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台灣青年離鄉「北漂」生存不易 車、房、退休金存錢順序 專家教你這樣安排

許雅綿

聰明理財

達志

2018-10-08 22:47

年底九合一選舉將近,國民黨高雄市長參選人韓國瑜鎖定「北漂青年」,喊出拚經濟,要為高雄子弟找到回家路,而選戰期間南北奔走,為的是要爭取約50萬北漂高雄人回高雄投票給他,此做法引發網友共鳴,讓韓國瑜在網路上的人氣一路狂飆。

其實,「北漂」一詞,是來自於中國大陸,指的是外地到北京謀生卻沒落籍北京的人群,也泛指到北京工作的空巢、外地知識青年。目前北漂一詞也紅到台灣,指的是到台北工作的外地青年。

 

觀察台灣北漂族主要有兩大特點,包括第一、主要為了追求「好薪情」或夢想,離鄉背井到異鄉打拼;第二、擁有資源不多,普遍面臨城市高租金和生存的壓力。

 

根據勞動部勞保局2018年6月底統計資料顯示,台北市投保勞保人口約237.25萬人;但同一時間,根據台北市統計,戶籍在台北市的勞動力人口僅約132.9萬人,顯示有近105萬人是從外地漂到台北市工作,可能來自東部、中部、南部。

 

然而,台灣青年北漂族生活不易,不管是想落地生根或是衣錦還鄉,都應該善用理財規劃,專家就建議,每個月可支配資金第一順位是買健康保障,再來是壽險、退休準備,再談買車、買房等夢想。

 

磊山保經帝國分行業務經理吳欣蓮也是北漂族的代表之一,來自宜蘭頭城的她,當初就是看好台北的工作發展機會多,她分享五年來工作經驗,建議北漂夥伴要有紀律地善用辛苦工作所得。

 

吳欣蓮分析,北漂族分為兩大族群,一是落地生根族,另一是希望衣錦還鄉族,兩邊的財務規劃目標同中有異,主要差異是落地生根族的人生目標多出一個在台北購屋的需求。

 

她進一步指出,一般人設定理財目標時,通常是隨著時間推移設定,例如工作一段時間後想買車、買車後考慮買房或結婚,結婚生子後需要子女教育費用,往往50歲時,才想到自己60歲退休的事,然而那時手邊沒太多錢,時間又離退休年紀不遠,「我爸媽就是遇到這問題,剩10年才想,會很辛苦。」

 

「圓夢基金該同步準備,也就是理財並進法。」吳欣蓮說,不要存到買車基金後,再存買屋或退休基金。舉例來說,過去有不少調查指出,台灣人覺得退休必須準備1200萬元才夠,若50歲開始準備至60歲,一個月必須拿出10萬元,難度太高,若提早至25歲開始,則每月可降至2.8萬元左右。

 

吳欣蓮不諱言,對年輕上班族而言,一個月拿出2.8萬元當退休金很難,但透過儲蓄險、利變壽險等保險商品可降低負擔。例如,找到宣告利率2.7%的利變壽險,每月準備金額可降至1.3萬元。

 

吳欣蓮強調,聰明的理財並進法,應將健康、壽險保障、退休規劃列入優先項目。換言之,每個月可支配資金第一順位是買健康保障,再來是壽險、退休準備,再談買車、買房等夢想。

 

其中,健康保障必備實支實付醫療險、重大疾病險;而規劃壽險保障額度時,必須納入房貸餘額、家人10年生活費用、子女教育基金等項目才夠完備。

 

吳欣蓮提醒,未來想衣錦還鄉的北漂族,應該提高退休準備的資金比重,例如兩個相同收入的人,若想在台北買屋的A提撥1.3萬元,沒買屋計畫的B則應該提高,例如達1.7萬元,因返鄉購屋預算通常會低於台北市,可趁在台北打拚時多存些退休老本。

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