讓機器人理財真的「夠無情」中信銀出招消滅「人類惰性」

中國信託銀行的智動GO，消除人類惰性，將智能理財發展帶入新境界。

撰文．蔡曜蓮、研究員．徐右螢

攝影／蕭芃凱

2019-07-24 15:19

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市面上的智能理財，多數往往成效不佳，根源在於這類軟體為投資人進行資產調整時，都仍須經過投資人同意，而投資人常常「忘記」或「忽略」這類訊息，導致市場情勢已變，部位卻未隨之調整。但中國信託銀行的智動GO，由於依循法規不同，能夠在毋需投資人同意的情況下，直接進行部位轉換，等於解決了現階段智能理財「最大的不確定性」。

消除了「人類惰性」的智動GO，提供六種投資策略供選擇，從推出至今約兩年時間，各策略依積極度不同，報酬率介於一％至十五．三四％之間。中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠強調，去年兩次股災，就是對智動GO功力的最佳考驗。

去年二月，當股市重挫近一○％，智動GO模型建議加碼價值被低估的景氣循環類股，確實掌握了股市逢低反彈的機會；去年第四季的風暴來臨前，智動GO預先於市場樂觀時，先建議減持循環性類股，增持健康照護類股，並將部分資金轉往貨幣市場基金停泊。事後諸葛來看，智動GO的決策確實為「不關注市場」的投資人的資產持盈保泰。

在本屆評鑑中，中國信託銀行除榮獲「最佳智能理財獎」外，更一舉拿下「最佳財富管理銀行獎」優等及「最佳行銷創新獎」。

即使智能理財的效能令人驚豔，但投資畢竟只是財管的一塊業務，中國信託銀行也如同許多其他財富管理業者，對於「財富傳承」的責任格外有感。楊淑惠認為，中小企業第二代接班問題，讓財管重要性更勝以往，「微觀來看，這是家族傳承問題；宏觀地看，全台灣中小企業有一百三十五萬家，就業人口有八百萬。」

「假設傳承不利，這不只是個人家族的興衰，而將牽連台灣經濟的起伏。這是攸關台灣社會未來發展前景的議題，並非只是財管業務，更是嚴肅的社會議題。」楊淑惠這麼說，而這也說明了優質財富管理服務對於台灣經濟的正面意義。