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投資理財攻略:股票新手看過來,超完整投資教學都在這!

投資理財攻略:股票新手看過來,超完整投資教學都在這!

彭蕙珍

聰明理財

達志

2024-04-16 11:00

你有聽說過「你不理財,財不理你」嗎?理財投資對每一個人來說都很重要,想要早日達到「財富自由」就不能僅期待錢從天上掉下來。當然,每個人都夢想著能夠一夜致富,希望有一天能自己是樂透彩頭彩得主。然而,根據統計分析,中頭獎的機率大約是1400萬分之1,也就是只有0.0000072%。與其期待自己是那位千萬分之一的幸運兒,倒不如按部就班、腳踏實地的進行投資理財會更好!

 

投資很重要嗎?單純存錢不好嗎?

 

或許你會想問:為什麼需要投資?不能定存就好嗎?老實說定存沒有不好,但想要讓你的存款變多,勢必是要透過投資理財才能讓你的存款越來越多。然而,投資的第一步究竟該怎麼做?若將錢放在銀行好嗎?根據目前臺灣銀行的定存利率來看,一年約為1.065%;倘若將100萬拿去定存,一年可領10,650元利息。若還要計算每年的通貨膨脹(消費者物價指數,CPI),那將錢放在銀行定存,就不是那麼理想。

 

且國發會最近曾提出警告,臺灣今年的CPI年增率可能高達2.5%。定存和CPI有什麼關係?比如以前花1000元可以買到10件商品,當物價高漲時,就只能買到8~9件。當通貨膨脹率高於銀行存款利率,就是「負利率」。簡單來說,銀行一年定存利率是1.065%,通貨膨脹率是2.5%,你的實際收益率是負1.435%。其算式如下:

 

1.065%(銀行一年定存利率)- 2.5%(通貨膨脹率)= −1.435%(實際收益率)

 

假設你將100萬元放在銀行定存1年,1年後資產不但沒有增值,反而縮水了14350元,而這也是為什麼不能將錢在銀行的主因。

 

投資心態與基本概念說明

 

有了以上的理財觀念後,很多人想知道,我該如何進行投資?不急!在投資前你還必須要明瞭兩件事:「天下沒有白吃的午餐」,以及「羊毛出在羊身上」。其中,投資報酬來自於風險的承受度,承受越高的風險,通常就能獲得更高的報酬。

 

但倘若有人向你推銷某樣商品一年會有超乎預期的報酬,通常要提高警覺,也許是詐騙。要明白這麼好康的事,為何會找上你?對一般人來說,投資是可以找到一條安穩、安心的路,只要「放下貪念」,就能找到足以打敗通膨的投資商品(在市場上超過5%、8%的商品琳琅滿目)。

 

而且別忘了,投資中最大的效應就是「複利」。若投資10,000元,年利10%(單利),第一年為11,000元、20年後滾出30,000元、30年後有40,000元;複利,指的是將利息再滾入本金中,投資10,000元,年利10%,第一年11,000,20年後為67,275元,30年後為200,672元。投入的本金和年利一樣,單利和複利隨著時間拉大拉距,達5倍以上,是不是相當驚人!

 

台股交易時間 

 

台灣股票交易時間為每星期一至星期五,撮合成交時間為9:00~13:30,委託時間則是在8:30~13:30;盤後定價交易時間為14:00~14:30,當日14:30採電腦自動交易撮合成交。

 

受小資族喜愛的零股交易,買賣申報時間9:00~13:30;競價方式9:10起第一次撮合,之後每3分鐘以集合競價撮合。盤後零股交易時間13:40~14:30,於14:30集合競價撮合一次。


興櫃一般板交易時間為每星期一至星期五9:00~15:00,期間採議價交易進行。

 

延伸閱讀:美股怎麼買?知道如何買美股前,美國股市開盤時間要先了解!

 

6大投資商品介紹|風險與投資報酬率

 

了解到複利的威力後,很多人會想著,我該投資什麼樣的商品?對新手來說,不要急,先了解自己的個性、風險屬性,與能夠花多少時間在投資上,再來決定。以下將替大家介紹最為人所熟知的6項投資商品:

 

1、股票

 

破解股票4大迷思


股市新手常犯的錯誤,綜合多年來各方老手經驗可說是「血跡斑斑」,大概可以彙整為以下幾個:

 

 ●聽信明牌


隨便聽信明牌,就像是蒙住眼睛過馬路一樣,令人心驚膽跳,容易喪失理性與冷靜,很快會在股市陣亡。比起盲從,不如多花點時間研究基本面吧!
 

