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別被高利沖昏頭!銀行狂推美元優利定存 專家教你四面向評估

許雅綿

聰明理財

達志

2018-09-05

看準美國聯準會維持緩步升息步調、下半年美元走強趨勢不變,本土銀行和外銀接續推出美元優利定存方案,目前更有銀行喊出4%美元高利定存,不過,專家建議,民眾千萬別被廣告高利沖昏頭,在決定投入資金前,應該先從存款天期、限定資金來源、匯款成本以及起存門檻等四面向評估,再依據外幣需求,逢低買進。

美國最新公布的第2季GDP年成長率上修至4.2%,創4年來新高,消費者信心指數也創2000年以來最高水準,顯示美國經濟維持強勁增長;此外,聯準會主席鮑威爾在8月底的全球央行年會中,重申央行政策的獨立性,維持漸進式升息的步調。

 

在美國經濟數據樂觀和聯準會穩步升息情況下,星展銀行、匯豐銀行內部均預估,今年聯準會將會再升息2次,且預期美中貿易戰的威脅將於11月美國期中選舉前再次升溫,避險需求可望支撐美元持續走強,整體來看,預期年底前,美元將一枝獨秀。

 

而看好美元走強和民眾增持美元的趨勢,且銀行內部也欲擴充美元資金,下半年競相推出美元優利定存方案,更有銀行喊出「4」字頭的高利專案,拉高美元定存利率的門檻。

 

觀察星展銀、花旗銀、匯豐銀、渣打銀等四大外銀推出的美元優利定存方案,年利率最高的是匯豐銀推出的6個月期4%,但單筆最低承作金額需等值新台幣60萬元的美金;另花旗銀推出的14天期年利率也喊到4%,但資金條件僅限透過網路銀行頁面,將非美金的資金轉換為美金後辦理定存。

 

從上述銀行推出的美元優存方案可發現,各銀行的優利方案中,除了年利率的差異外,單筆最低承作金額以及資金條件也均不相同,Money101金融比較平台台灣董事總經理周純如提醒:「別被廣告高利沖昏頭。」民眾欲存美元高利存款專案,應先評估以下四點。

 

首先、仔細評估優利定存的存款天期,是否符合自身需求。美元高利定存方案通常天期都很短,例如 14天、2個月、3個月、6個月,最長僅到 12個月,因此,凱基銀行主管認為,外幣優利方案通常較適合短暫資金停泊需求者、投資屬性偏保守者、退休族、有緊急預備金需求者。

 

第二、了解各家銀行優利定存方案限定的資金來源,例如是否有限定新資金、網銀客戶、新台幣定存解約轉存等。

 

第三、要將外幣匯款的成本計算進去。一般來說,若要將A銀行的外幣轉帳至B銀行,會被收取電報費和匯款手續費,而電報費常見為300元,匯款手續費部分則依各家銀行規定,有些銀行以匯出金額的0.05%計算,有些銀行則採單筆計價,要留意的是,若賺取的定存利息和外幣匯款的手續費差不多,這筆定存就不划算。

 

第四、了解各家優利定存的起存門檻。美元優利定存銀行起存門檻均不相同,最低1千美元,最高則1萬至10萬美元不等。

 

整體來看,周純如表示,美國聯準會預計將再升息,美元走強,定存利率也上看4%,民眾若依據外幣需求逢低買進,有機會賺進匯差與利率,不過,搶進前應該仔細評估自身需求和相關的定存條件限制,以免造成權益受損。

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