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小資族存股 金融股是首選?有三大風險要注意

許雅綿

聰明理財

達志

2018-09-19 09:32

受到低利環境的影響,錢放在銀行,定存利率僅1%上下,因此,許多人轉往當「存股族」,期望透過每年的配股配息,安安穩穩地累積財富,其中,擁有高現金殖利率的金融股,更是存股族必備的標的之一。

存股主要偏重價值型選股,金融業獲利穩定加上高股息,深受存股族喜愛。日盛投顧總經理李秀利表示,以小資族存股策略來看,若是5至10年的長線投資,可挑選高股息殖利率、獲利穩定成長、產業趨勢向上的個股,其中金融股就是一個選擇。

 

存股最重要的就是要打敗定存利率,優於大盤的報酬率,因此,建議挑選現金殖利率高於5%的個股,例如兆豐金等。

 

而若為較積極的小資族,且存有一定的投資金額,想要1至2年的短線投資,則可挑成長股和主流股。不過,主流股波動幅度較高,不像金融股放長線,波動較無那麼頻繁,投資過程中,需要花較多時間關注,例如觀察公司每個月的財務數字,這部分可善用券商的研究報告,來關注股價和營運變化。

 

存股族買進的策略主要分為定期定額和不定期定額,其中定期定額較適合成長性較低的類股,例如金融股;不定期定額則較適合成長性高的類股,例如電子股等。

 

國泰證期顧問處經理蔡明翰表示,對於存股族而言,金融股是必要且正向的標的,但「不建議資金全部重押金融股」,應分散避險布局主流電子股或是傳產股,其中電子股聚焦大型穩定個股,傳產股則可專注原物料相關的個股。

 

其實,很多人偏好金融股來存股,主要是因其價位和產業波動度都較電子股低,且金融業為特許行業,受到政府管制和監督較多,不容易倒閉,相對安全;不過,要留意的是,投資金融股也有三大風險,包括第一、金融股會受到景氣好壞的影響;第二、利率近年來在低檔徘徊,可能阻礙獲利的成長。

 

第三、金融股有發生巨額呆帳的風險,這部分建議可觀察金融股的備抵呆帳覆蓋率,即銀行承受呆帳的能力,是否優於整體平均值,備抵呆帳覆蓋率越高的銀行,承受呆帳的能力越強。根據金管會最新統計,國銀備抵呆帳占逾期放款的覆蓋率為577.05%。

 

「存股族最大的風險,是挑錯標的!」蔡明翰說道。觀察目前金融業主要有兩大看點,包括基本面穩健以及受美中貿易戰雜音影響,資金從科技股流出,轉向流往金融股。

 

若從上述趨勢來看,存股族在挑選金融股時,可以大型金控股為主,競爭力相對較高,且可聚焦在經營企金和消金的金控;有分析師透露,可關注兆豐金和玉山金。

 

整體來看,小資族若選擇個股來存股,就需要做足功課、定期檢視,並參考過去的數據,設想預定進場的價格。李秀利表示,一年12個月當中,股價都會有相對低點,例如淡季效應或是獲利不如預期時。因此,存股族進場前,可先留意股價變動,待價格達到理想值時,就可以進場並輕鬆放著,等待下一次領股息的時間到來。

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