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存股助理心法與觀點︱慢跑「333原則」,度過存股撞牆期

存股助理心法與觀點︱慢跑「333原則」,度過存股撞牆期

謝富旭

聰明理財

達志

2023-02-06 17:00

前三年(2019~2021)可說是價值投資型存股族的黑暗期!三年來,加權指數大漲63%,把每年追求頂多10%~15%(股息+價差)報酬率的存股族硬是給比了下去。就連巴菲特的報酬率也輸美國大盤(標普500指數)連續多年。偏偏到了2022年,全球股市蒸發大跌oo%,存股族手上持股也平均少oo%,似乎也沒多抗跌?

原文為20210702

兩年前媽媽聽到我從今周刊換去做《存股助理電子報》,為什麼《今周刊》看不到我寫的文章了?我說,我換到新部門,在做《存股助理電子報》。媽媽聽後不經意地說:「我們早上常一起去散步的歐巴桑跟我說,存股最笨了,一年才賺5%~6%,買陽明或萬海,一支漲停板就賺10%了啊!」

 

母親大人其言善哉!的確,過去幾年來炒股已經成為全民運動,坐捷運時,旁邊總是有不少人盯著股票行情。在辦公室茶水間,主要八卦的話題已變成你今天買什麼?去餐廳吃飯,隔壁桌總是不經意傳出股票的討論,話題總是圍繞著南電、中鴻、長榮、萬海這些熱門大飆股。

 

加權指數過去一年狂漲了52%,過去兩年則累計大漲62%,這種漲幅讓每年追求10~15%的價值投資型存股族情何以堪,更是淪為被揶揄嘲弄的對象。媽媽那位操作陽明的歐巴桑朋友說存股族笨已經算客氣的,一位最近在大成鋼大賺的朋友跟我說:「股票研究那麼多、還搞什麼長期投資有什麼三小路用,我大成鋼才買一個多星期就賺20%!」

 

 

 

 

練跑不是為了贏別人,是為了自己好

 

其實,當一個成功的存股族不難,惟「三心」而已,即「用心」地嚴選持股,「專心」一致地保持投資節奏,「耐心」地等待收割的到來。「三心」每個人都能做到,不需要什麼聰明才智;然而,困難的地方在於,在修練三心的過程中,周遭總是充斥著許多誘惑、訕笑、謗譽、妖魔鬼怪……可能讓你分心、走岔路,甚至走火入魔,而讓之前好不容易修練的果實(財富與智慧)毀於一旦,前功盡棄。

 

我40歲時就患高血壓與高血脂的慢性病,直到目前仍在長期服藥控制。除了吃藥外,醫生也建議我多運動,於是,我開始練慢跑,每周維持2~3次。

 

剛開始練跑時,我喜歡到板橋第一運動場,那裡人工跑道舒適柔軟,但事後來看,這是最糟糕的練跑地點!

 

因為,我跑步時很不喜歡有人超越我,年紀看起來比我輕的我還可以接受,但無法忍受年紀比我大的歐吉桑或歐巴桑超過我;年紀看起來跟我差不多的熟女超過我我也很不爽,這會讓我覺得自己很「弱」。年紀很小、那種7~8歲的小朋友跑超過我讓我更火大!我記得我有一次周日清晨,我懷著極高興致去慢跑,有一個打赤膊、打赤腳、皮膚皺巴巴的老伯,他跑最外圈還一直超過我多次,從此,我好長一段時間都不去板橋第一運動場跑步了。

 

中斷一段時間的跑步又重新開始,是《今周刊》老闆有一次跟我說:「你太胖了要多跑步啦,跑步要謹守『333』原則,每周至少跑三次、一次至少跑30分鐘、跑到讓心跳達到130下,這樣的慢跑才有效!」

 

慢跑333原則讓我恍然大悟!我慢跑是為了什麼?不是為了不認識的阿伯、熟女或小朋友,是為了我自己啊!為了自己的健康,為了自己的家人,為了自己的父母,免得釀成白髮人送黑髮人的悲劇啊。跑贏別人根本不是我的目標,我又沒有要出國比賽,我的目標就是「333」,達到「333」就可以給自己100分,給自己一個讚了!

