。

  

特色7. 強調低風險、穩定獲利

沒錢的人通常最怕風險,

但這些強調低風險、無風險的投資,

通常又缺乏足夠的信託機制,

 

另一種就是強調獲利穩定,

比方投資收益是每個月固定給息1%、2%,

一來報酬率過高,二來不可能這麼穩定。

這類穩定給息的,通常也會搭配困難的變現機制,

你要他的利,他要你的本!

 

風險的背後也代表著利潤,

無風險的東西通常也沒太大利潤可言,

而穩定獲利的交易即使是債券都有倒債風險。

 

真正能降低風險的,只有你自己對事業的知識與掌握程度。

 

特色8. 擺排場、裝闊

跑車、名牌錶、高檔的排場,金碧輝煌的辦公室,

甚至有人數鈔票給你看,

浪費這麼多錢,而不去投入在生意上,

也會強調自己不缺錢,

沒有特別的原因,就只是要讓人相信而已。

 

真正成功的創業家或投資者,用的都是最簡單的辦公室,

不需要擺排場,因為他們只缺最專業的合夥人,

不需要展現財力,只需要拿出績效與實力。

 

特色9. 公司很新,通常不到3年內

不要說詐騙的公司,

就連一般的企業10年內都有9成會消失。

一個沒有正當商業模式的公司,

結果注定是大起大落。

 

因此這些公司通常也會強調母公司年代久遠,

或是找很多人幫他們背書,

就跟新保養品上市時,

找知名藝人代言是最快讓大家信任的方式一樣。 

 

特色10. 急著要你下決定

即使你還沒搞懂,

只要你稍微表現出有興趣的樣子,

對方還是會要你盡快掏錢買單。

 

通常還會強調「錯過這次就沒了」「現在是最好的時機」,

讓人產生莫名的急迫感,或是划算、賺到的感覺。

 

事實上,真正的好生意往往能夠延續很長一段時間,

甚至看起來根本就是很糟的時機,

幾乎都不急於一時。

 

 

當你遇到一個有疑慮的投資或創業時,

算算看,10個典型的詐騙特色,符合幾項呢?

 

最後,市場先生再提供3個建議:

 

建議1. 提早開始規劃自己的財務

可以避免缺錢時病急亂投醫的情況

 

推薦好文章:<學習投資理財,第一步先從看懂現金流開始>

 

建議2. 提早增加財務知識

當遇到一些投資機會時才有良好的判斷能力

 

推薦好文章:<我該怎麼開始學投資?>

 

建議3. 遇到好機會永遠先想想:為什麼是我得到?

這麼好的機會,為什麼能輪得到你、憑甚麼?

想通了,就不會有太多糾結了。

 

推薦多看理財書:<分享我的投資書單,超過30本投資好書>

 

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如果遇到不知道怎麼分辨的投資案,

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