三明治世代　不再為金錢煩惱

整傳部企劃製作

2019-09-24

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當人生邁入4字頭，肩膀上的壓力就又更沉了一些，已經不再是一人飽、全家飽，而是成為上有高堂、下有幼子要養的「三明治世代」，同時還要為自己的退休生活準備，想要不再為錢煩惱，一定要挑對投資標的。

利用減法原則分配投資標的

40歲的三明治世代，已經沒有太多時間可以浪費，所幸到了這個時候，只要平常在工作上不是太懶散，不管在職位或是薪資上都應該比年輕時更有本錢，且年輕時如果就有理財的好習慣，相信經過10多年的歷練，更能精準掌握市場脈動，也更了解自己適合怎樣的投資商品。

如果你還不清楚應該如何規劃理財商品，像是在股債投資配置比例方面，建議可以用最基本的減法原則，用100減掉自己的年齡，就是最適合你的股、債投資比例。以40歲的小芬來說，用100減掉40等於60，也就是說最適合她的投資比例就是股票占60%、債券占40%；而以45歲的大明來說，則應該放55%的資金在股票、45%的資金在債券。

國外月亮不一定比較圓投資也是相同道理

知道應該買多少比例的股、債後，就可以考慮要買怎樣的商品，對在臺灣工作的投資人來說，常常忽略自身的優勢，沒有好好把握身邊的投資機會，反而喜歡把錢往海外市場送，有一種「外國市場比較好賺」的迷思，但其實臺股長線來說報酬率不遜於海外市場、臺股長期現金殖利率多在4%以上，其中更不乏許多選股能力強的優質臺股基金，能為投資人帶來額外的報酬。

另外想要了解如何分配股、債比例，除了按照上述說法，其實也可以觀察整體市場趨勢和對於投資物標的的了解程度，再針對個人需求擬定布局，只要掌握「先求穩再衝刺」的原則，循序漸進的累積經驗，拉長戰線，獲利機會才能提高。當資產累積到一定的程度，可將部分資金轉成配息型商品，逐步增加被動式收入，為日後做好打算。