小資族越窮越要保險，如何買才負擔的起？

洪佩玲

2018-08-27 14:37

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對於甫踏出校門投入職場的「社會新鮮人」來說，第一份收入通常不高，不要急著投入各種積極性的投資市場，應先作好風險規劃。如何妥善運用有限的薪水，既做好投資理財又可兼顧風險規劃，可依「理財三分法」著手，也就是說，將個人或家庭的收入，可以分成三個部份來作分配：60％支付日常生活的花費，包括基本的食、衣、住、行、育、樂、勞健保費、各項生活開銷的費用加總。另外30％可提撥來做投資理財，除了累積財富之外，更能積極的靠錢賺錢，來增加財富，其餘10％則要做風險管理。而存款、保險與投資這三份的比例調配，也可以針對個人風險承受度做調配，適合自己的需求是最重要的。

如何運用有限的資金獲得一份完善的保障，以最基本的三項原則做評量：

1.年繳保費控制在年收入的1/10：

社會新鮮人第一份收入的金額通常不高，再加上保險費必須年年持續繳納，因此量力而為是關鍵，在研擬保險資金預算時可以控制在年收入的1/10。

2.優先選擇低保費、高保障的險種：

由於可運用資金有限，應著重低保費、高保障的險種為優先，由於社會新鮮人收入有限，所以規劃都以定期險為主，例如純保障的定期終身壽險搭配意外險、醫療險，為自己規劃最基本的保障，待日後收入增加再做調整。

3.考量工作特性，調配最適當的保單內容：

依照工作內容、風險程度的不同，選擇適當的保單內容，例如：屬於外勤、業務性質的工作、需騎乘摩托車上、下班者或常出差的人可考慮提高意外險的額度增加意外方面的保障。

年輕固然有本錢，但唯有把基本的風險保障規劃好，才能穩賺不賠！雖然定期險只保障投保期間，但從22歲到42歲是人生黃金期，保障相對重要。

尚未成家買保險是一種責任，是為了對父母親負責，萬一自己發生意外，把重擔留給父母，萬一自己因故受傷，沒有醫療險，又沒有足夠的積蓄，勢必會讓父母負擔沉重的醫藥費。如果更不幸因意外過世的話，那麼該如何安排辛苦拉拔他長大的父母日後的生活。