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三明治族 做對一件事就能減輕財務壓力

三明治族 做對一件事就能減輕財務壓力

整合傳播部製作

聰明理財

2020-11-25

今年四十歲的張大華,任職行銷公司是一名小主管,家境小康;大華父母年近七十歲住鄉下,身為獨子的他,每月需支出父母看護費和生活費共二萬元,他和太太小美,育有一雙子女就讀私立雙語國小,雖是雙薪家庭,但上有老下有小的大華,經濟支出仍不寬裕,他該如何透過投資理財替小孩存下教育基金,同時也能為自己存點退休金呢?

穩健理財法  掌握求穩三要素

 

知名理財作家羅際夫表示,如果要當上有老、下有小的三明治族,此階段基本上以家庭支出、小孩教育基金為主, 每一分辛苦錢更求穩健,慎防跌跤,因此選擇投資標的基本要掌握「穩健穩定」, 不宜冒太大風險,選標的時,長期穩定很重要,羅際夫建議求穩有三要素:

 

一、選配息穩定標的

 

羅際夫認為,不論是投資股票或是基金,投資人應該確保該檔標的,在過去十年中有穩定的配息紀錄,配息紀錄切忌大起大落,以十年當作參考值,觀察該公司是否能撐過多頭與空頭洗禮。

 

若即使在經濟不景氣時,仍能持續配息,代表公司財務狀況穩定,撐得過金融風暴,值得持有。

 

二、鎖定各產業龍頭股

 

各產業龍頭,顧名思義,即是各產業最頂尖的公司,財務相對穩健。羅際夫指出,挑選公司市值大,相比中小型公司波動大,更有保障,且建議不要一次集中在某一個產業,方可分散風險。

 

三、資金分批或定期定額

 

羅際夫說,投資基金,建議資金不要一次性投入,應分批或定期定額。他分析,由於三明治族身為家庭經濟支柱, 肩負重大責任,不宜太過冒險,「即使單筆也要分批先試試水溫」。

 

他舉例,如果大華準備投資五十萬元,建議可分五次十萬,或更低金額進入,達到分散風險效果,「要不然一次重壓五十萬,剛好碰到高點,就被套牢, 定期定額是最好」。羅際夫指出,近期台股加權指數奔向一萬三千點,指數過高,這時投資人如果單筆買進不躁進, 等到指數回檔,再分批逢低承接加碼。

 

 

「投資勿重壓同檔標的?」專家秒解分散風險迷思

 

針對分散風險,基金教母蕭碧燕提出不同觀點,「很多人都為配置而配置」、「為分散而分散」,並無太大意義。

 

許多投資人會有「不能重壓同檔標的」之觀念,方可達到分散風險效果,但蕭碧燕點出,假設若台股夠好,為何不能一直買?大家思考投資標的時,重點應著重於「資產本身的優劣,而非分散不分散的問題」。

 

羅際夫提到,大家習慣在進行基金佈局時,首選往往是考慮買海外基金,不過台股基金裡優質標的也不少,只是經常被忽略。他點出,「主因是過去大家在台股投資經驗上跌跤或吃過虧」,但過去幾年外資瘋買台股,台灣投資人為什麼不買?

 

羅際夫分析,投資台股具有「資訊易取得、易觀察、殖利率高」等多項優點, 難怪讓外資愛不釋手。

 

然而,投資台股基金又分配息與不配息,三明治族該怎麼挑選?羅際夫認為, 三明治族為快速累積資產,可以挑選配息基金,但他建議操作面上,「不要領出配息,讓配息繼續滾入基金池,持續累積資產」。

 

有紀律才能產生執行力

 

蕭碧燕指出,配息基金無法達到大華「快速」累積的訴求,以定期定額股票型基金可增加可能性,而且其報酬率相對豐厚。她假設,如果大華資金充沛,基金投資可挑選穩健型,但若在資產有限情況下,「穩健」恐怕只會讓資產累積的速度變慢。

 

蕭碧燕表示,「要買積極或穩健型的基金,端看你能否接受其波動度?負值太高你能接受嗎?」她認為,挑基金很重要的兩點原則,首先需篩選出能承受的「波動」,接著,再從中挑選「績效」好的標的。她說,重點是停利不停扣, 「扣款過程能堅持到最後不停扣,才是成功關鍵」。

 

未來的主流趨勢以企業永續性高、科技及智能為領頭羊,台灣是科技重要生產鏈,及早定期定額布局台股基金,設定停利點但不設年限,掌握停利不停扣關鍵, 紀律執行,才能不畏市場動盪,快速累積資產,搶得先機。

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