在今天看見明天
熱門: 0056 0050 00881 00878 00900

想當專職投資人,如果沒有 2000萬,千萬不要用巴菲特的方法投資!

想當專職投資人,如果沒有 2000萬,千萬不要用巴菲特的方法投資!

財富自由,是許多投資人的夢想。有些投資人因此放棄工作,當專職投資人。很多人會想學巴菲特的操作法,但必須先想清楚一件事:巴菲特一開始 操作的不是自己的錢。在基金領域,每年10~20%穩定獲利,你就是世界級的經理人,但在散戶市場,每年 10~20%獲利,本金太小連自己都養不起...

阿財是我的高中同學,

幾年前他開始當全職投資人,

 

所謂專職投資人 就是辭掉工作,

把每天看盤、買賣股票當成職業。

 

上禮拜和他約出來聊天,

談到一個有趣的話題: 

「你現在都用甚麼方法操作?」我問到

 

「一半價值投資,用巴菲特的概念去選股和操作 ... 另一半存 0050。」

 

價值投資屬於很穩定的操作方法,

如果想把投資當成職業,穩定性可以說是最大的考驗,

0050則是長期來說,能有 5~7%的年化報酬率。

 

「那...你現在操作多少資金?」

 

「5年前剛開始時是400萬,現在大約500萬。每年平均下來大約賺10~15%。」

 

每年10~15%獲利,400萬過了5年少說也將近650萬元,

但他是專職做投資,所以還必須扣掉生活費,

幸虧他投資績效很不錯,所以資金仍有緩慢的增加到500萬,

 

聽到這裡,

你應該也發現到,阿財有個很嚴重的問題,

 

就是 本金太少。

 

資金少於1000萬,很難靠投資達到 財務自由

 

財務自由 就是指:「被動收入」大於「生活所必需的開銷」

 

一般人如果要求不高,每年約需 20萬~30萬,

如果有家庭、小孩,每年開銷則會需要30~50萬以上甚至更高。

 

例如,

不管現在幾歲,你存了 1000萬元就退休 (這數字買不起房子,但也不小)

全部拿去定期定額買 0050ETF,

假設買在一個長期平均的成本,

每年享受 5~7%的資金成長,大約 50萬 - 70萬。

 

假設以 5%的複利計算,10年後獲利628萬元,

雖然不夠買房子,但付個房租、生活費綽綽有餘,

 

選擇 5%是保守估計,

任何的投資決策都有不確定性,應該盡可能保守估計。

 

看起來,有1000萬已經可以財務自由了?

 

但還要考慮幾個問題:

 

1. 這筆資金很難成長,而且你無法享受複利的成果

 

 因為每年必須將部份股票或資金拿出來當生活費,

 而平均獲利,扣除掉每年的生活費後所剩無幾,

 因此資金不會成長,也沒有複利效果

 和有複利的成效,長期下來會越差越遠。

 

2. 投資獲利只夠付生活費,也意味著沒辦法調高生活品質

 

 多花點錢,生活品質就能提升,

 但未來幾十年,

 生活品質都只維持每月2~3萬元開銷,你能接受嗎?

 

 雖然這已經是 財務自由 的狀態,

 但只是夠生活而已,仍不夠理想。

 

3. 投資0050 ETF,每年平均 5~7%獲利,但實際上波動很大,每年獲利不穩定

 有好的年頭,也會有壞的年頭。

 如果遇上景氣差的年頭,股市持續衰退幾年,

 但生活費還是照樣要付,

 萬一現金不足,只好低價出售 0050ETF維持生活。

 

 好的年頭也不見得太好,

 例如近幾年行情都在7000點以上,

 如果用價值投資,能賺價差的機會就很少。

 

 比較好的應對方法是,在有獲利的年份就要留下充足的現金,

 讓壞的年頭不需要賣股票換生活費

 

能不能把1000萬本金,慢慢花掉,也算在內呢?

 

1000萬本金投資股票創造的現金流,

看起來都只能很勉強的過正常水準的生活,

 

那能不能把1000萬,一年花50萬,花個20年呢?

 

當然可以,但要考慮2件事:

 

1. 你確定你只能再活 20年嗎?

2. 有個成語叫做「殺雞取卵」,

 用掉 50萬本金,等於用掉 30年後的 216萬元。

 其實機會成本很高。

 

巴菲特的方法很好,但那是給 基金經理人用的,不見得適合你

 

很多人會想學巴菲特的操作法,

但必須先想清楚一件事:巴菲特一開始 操作的不是自己的錢

 

巴菲特從很年輕開始,就幫家族的資金做代操,

他一直以來,都不是只操作自己的資金而已。

 

他可以從代操的資金中,抽取固定的2%佣金和約20%績效獎金。

這讓他良好的市場判斷能力,透過代操,得到槓桿倍數的放大,

 

在基金領域,每年10~20%穩定獲利,你就是世界級的經理人,

 

但在散戶市場,每年 10~20%獲利,本金太小連自己都養不起。

 

 

資金少的時候,把投資的重點放在學習,以及找到獲利方法

 

如果本金只有10萬,那即使100%的報酬率,也才變成20萬,

不如去找份工作,還賺得更快。

 

資金少時,絕不要想先靠投資致富,

別相信那些 小錢能變大錢 的鬼話。

 

一個極端一點的例子,

在《富爸爸,窮爸爸》這本書裡面提到,

如果你想變成 I(投資者)象限 的人,

你應該用 B(企業主)象限 的錢去投資,

 

換句話說,

拿 "創業的錢" 來投資,而不是 "工作的錢" 來投資。

 

聽起來很難對吧?

 

這也是為什麼,

你身邊很少有沒錢的人靠投資翻身,

但卻有許多有錢人靠投資致富,

就是這個原因,

看看周遭認識的人,你就明白了。

 

 

快速結論:

1. 本金少於 1000萬,很難靠投資財務自由退休,最好準備個 2000萬元以上。

2. 用巴菲特的方法要小心,你的資金真的夠嗎?

 

 

那該如何存到 2000萬本金呢?

靠小投資慢慢累積投資經驗和實力,並且多尋找賺錢的機會。

最重要的是,多投資自己!

 

延伸閱讀:

<投資理財的最終目標 - 財務自由>

<投資要怎麼開始? 從報酬率最高的投資開始>

<看這些書不是什麼秘密,但學投資效率可以高5倍!>

<好書分享 - 《有關投資與人生最重要的事》>

<好書分享 - 《我的職業是股東》 一本推薦給新手的 「投資方法大全」>

<推薦一本新書 - 《小資女艾蜜莉 - 我的資產翻倍 存股筆記》>

延伸閱讀

寶林茶室中毒事件》米酵菌酸有多「殺」?當年葬禮上的「一杯啤酒」 讓總統下令舉國哀悼3天

2024-03-28

寶林刻意漏報「這分店」繼續營業、拿過期保單稽查「最高罰300萬」!粿仔條曾供貨雙北10小吃店

2024-03-28

曾被宣告只能再活半年...台大醫師罹癌後存活45年,奉行「生理時鐘養生法」,從此不生病

2020-07-15

00940跌破10元申購價!等不到4/1愚人節上市「淨值剩9.97元」 他賣房all in慌了!證交所這麼看

2024-03-23

食物中毒?「寶林茶室」1死8通報!他們都吃了2種食物…衛生局揪3缺失、急診醫疑「這毒素」釀禍

2024-03-26