 

保持投資節奏,從擬定「生涯理財計劃表」開始

 

投資也是一樣的道理!投資是為了提高生活水準、豐富自己的生命,讓自己與家人更幸福快樂,從來不是跟別人比較,今年誰賺得比較多。我在44歲時,把自己之前的投資與想法全部打掉重練,為自己的投資訂出一個類似慢跑的「333」原則,即在45歲時,以約100多萬元的本金做為起點,期許自己在65歲退休時,能讓本金成長到1000萬元;每月除了退休金,還能從投資部位平均領到5萬元的股利。我現在51歲,存股計畫也不過走了6個年頭,但已經達到62歲該達到的目標,進度已經超前甚多。

 

所以,每當自己的投資績效跑輸大盤時,我總會拿出自己的生涯理財計劃表做檢討:有沒有照著計畫走?有的話,輸大盤又如何?別人在陽明、長榮大賺又如何?贏別人或赢大盤很重要嗎?贏了可以得到獎牌或出國比賽嗎?

 

所以,我建議,價值投資型存股族每個人應該都先要擬定一張「生涯計劃投資理財表」(請參考《存股助理電子報》第11期—跟馬拉松名將學投資完賽的技巧),然後,保持自己的投資「節奏感」。是怎樣的節奏感呢?就是依不同的年齡、經驗與風險承受程度,而有不同的年報酬率目標。

 

我建議,一個剛加入存股領域的價值投資者,第一年先把目標設定在5%,自我要求逐年提高1個百分點。等您學習4~5年,可以分辨穩定收息股與價值成長股了,配合總經與產業知識的成長,接下來10年就會是你的獲利黃金期,要求自己的每年報酬率目標甚至可提高到15%。但隨著年齡增長,主動收入(工作收入)可能遞減的情況發生,對投資則要刻意地保守,直到65歲退休時,90%以上的資金全以穩定收息股或穩定收息的ETF為主,因為本金已經夠大,每年維持5%的報酬率(主要是配息為主,不要求價差)就會有相當可觀的股利現金流量來支持您想在「第二人生」追求的夢想。

 

 

 

 

 

 

紀律存股20年,150萬可以滾出1200萬

 

每年賺5%,了不起也不過賺15%好像很慢,很阿甘。但其實如果能按部就班,堅持到底的話,財富累積效果極為可觀。經過我們試算,一個45歲的投資小白(初學者)如能以150萬元做為投資本金,每年5%~15%不等的報酬率,也就是20年來年化報酬率10.9%試算下來,20年後,150萬元將成長至1209萬元,屆時,65歲之後,每年可坐領60萬元以上股利,即每個月5萬元股利。這是20年來,沒有額外的本金再投入,如果能把每年的年終獎金拿來再投入充實本金,未來的股利將更為可觀。

 

 

 

花20年時間,從150萬元滾到1209萬元,需要年報酬率10.9%才辦得到,雖然離股神巴菲特的生涯(近30年)25%年化報酬率有一段很大的差距,但卻比加權指數20年來6.65%的年化報酬率高出不少。所以,價值型存股族其實並沒有「寬以律己」,而是用頗嚴格的標準來要求自己。

 

 

 

 

當然,要達到20年年化平均報酬率10.9%可不是靠嘴巴說說就可辦到,這是一場過程不輕鬆的修煉之路,每個人生階段都有不同的學分要修習。當然,《存股助理電子報》可當作您這場財富修煉之路的好幫手。

 

 

 

 

了解投資工具,有助踏上財富自由之路

 

不管怎樣,媽媽買陽明海運,說存股很笨的歐巴桑朋友,以及我那個投資大成鋼才一個星期就大賺20%的朋友,他們亮眼的投資績效依舊令人肅然起敬,身為價值存股族也不應生起忌妒心而眼紅。

 

但是,我問媽媽,那個靠陽明賺好幾根漲停板的歐巴桑打算如何運用這筆財富,媽媽回答說:「她才買10股零股,賺個鬼錢!」而那位跟我說存股沒三小路用的朋友,其實有個綽號叫「飆股一張男」,就是他報的股票的確很飆很強,但每每問他買幾張?往往就是那麼一張!

 

所以,我對「陽明歐巴桑」與「飆股一張男」內心只有更尊敬(這是真心話),因為他們認知到,他們對手上的飆股根本不了解,所以不敢玩太大,可說是高明的風險控管專家。可惜的是,因為對自己喜歡的飆股、還是不喜歡的存股都一知半解,也就一直無法跨出真正邁向致富的旅程。

 

 

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本文選自《存股助理電子報》存股助理第34期︱慢跑「333原則」,度過存股撞牆期

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