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沒錢繳保費想解約!小心這五大損失

沒錢繳保費想解約!小心這五大損失

洪佩玲

保險

2018-10-08 22:46

隨著日常生活物品漲幅不斷,加上台股、港陸股氛圍低迷,民眾資金頓時套牢,此時常聽到週邊朋友哀怨的一句話,「要勒緊褲帶過日子了!」這些種種投資訊息在在都關係到日常生活費用,也意味著必須要有心理準備無法再像以前一樣,以為精省過日子,每個月就能多存下一筆錢來!

因物價上漲等於是增加生活支出進而降低民眾的消費能力,投資失利則剝奪民眾的消費能力,三者皆造成民眾物質生活上的痛苦,接下來就會陸續有人貢獻偵查比價的結果,提供可以撿便宜的方法,無形且未知的保險商品就成了民眾的首選節省方式。因此,民眾最常將省錢的腦筋動到保險費,想先暫停繳保費,節省不必要的支出。

 

很多人從年輕時就開始買保險,不論是傳統壽險、儲蓄險甚至是投資型保單,根據保發中心最新公布的統計,去年國人平均每人保費支出(即保險密度)達新台幣15萬1,750元,創史上新高金額,其中6,648元為產險保費支出,剩下14.5萬元都是壽險保費支出,比前年成長9%以上。

 

除了保險密度增加,在保險深度,保險滲透度上,台灣都是全球第一,且在投保率上,國人平均一人有2.5張以上壽險保單,換算起來一個小家庭至少有5張保單以上,無形中保費負擔就加重。

 

一旦因環境的改變或事故產生等種種因素導致無法按時繳交保費時,就會興起解約的念頭,殊不知其實解約影響被保險人的權益甚鉅,保戶應將其視為最不得已的解決方式。

 

事實上,保單停效可以申請復效,中止復效日起兩年一定要復效,否則保單就失效,一旦保單解約就不能復效,而且領回的解約金也會比你當初繳的保費相對少很多,事實上,沒錢繳保費有很多彈性調整的空間,所以千萬不要輕易解約。

 

若是沒錢繳保費,進而必須進行保單解約,會造成哪些損失呢?首先(1)保戶解約後相關保險的保障就消失了;(2)投保後解約只可領回解約金,以往所繳交的保險費也都沒有了,且可能須面臨解約金遠低於過往所繳交保費的情況;之後新購買的保單可能會依照最新的保單預定利率或費用率計算,保費不一定划算,因為人壽保險費率是根據投保當下被保險人投保的年齡計算,被保險人「年紀愈大,保費愈貴」,因此,當保戶解約後又重新投保時,馬上面臨保險費提高、相對負擔加重的問題。

 

此外,(4)保戶年輕投保時,身體狀況佳,體檢容易通過,一旦解約,可能需重新核保及體檢,保險公司會依身體狀況可能採行除外責任或加費方式承保,如不幸罹患重病,則將面臨無法買到保險的窘境;另外(5)醫療險或防癌險都有等待期間的約定,規範只要是自生效日起一個月或三個月內罹患疾病則不給予理賠的約定,因此保戶一旦解約,將會造成等待期間重新起算的不利情況。

 

因此,如果真有解約的念頭時,建議還是先與保險公司或業務員進行溝通,看看能否針對自身問題了解真正想要解約原因,找出更好的解決方法,千萬不要輕易解約。

 

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