理財先理債把握學貸三原則

洪佩玲

理財

2018-08-27 15:49

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坊間總是聽到社會新鮮人面臨起薪低，學費高漲下，可能還要面對就學貸款問題，因此，理財之前先理債，首先要面對就是學貸怎麼還最有利？

數學不好也可以理財，理財的關鍵在自律及堅持。其實他的方法不外乎是存錢和妥善規劃投資，先列出總收入與債務清單，例如是否有學貸或是還款利率，再設定還債計畫，嚴格控制開銷，甚至透過兼職來提升收入，加速還債速度，都是有效理債的方式！

一、越早理債越有利：

理財前最好先還就學貸款，首要就是「擬定償債計劃」，按部就班執行，收到第一份薪水就開始償還貸款。

二、邊還錢邊投資：

就學貸款屬於政策性貸款，避免違約金問題，新鮮人不須縮短貸款年限，把錢運在其他投資規劃，只要找到平均報酬率高於就學貸款利率的投資標的，就可還學貸也可累積財富；如果有額外的金錢例如年終、紅利、三節獎金，別急著花掉，趁機多還學貸，讓本金減少。

三、善用政策減輕負擔：

社會新鮮人都想找到好工作，儘早脫離負債人升，但有新鮮人因薪水低，或是家庭經濟狀況不佳，面臨繳不出錢的窘境，此時可利用政府的紓困措施來減輕負擔。目前學貸有二種還款方式，一種是申請緩繳，只要能證明低收入、中低收入，或平均月收入低於3萬元，即可提出申請，每次緩繳1年，最多可延4次；另一種是拉長還款時間，只要符合低收入戶及中低收入資格者，都可向貸款銀行申請延長還款年限。

就學貸款在畢業後滿一年就開始計算利息，新鮮人最好有現金流量規劃，評估每月可負擔的還債額度，在固定月薪中，建議先留部分做還債預算，還債後再來享受人生，否則會有不良債信用紀錄產生。