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華南銀行專業守護企業主 傳承世代永恆財富

華南銀行專業守護企業主 傳承世代永恆財富

華南銀行

聰明理財

2018-11-13 10:20

天下父母心,臺灣社會普遍還有「留資產」給二代的觀念,卻少有人針對永續現金流、預留稅源等面向做足傳承準備,導致許多父母不只是富留二代,而是稅留二代,資產傳承後反而大幅縮水。

楊董事長事業有成,不僅公司規模日益壯大,也逐漸交棒給第二代接手,但因長年追求企業經營成長,無暇鑽研理財工具、規劃退休後的資產傳承,去年,在歷經健康危機後,讓他開始認真思考財富的意義,萌生不同以往的想法;將理財目標調整為保全資產,以財富傳承為主。

 

稅法新制年年更新  高資產族群財富傳承須留意

 

華南銀行財富管理部觀察到,近幾年客戶資產傳承的風險增高,因此積極推動傳承世代財富概念,整合投資、稅務、不動產、保險、信託專家團隊,與客戶一起參與這全方位諮詢規劃服務。

稅務專家指出,因應稅法新制遺贈稅稅率調高,利用贈與免稅額節稅移轉資產,尚須考量以下幾點:

(1)   移轉方式:直接贈與不是最好的方式,因為直接贈與可能下一代取得之後會隨便動用,可以思考以其他方式進行贈與。

(2)   移轉對象:除了給下一代外,是否有其他贈與對象,例如部份要做公益。

(3)   稅務管理:例如個人當年度贈與金額超過二百二十萬元,就必須課徵贈與稅。

(4)   資產掌控:資產贈與後,避免下一代不理你,如何確保活得有尊嚴亦須加以注意。

 

因此,在匯率變動以及通貨膨脹的趨勢下,存款可能跟著縮水,對未來規劃的保障更要考慮其他幣別的資產配置。例如,美元保單預定利率較新臺幣高,在相同保費條件下,美元保單可獲得較高的保障,對於重視財富能否順利傳承的高資產族群來說,希望兒女能在生活多獲得完善保障,也可考慮10、12或20年繳費年期為投保年期。

 

華南銀行中小企業主理財講座

 

華南銀行財富管理加值服務  滿足客製化需求

 

有鑒於客戶所面對的人生階段和理財需求的不同,被業界公認是金字招牌的華南銀行,在即將迎接創立一百周年前夕,在財富管理業務上也有嶄新服務。

華南銀行得以贏得客戶託負財富管理重責大任的關鍵在於,長期深耕臺灣中小企業,可以為中小企業主自身及家族的整體資金需求,提供全方位服務,這也是華南銀行深耕中小企業主財富管理業務的重點。

在具體服務方面,除了依照客戶需求整合、簡化家庭資產配置,未來只要按部就班執行,定期檢視,就能一步步達到財務規劃目標。中小企業主不但省下了時間與精力,也不用埋頭專研投資理財訊息;可以將大部分心力,花在追求退休後自我實現部分。

目前,華南銀行共有逾八十位同仁通過CFP(國際理財顧問專業認證測驗)檢定持有CFP證照,可以專業、誠信、負責的態度依照客戶意願準確的規劃資產配置,包括結合信託、理財計劃及財產規劃,充分考量個別客戶的自身需求,同時,華南銀行也和第三方會計師事務所合作,提供高資產領航會員獨享家最新稅法及資產傳承諮詢服務。

 

 

稅務專家指出,資產傳承必須思考完整性、主控性、永續性、公平性與流動性,慎選工具才能事半功倍,重點包括:一、指定受益人,類遺囑功能明確,才能避免糾紛;二、法律保護受益人獲取人身保險理賠金;三、實現家庭和企業財務安全隔離,有助於順利傳承;四、實現對資產的控制,有效規避繼承和婚姻風險。

華南銀行管理部指出,隨著世代的演進,金融商品的開放與創新及大環境持續改變,如何將各世代客戶理財需求,與推陳出新的理財工具充分結合,提出最適合客戶的解決方案,成為客戶享受財富、美圓滿人生背後,最重要的幕後幫手,是財富管理業務最重要的使命。

許多企業家辛勤工作一輩子,卻因未能及早進行資產規劃,未能富留子孫,反而稅留子孫。華南銀行財富管理部建議,即早規劃預留稅源,定期進行家庭財務健檢,善用銀行所提供的專業諮詢服務,也能將畢生努力的財富妥善交給下一代。

 

 

 

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