2018智慧理財新趨勢講座洞見國際政經趨勢

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2018-08-27 16:49

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瑞銀二〇一八智慧理財系列講座百歲人生布局新思維
有錢人的三個長壽煩惱將危機化為轉機的關鍵

台灣已邁入高齡化社會，有四七％的富裕人士，預期自己將會活到一百歲，想要過一個富足安康的晚年，從現在開始，所有投資理財規劃，都必須重新檢視，甚至做出改變。
今周刊與瑞士銀行共同舉辦「百歲人生布局新思維」論壇，特別邀請政治大學副校長、中華民國退休基金協會理事長王儷玲，與瑞士銀行台灣區財富管理董事總經理張凌雲，同台分享高齡化趨勢下，如何為自己準備足夠存糧，讓「百歲人生」成為一種祝福，而非「憂慮」的具體作法。

「軍公教年金改革七月份上路，以我為例，退休金就被砍了四成。」王儷玲開門見山表示，由於目前政府財務缺口仍大，未來年金改革勢必將持續進行，不論是延後退休年齡、逐年提高保費或提撥率、調整退休給付所得替代率，或設法提升投資報酬率，都是可預見的改革方向，重點是民眾是否察覺、並著手準備。

根據政大與施羅德投信所做的退休調查，以滿分十分計算，台灣勞工退休準備指數僅四．一七分，低於全球平均五．九分；退休金準備不足原因，在不知如何進行，其中有近六成民眾表示，不懂如何理財；更有高達七三％認為，缺乏理財諮詢管道，是無法開啟退休準備的主因。

王儷玲指出，在這項調查中，有超過八成上班族理財方式，仍以儲蓄或定存為主，且六成以上受訪者承認，當生活開銷出現資金缺口時，會挪用退休金應急，多數民眾沒有退休金專款專用觀念，凸顯高齡化趨勢下，退休準備普遍不足問題。

但若政府推出「每月按薪資比例自動提撥退休金」、投入勞退基金自選平台，則有超過六成以上民眾願意參與。

長壽趨勢來臨嚴守投資紀律退休準備成功達陣

張凌雲則分享全球富裕人士調查結果，指出「長壽風險」並非上班族專利，有錢人心中也有三大隱憂，包括醫療費用不斷上漲、不知投資規劃要做多長，及必須降低生活水平，以維持更長久的財富；至於年金，就是為了預防活太久所設計的商品，搭配資本市場週期性，適時提高股市配置比率，將會有更好的累積效果。

「很多人會受市場影響，原先設定好的規劃，會在價格下跌時開始想著如何回本，將退休目標拋諸腦後。」張凌雲強調，退休金規劃重點，在有紀律的執行，只有徹底了解自己的風險屬性，精算日常生活所需，並按部就班執行，才有機會達陣，順利將長壽危機化為轉機。