 ●未勇於停損


股票市場上最大的錯誤心態,就是自認為「沒賣就不算賠」。當手上股票跌破停損價格,卻捨不得賣,只好自我催眠是長期投資,其實這就是「套牢」。
 

 ●動用財務槓桿

 

剛入市的投資人多半資金不多,卻又想以小搏大,因此訴諸現股當沖或信用交易,如果不幸輸光,不只沒有賺到錢,反而還欠了一屁股債。
 

 ●未遵守投資紀律

 

有些投資人固然設了停損點、停利點,但是卻沒有實際執行,就容易抱上抱下、小賺大賠。

 

2. 債券

 

是一種「借據」,為了募集資金,債券發行者會向投資人借錢,且承諾每期支付固定利息,以及到期時一次還清票面面額本金。發行者以國家、大型企業為主,債券依據到期時間長短、風險高低,報酬都不同,如中期投資等級債券,年化報酬率約3%~6%。通常買債券的投資者,都是為了領固定的利息,比較適合保守型的投資。儘管債券的風險波動較小,但並不是所有的債券都很安全,它仍然有違約風險,投資前仍要仔細留意。

 

3. ETF

 

這幾年非常流行買ETF,中文稱為「指數股票型基金」(Exchange Traded Funds)。它的交易模式和股票相同,但交易稅是股票3分之1。ETF是一籃子基金,當券商推出一檔ETF時,會買入幾十檔股票,以達到分散風險的目的。

 

因為是一籃子股票,故穩定性較高且波動度較小。由於臺灣人特別喜歡配息型商品,券商在發行ETF時會用季配息、半年配息、年配息來吸引投資者。臺灣最紅的2檔ETF是元大推出的0050(元大台灣卓越50),以及0056(元大台灣高股息),受益者占ETF市場近4成。

 

4. 基金

 

是一種發行公司向眾人募集資金後共同投資的工具,交由專業經理人操盤管理,並一起分享利潤和承擔風險。投資基金門檻不高,可以用定期定額,或是單筆方式。以最為人所熟知的定期定額來說,適合想要慢慢累積投資部位,分散投資風險的投資人。通常基金適合中長期投資,以2~3年以上為主。有些人會設定投資報酬,當基金報酬率達1成或2成時獲利了結,並持續扣款。

 

5. 房地產

 

華人社會普遍認為「有土斯有財」,房地產向來是投資者最喜歡的投資工具之一。房地產也是最安全、保守、且能隨時著時間增值的投資商品。房地產投資方式多元,包括自住、買進賣出,或是出租。

 

它的優點很多,包括:租金收入、房子價差、節稅,以及能夠運用的槓桿較大。例如:1000萬的房子,只要付200~300萬就能持有。還能向銀行以低利率貸款、增加個人信用評等。不過,買房子的重點在於地段、地段、地段,以及時機,如果買在高點也是有長期套牢的風險。

 

6. 期貨

 

是屬於高風險的交易,因它運用的槓桿最大,所以「高風險、高報酬」。期貨來自於農業時代,農夫和商人用「預約未來」的方式交易,因它帶有「預測性」,故具備不可控制性。又因期貨交易需要的資金不多,就能操作數十倍以上的商品,加上波動性大,可以在瞬間帶來豐碩的獲利;反之,損失也很可怕。

 

期貨交易的術語和股票不同,它的買賣單位是「口」(股票是「張」)。期貨交易習慣用「倉」來表示,有建倉(買進)、持倉(持有)、交割、平倉等。對期貨投資感興趣的人,一定要熟悉遊戲規則後再進場。

 

新手投資推薦

 

所有投資商品,都是幫助我們朝向「財富自由」之路邁進的工具。由於每個人進場投資的年齡不同、風險屬性不同,無法說那一項產品適合你。建議投資者在投資前,從這些商品裡找出最適合自己的投資。就像有人買股票總是能獲利,卻不適合買期貨;有些人覺得期貨很簡單,只有多、空兩個方向,且少了更多人為控制,其實只要適合自己的投資都對。

 

對於新手投資者,尤其是年輕人,因為剛上班,又初接觸投資,最好能以「存錢」的角度來看待投資,找尋最穩健、保守的投資工具。例如:ETF、基金、存股、買零股等方式著手,透過每月定期定額扣款,慢慢存下一筆錢,從中培養對市場的投資敏感度。當有了一筆資金後,再來做股票或房地產等投資。

 

年輕人最忌諱的就是還不了解市場時,就貿然進入。有時候因為新手的好運,確實一開始就賺到錢,後來慘賠的機率也很大。畢竟,沒有永遠的牛市、也沒有永遠的熊市,學習敬畏市場、以市場為師。對投資有興趣的人,還要長期保持閱讀報章雜誌的習慣,漸漸累積自己對產業的敏感度和實力。
 

股市新手要熟記!3個理財投資觀念

 

投資新手踏入股海,一定要先把以下3個重要理財觀念放在心裡。


1、 開始儲蓄,小額投資


許多年輕人剛開始理財時,最傷腦筋的就是資金不夠。在投資時要調整心態,有多少錢、做多少事。當閒置資金不足的狀況,先以小額開始嘗試投資。

 

2、 長期持有


股神巴菲特名言:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」坡道指的就是善用「時間」,雪則是安全的投資工具,只要長期持有,就能創造極佳報酬。

 

3、 分散風險


「不要將雞蛋放在同一個籃子。」投資人必須分散風險,降低金融市場波動或國際情勢造成的損失。可用多元配置方式,投資保守型債券基金與積極型股票,讓損益平衡。

 

聽懂這些股市術語 才能在股海無往不利

 

許多股市小白(新手投資人)在進場投資時,想必被不少專有名詞或術語搞得眼花撩亂。不論你想投資個股,或是受國人青睞的ETF(指數股票型基金),先別急著砸下辛苦錢,先了解幾個重要股市基本名詞也不遲。

 

1、「股票」是什麼?


