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新的一年,想離財富自由更近一點?3步驟規劃搭配3標準選股 想投資ETF就選這一檔

新的一年,想離財富自由更近一點?3步驟規劃搭配3標準選股 想投資ETF就選這一檔

林信男

聰明理財

shutterstock

2022-01-24 17:40

財富自由是許多人的夢想,但對於如何實踐,卻經常毫無頭緒。新的一年,該培養哪些理財好習慣、拋掉哪些壞習慣,才能讓自己離財富自由更近一點?

對此,擁有「國際認證高級理財規劃顧問」(CFP)、「證券投資分析人員」(CSIA)證照,於37歲財富自由、42歲提早退休的理財顧問吳家揚認為,想達成財富自由,必須落實「設定目標」、「提高本薪」和「投資理財」等3項步驟,唯有按部就班地執行,才可能夢想成真。

落實3步驟 投資前先做好「基本面」功課

 

在「設定目標」方面,吳家揚表示,關於財富自由,每個人努力的途徑、時間,都不一樣,如果25歲的上班族,想在40歲達成財富自由,擁有的時間是15年,假設這名上班族會活到90歲,就要先計算,40歲到90歲這50年,需要多少錢。

 

吳家揚以每月開銷3萬元為例計算,每年需要36萬元,50年就是1800萬(未考慮通膨因素);換言之,這名想花15年時間,達成財富自由的上班族,平均每年得存下120萬,如果存不到這個水準,就得調整目標,延後退休時間,「你設定的目標要合理,否則,做不到,你也沒有成就感。」

 

關於「提高本薪」,吳家揚建議,無論求職或轉職,都要先觀察,哪些產業待遇較佳,若成功進入這類產業,起薪就有優勢;接下來,就是透過在職進修、自我充實等方式,強化職能,才有機會升官加薪,進一步提升待遇。

 

至於「投資理財」,吳家揚以股票為例指出,如果想投資個股,一定要對基本面做足功課,至少得理解財報中的「毛利率」、「每股純益」(EPS)、「營運現金流」(反映公司本業收入)等3個項目。

 

3個標準篩選個股 學巴菲特「慢慢致富」

 

針對財報表現的觀察時間範圍,吳家揚建議,可用2年(8季)作為標準,「我的標準,EPS每年要達到3元,如果達不到,我就不會選;此外,毛利率要有30%,若這些指標呈現『季季成長』,那就更好。」

 

吳家揚舉例,用「EPS每年達3元」、「毛利率達30%」,以及「(8季)呈現季季成長」,作為篩選標準,在元大台灣50(0050)的50檔成分股中,能夠通過的,不到10檔,且多半為大型權值股。

 

吳家揚分析,從當前趨勢來看,全世界的熱錢,都往大型權值股去,連以前股價波動不致於太劇烈的台積電(2330),近2、3年來,都成了飆股;不過,投資個股,終究有風險,若想分散風險,可考慮投資0050,不僅有配息,股價也跟著指數一路往上,若投資人覺得太貴,亦可透過買零股的方式來持有。

 

「股神巴菲特說過,他99%的財富,都是50歲以後才賺到的。為何能做到?因為他是『慢慢致富』;為何很多人做不到?因為多數人都想『一夕致富』。」吳家揚強調,想達成財富自由,得先改掉2個壞習慣,一是「期待一夕致富」,另一則是在未充分了解投資標的的情況下「開槓桿、資金All in」。

 

吳家揚認為,財富自由是「一步一腳印」的過程,唯有落實「設定目標」、「提高本薪」、「投資理財」等3項步驟,並搭配基本面選股法,拋開「一夕致富」、「動輒開槓桿、資金All in」的壞習慣,才能穩健累積資產,讓自己離財富自由更近。

 

以上客觀論述,不作為投資建議,請自行判斷風險。

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