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8年資產翻50倍!年輕警官靠3招股債賺錢秘技 30歲就財富自由

許雅綿

聰明理財

達志

2019-07-23 16:25

不想領死薪水,2010年警察大學畢業後,施雅棠就開始投資,操作過台股,小賺了一點錢,但經過研究分析,發現台灣廠商都在接「美國」訂單,因而轉對美股產生興趣。

他8年多來,靠著「股債操作三大心法」,資產翻了50倍,並在去〈2018〉年達成財富自由,這位30歲出頭的年輕警官,到底是怎麼辦到的?

 

「我讀警大的時候,有一位同學投資的很早,大學我們每個月都有1萬多元的零用金,絕大多數的人都會把這筆錢花光,拿去吃大餐、唱KTV,唯獨這位同學把錢都存下來買股票,畢業後他的存款、打工賺的錢加上投資,已經累積了100多萬元。」
 

相較之下,施雅棠大學畢業後是零存款。「受到這位同學的激勵,我當時就意識到,要改變理財習慣,不能再當月光族,至少要先存錢、再花錢,然後開始投資。」

 

學會理財3觀念

想要不變有錢都難!

 

施雅棠從擁有第一桶金〈100萬元〉的大學同學身上學到3件事,第一就是要會存錢,須謹守先存錢、再花錢的原則;第二要會投資,增加自己的財富;第三要增加自己的本業收入,「做好這3件事情,想要不變有錢都很難!」

 

學會基本的理財觀念後,2010年從警大畢業的施雅棠,每個月存4萬元,一開始對投資完全沒概念,利用下班後和休假的時間,跑到圖書館大量閱讀研究股票,印象最深刻的三本書是《富爸爸,窮爸爸》、《巴菲特選股魔法書》、《彼得林區選股戰略》。

 

對投資有一定的概念後,拿著存下來的20萬元本金,開始買台股。他先從買「龍頭股」開始,第一張股票買的是台積電〈當時股價70元左右〉,而後透過價值選股,陸續買進全國電、勤誠等標的。

 

說來當時的運氣也很好,投資的時間點剛好在金融海嘯之後的起漲點,本金20萬元,才2年時間本金就滾到60、70萬元,讓他眉開眼笑。

 

不過施雅棠也觀察到,台股中要找到好標的並不容易,大部分的科技廠商,還是以代工為主,若進一步研究公司內部訂單結構,會發現不管是台積電、鴻海或是大立光等公司,多數都是在接蘋果的訂單,當時就萌生:「為何不直接買蘋果股票就好」的想法,就不用擔心蘋果要給哪一家廠商訂單了。

 

開始研究美股之後,他發現美股投資沒有想像中困難,除了可以買零股,很多美國券商交易也推出零手續費,例如第一證券〈Firstrade〉等,投資標的也比台股多很多,所以施雅棠陸續將資金撤出台股,撤出的資金加上自己的存款100萬元,總共160到170萬元,全部投入美股投資。

 

施雅棠萬萬沒想到,2012年放棄台股投資,開始轉投資美股後,他透過以下3招投資心法,資產從原本的160多萬元,暴增到現在的1000多萬元,並在去〈2018〉年達到財富自由。

 

一、生活中找投資標的 不買看不懂的股票

 

「投資的8年多的時間,我過得非常節儉,存了一筆半年到一年的生活預備金,其餘把多數的薪水,都投入能幫我產生被動收入的資產中。」

 

訂定自己投資的原則,施雅棠第一檔美股買的就是蘋果〈股票代號:Apple Inc.〉,「因為台灣大型權值股,都靠蘋果訂單吃飯,當時市場對蘋果商品關注度也很高。」另外他也買了Google〈Alphabet Inc〉、好市多〈COST〉、星巴克〈SBUX〉和臉書〈FB〉等股票。

 

「我喜歡從生活中找投資標的,並且有競爭優勢的大公司,因為這些公司即便短期獲利衰退,但未來恢復上漲的機率很高,」施雅棠說。

買股票最怕套牢,不想被套的話,就是要選一家獲利穩定、股價穩步上漲的公司,就算不小心買貴了也是暫時的,「我發現美國有很多這樣的公司。」

 

