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達人出招!教你放大年終獎金

歐陽善玲

聰明理財

劉咸昌攝影

2019-01-30

對上班族來說,年終獎金可能是期待,可能是傷害;
面對這樣「可遇不可求」的財富,你想好該怎麼運用了嗎?
《今周刊》專訪金融業財管高層、人氣部落客及股市名家,
分享他們如何利用年終獎金,把小錢放大、大錢放穩,創造更多的財富!

財管戰將善用「三分法」

存老本、被動收入都搞定

 

現任台新銀行通路營運事業處資深副總經理,黃培直在金融業資歷長達二十年,是國內財富管理一級戰將,擅長為高資產人士提供投資建議及理財規畫。像這樣專精於資產配置的財管高手,是如何打理自己的年終獎金?他坦言,「四十五歲之後,才開始把這件事想得比較完整。」

 

黃培直表示,年輕時拿到年終獎金,會毫不猶豫地全部投入市場,享受財富增值快感,但投資未必都能賺錢,「有了家庭、小孩後就會考慮很多,現在拿到年終獎金,我會先將未來要用的錢保留下來,放銀行定存也無所謂,重點是確保資金不能承受任何風險。

 

先存退休金  立下二千萬元目標

 

三年前,他重新調整資產配置,將財富目標劃為「三等分」,年終獎金該往哪擺?就是以這三大方向為依據。

 

第一個三分之一,就是他退休後的老本及子女教育基金,也就是年終獎金的最優先去處。「四十五歲時心想,若能順利工作到六十五歲退休,那麼這二十年該存多少錢才能支應老後生活;以一個月十萬元開銷估計,要活到八十多歲,至少得存到二千萬元。」黃培直回推,為了確保退休那天手邊有這筆錢,四十五歲起,每年至少要存一百萬元。

 

除了二千萬元無風險資產外,退休後每個月還要有固定現金流,才不用擔心將老本啃食殆盡。為此,黃培直以躉繳方式買了一張年金險,確保退休後每月有五萬元可領,同時也將風險轉嫁給保險公司;另外,再加上自己與太太的勞保勞退金,退休金規畫應是萬無一失。

 

豬

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