S和先生近期完成理財規劃，得到許多不同於以往的觀念，她很希望藉由自身的經驗，讓更多人了解正確的理財方式，以下是S小姐規劃後的心得分享。
年收300萬夠不夠用？相信很多人的答案是肯定的，我也是，只是我從沒想過年收300萬還會有財務赤字的一天。
在還沒進行財務規劃前，我跟先生看著存款，都會覺得很夠用，因為收入高，所以想買什麼就可以買什麼，想去哪也可以去哪，雖然沒有很奢侈的消費，但也算過得非常愜意。
過往的理財模式
由於先生親戚是保險員，所以大部分都交給他們規劃，保了很多終身醫療險，也因為害怕投資風險，所以也保了很多儲蓄險，想說至少比定存高，哪一天要買房，多存點錢總沒錯。
所以我們總年收有2/3在繳保費，1/6孝親費，剩下的1/6是我們自己的生活費，因為生活暫時無虞又有在保儲蓄險，所以即使每年活存金額都沒增長甚至下降，也覺得沒什麼問題。
直到某次我看到理財周刊上介紹一位急診醫師，也是跟我們一樣的情況，賺多花多保多，可是有天當他把老家整修後，驚覺戶頭裡只剩50萬，才發現不妙，只剩這樣怎麼退休，於是找了理財顧問重新規劃。
我看完後趕緊跟我先生商量是不是要去諮詢一下，抱著半信半疑的態度進行諮詢後才發現原來以前理財的觀念大錯特錯。
理財規劃，翻轉了許多觀念
一、保險是要預防錢還沒賺夠時不能賺錢的風險，不是越多越好，剛剛好就好
我們最重要的資產來源就是我們的身體，所以保險要預防不能工作時的風險，例如每個月要多少安家費、醫藥費、看護費、孝親費等等，需要幾年？這都要精算，然後按照這個數字，再回去投保適當的險種，而這金額通常很高。
但終身型保單通常保費高保額低，而定期型保單則是保費低保額高，雖然乍看終身型的繳20年左右就不用再繳比較划算，但實際上卻多付很多錢又無法達到所需目標。
所以理財顧問幫我們調整了保單，得到高保額低保費，一年只剩不到1/10的保費，卻讓我們得到非常安心的保障，而省下來的錢就可以轉到投資那裡了。