「股票」是一種有價證券,是代表公司部分所有權的憑證。企業為籌措資金,會將公司所有權分割成數份,透過發行「股票」這種有價證券進行籌資。

 

簡單來說,只要你購買一家公司的股票,就會成為該家公司股東。只要公司成長,你的股票價值就愈高,同時,你也能共享公司獲利的果實。或者,你可以出席股東會,和公司經營者表達你對營運的想法。

 

2、「1股」和「1張」股票差在哪? 


在台灣,股票買賣單位可分為「1張」和「1股」,1張股票等於1,000股。當我們打開看盤軟體,顯示的股價是指1股的價格,要特別留意的是,在台灣購買一檔個股,大多是指你買了「1張」股票,也就是「1,000股」。

 

假設有1檔個股目前價格是10元,1張股票則是1,000股,所以你買一張股票的價格是1萬元,千萬別搞混了!我國在2020年10月,開放盤中零股交易,投資人其實不一定要買一張股票,也能購買1股至999股,也就是「零股」。

 

3、「股票交割」是什麼?


「股票交割」,意指一手交錢、一手交貨(股票),當股票轉移到買方證券帳戶、資金進入賣方帳戶,就叫做「交割」。

 

由於股票帳戶、銀行帳戶分屬不同帳戶,在台灣買了股票並不會馬上交割。目前,台灣股票交割制度採「T+2」,投資人下單買股後的第二個營業日早上,券商才會進行交割,到投資人的指定的銀行戶頭內扣款。

 

特別注意,交割當天,你的銀行帳戶一定要有足額現金,否則就會演變成「違約交割」,會大大影響個人信用。目前,金管會正研議是否改制為「T+1」。

 

4、「除權息」是什麼?


「除權息」的日子,是投資人最雀躍的時刻,剛剛有提到,股東可以和公司共享獲利成果,除了享受股票上漲的價差,還有「除權息」。「除」是指「分配」,「除權」是分配「股票股利」,「除息」是分配現金股利。

 

除權息的日程、規則每家公司都不同。由於除權息需要經過董事會、股東會同意,因此台灣大部分上市櫃公司,都是在每年年中,股東會舉行後除權息。也有公司如台積電,每一季配一次息。

 

快把這些網站加入我的最愛!

 

股海無涯,這篇文長只是股市的基本知識,不斷地學習才是持盈保泰的不二法則。以下就推薦幾個必讀的理財知識型網站,讓你及時跟上財經話題,持續學習新知識。

 

1、 今周刊

想要看即時掌握新聞深度報導、投資理財和全球重要財經時事,每天就一定要打開最新財經時事資訊。

 

2、 財訊

提供深度的即時財經新聞,內容涵蓋投資、財經、金融、科技、地產等資訊。

 

3、 財經M平方

這個網站提供了圖像化的總經、產業分析資訊,從熱門的消費者物價指數CPI,或是市場貪婪指數,都能在這找到。

 

4、 財報狗

迅速搜尋台灣、美國公司的近期財務報表、獲利能力分析與一些價值指標。雖然解鎖全部功能需要付費,不過網站UI十分易讀,依舊能從中挖出一些資訊,

 

5、 公開資訊觀測站

身為一名投資人,一定要盡可能掌握公司的動向,證交所也規範上市櫃公司,進行任何重大決策時,都得發布「重大訊息」。這些重訊都能在公開資訊觀測站查詢。

 

6、 豐雲學堂

為了吸引更多人投入股票市場,有不少券商開始經營內容平台。譬如永豐金證券的豐雲學堂、,從市場熱門話題、投資課程、新手懶人包,滿適合初入股海的投資新手訂閱。

 

7、 理財達人

參考理財前輩、達人的投資觀念,可以讓你更安心投入股票市場。譬如艾蜜莉的自由之路、市場先生的部落格。存股專家施昇輝、陳重銘的社群,影音類如柴鼠兄弟、懶錢包Lazy Wallet。

 

最後建議新手,留在職場、增加工作實力、提高薪資,這一點非常重要。人的價值在於成為社會上有用的人,工作能夠維持自信、還有收入,不是一舉多得。想知道更多有關於投資理財的消息?那就快去訂閱今周刊吧!

 

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