他舉蘋果為例,2012年12月以每股70美元左右的價格,買進蘋果股票300股〈約2萬1千美金〉,2015年5月蘋果最高曾漲到124美元,帳上報酬超過7成,獲利1萬6200美元。

 

不過2015年8月全球股災,美股大跌,蘋果曾跌到86美元,帳上報酬僅剩22.8%〈獲利剩4800美金〉,而後蘋果又緩步上漲,最後他在2015年9月以每股109美金賣出,實現報酬約5成〈獲利1萬1700美金〉。

 

很多投資人不敢輕易嘗試美股,是因為沒有漲跌幅限制,「所以美股投資標的,我會分散10檔到20檔,而且不買看不懂的股票。」

 

施雅棠目前持有比重最高的股票有4檔,包括:Adobe〈ADBE〉、微軟〈MSFT〉、雷神〈RTN〉和應用材料〈AMAT〉等。

 

雷神是美國前五大軍火商之一,專長做飛彈;應用材料是全球最大的半導體生產設備和高科技技術服務的企業,最大客戶是台積電;而Adobe和微軟也是數一數二的訂閱軟體公司,均是有競爭優勢的大公司。

 

至於好市多則是他持有最久的一檔股票。他2013年1月以101美金買進約50股好市多〈約5000美金〉,後續再陸續買進,目前持有約110股,目前股價281美金〈市值約3萬美金〉,已經翻倍。

 

只要好市多的股價跌,施雅棠就會去逛好市多,確保人潮依舊,「我現在還有持續在繳會員年費,好市多是抱的最安心的一檔標的。」

 

第二、年線之上買進,年線之下賣出

 

透過價值選股,挑選到適合的投資標的之後,要如何「買高賣低」?施雅棠操作主要看「年線」,即年線之上買進、年線之下賣出。

 

他說,觀察美國長線成長股的股價走勢,會有兩年到三年的波段,股價都落在250日線〈相當於年線〉之上。

所以他買賣股票的大原則,若股價落在年線之上,且目前的本益比,低於過去歷史平均本益比的話,就會陸續買進;若股價跌到年線以下,就會考慮減碼、部分獲利了結。

 

第三、搭配債券避險操作,打造被動收入來源

 

踏入美股投資領域後,施雅棠的投資道路上並非一帆風順。2015年8月全球景氣吹寒風,全球出現股災,美股慘遭血洗,當時持有的星巴克和臉書等股票都「被洗出去」,讓他大受打擊。

 

施雅棠記取教訓,投資中斷了半年多的時間,思考透過什麼樣的方式,在股票下跌時,手中的現金還能持續為自己帶來報酬。他想到,只要找到高殖利率的美國公司債,就有機會辦到。

 

經過半年的研究,施雅棠理出一套挑選公司債的方法,包括:第一、先確保公司營運穩定、現金流量要大於債務;第二、買5年內到期的公司債為主;第三、信用評等B以上;第四、殖利率至少要有6%。目前持有約20檔公司債,例如美泰兒、美國Frontier電信等。

 

然而,去〈2018〉年中美貿易戰開打,投資市場不確定因素增加,「沒有人知道貿易戰要打多久,加上聯準會也釋放不排除降息的可能性,」施雅棠將原本資產部位5成美股、5成公司債,調整為3成美股、7成公司債。

 

他打的如意算盤是,美國股票用來賺價差,拉高公司債的比重,可以提高被動收入來源,雖然高殖利率的公司債,仍有違約風險,但他認為,只要慎選公司,就有機會穩定拿到債息,且若萬一公司不幸倒閉,債權人也能優先股東受到清償。

 

透過股票和公司債的配置下,去年施雅棠的資產已達到1000萬元,光是債券配息收入,每年就能領到70、80萬元。

 

施雅棠投資近9年,讓他達到很多人所追求的「財富自由」。他認為,投資人一定要有足夠的耐心去累積資產,並讓資產幫自己打造被動收入,「耐心」加上「龐大的本金」,才有辦法等出利潤,若不斷短線進出市場,想要財富自由是很困難的。

 

施雅棠

出生:1988年

經歷:警官、美股夢想家粉絲團版主

學歷:中央警察大學

投資資歷:近9年

著作:《30歲警官靠美股提早退休》

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