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借錢給網友商機無限?連渣打都搶進駐線上借貸平台!

廖元鈴

聰明理財

2018-05-16 01:32

線上借錢給網友,原來商機無限?渣打國際商業銀行今 (5/16)天宣布與國內知名線上個人借貸平台LnB信用市集攜手合作,企圖在個人借貸的市場,殺出一條專屬銀行個人借貸的潛在通路。這不僅創下銀行與個人借貸平台合作的首例,渣打還獲得金管會核准,推出「線上視訊對保」,這些前兆恐怕都再再顯示著,線上個人借貸的市場,正準備開打。

P2P平台為何興起?借網友錢,收利息成理財新管道

 

近年來台灣P2P網路借貸(Peer-to-Peer Lending)成了近年來的熱門話題,目前台灣線上借貸平台有LnB信用市集、鄉民貸、哇借貸及台灣資金交易所4家業者。

 

而P2P網路借貸平台,就是媒合個人借貸的平台,缺錢的人可以上這平台,找尋願意借錢給他的人;有閒錢的人則可運用這平台,挑選願意幫助的對象,透過這個形式可賺取不錯的利息收入,而P2P網路借貸平台則是能運用信用評比、借款額度、還款利率等方式媒合,同時設定借貸上限100萬元,以減少壞帳率。

 

▲以上圖片為P2P的運作模式(圖片來源:LnB信用市集官網)

 

個人借貸平台LnB:創辦兩年,就有52億元個人信貸的申辦量

 

其中最為亮眼的,即為僅創辦兩年左右,卻擁有52億元個人信貸申辦量的瑞保網科LnB信用市集。信用市集執行長楊瑞芬表示,目前已累積3.8萬名客戶、一個月的核貸數量約落在千萬左右,從後台數據發現,申貸人員多為20~45歲的中低年齡族群,而投資人多落在40~50歲以上的族群。但也因為LnB平台把關嚴格,為保護投資人,往往投資單筆金額過高,就會去電關心;另外借貸上限僅有1百萬元、且線上申貸上架最多只能有2個月的限制,因此核貸率僅有1成左右,遠低於銀行的4~5成。

 

楊瑞芬強調,此次合作對於LnB是一大突破,只要申請借貸客戶符合渣打銀行的資格,LnB會將客戶主動轉介給渣打,讓客戶直接在平台上和渣打申請借貸,不僅借貸額度提升至350萬元,同時渣打銀行特別運用「線上視訊對保」技術,不必走出門,只要準備好相關文件,最快24小時撥款。楊瑞芬信心十足,認為此次合作可為LnB帶來倍數成長。

 

以下為渣打銀行與LnB所推出的線上借貸流程:

1)登入線上平台

2)視訊身份驗證

3)簡訊密碼驗證

4)填信貸申請書

    *10分鐘就有預審結果

5)上傳財力證明

6)視訊對保

7)成功撥款

    *免跑分行,一指搞定

 

渣打銀行的如意算盤:擴大年輕線上借貸族群、提升線上借貸技術

根據國際數據調查機構Statista研究報告顯示,全球網路借貸平台在2015年借貸總規模達640億美金,預計2025年全球借貸總規模將挑戰上兆美元,代表網路借貸平台具有相當市場潛力。

 

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,渣打銀行一直不斷思考如何切入「線上借貸」的市場,自2015年就投入5億美元在「個人金融服務數位化」,而渣打銀行此次也創首例拿到金管會核准,成為全台首家銀行與網路借貸平台的合作;此外渣打還獲得金管會批准,實行「視訊對保」的業務,讓借貸人可以直接面對螢幕來借貸、無需再跑到銀行,這些創舉對於渣打來說「如虎添翼」。

 

林素真說,渣打銀行希望透過此次合作,接觸使用LnB信用借貸平台的年輕族群、擴大可能的潛在客戶;另一方面則希望P2P平台,進一步提升線上借貸流程與科技技術的提升。林素真針對與LnB的合作,喊出線上申報信貸的成長能達10%的目標,被問到目標門檻會不會設得太高,林素真笑言:「我還擔心會不會設太低!」顯示此次對於與LnB的合作信心滿滿。

 


▲記者會現場可見金管會副主委鄭貞茂相當樂見渣打銀行與LnB信用市集攜手合作。

 

金管會樂見其成 喊出「Bank 4.0」期望

 

先前金管會針對P2P借貸平台表態不立專法,但金管會副主委鄭貞茂在記者會上卻表示:「金管會的立場本就鼓勵Fintech發展,而這次渣打銀行與LnB信用市集的合作,能提供消費者更便利的管道。」

 

鄭貞茂提到,對於「Bank 4.0」時代的想像,期望能縮短借貸雙方之間的距離,讓消費者可以直接在網路上申辦到各家銀行的款項,讓台灣成為金融使用上相當便利的國家。

 

而Fintech是否能因此向前邁進、P2P市場真能持續蓬勃發展,恐怕都有待時間的考驗。

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