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股債ETF配置用不完的現金 10年就退休的他最強調1件事

股債ETF配置用不完的現金  10年就退休的他最強調1件事

今周學堂

聰明理財

Shutterstock

2023-12-28 16:43

理財達人「怪老子」蕭世斌用股債配置「最佳比例」達成提前退休目標,這個最佳比例,指的是股債各半;相較於市場多認為年輕時應把股票比例拉高,隨著年紀增長則把債券比例拉高,怪老子則認為,與其把焦點放在股債比例,更關鍵的其實是「曝險比例」。

而「曝險比例」該如何調節?怪老子語出驚人的說:「就是加入定存」!

 

怪老子推翻以往年紀愈大,債券比例愈高、股票比例愈低的舊思維。舉例以「A配置:二○%股票、八○%債券」與「B配置:三○%股票、三○%債券、四○%定存」的績效來跑試算公式。會發現「股票部位占比較高」的B配置,不僅報酬率更佳,連波動風險、最差績效,甚至是最大跌幅都勝過A。

 

為什麼會這樣?居然比單純拉高債券比例、降低股票比例的配置更佳?關鍵就在於「B配置」加入了「定存」。

別看不起定存!這是降低投資風險的重點

怪老子因此很有信心地下了這個結論:「無論年齡,股債配置都應維持最佳比例;但年紀愈大,愈應降低曝險部位。」也就是利用納入「定存」這個無關金融市場波動的資金去處,來調節本身所面對的風險程度。

 

善用這個模型,怪老子在10年內達成退休目標,創辦怪老子理財學院,把自己的經驗濃縮成一堂堂的理財課程,自詡為「理財的傳教士」。

 

他表示,在掌握股債各半的組合撇步之後,也要定時透過「再平衡」的行動來調整配置,也就是,隨著股、債的價格波動,賣出超過比例的資產類型、回補比例不足的部位,藉此,讓股票與債券的分布再次回到五比五的黃金比例。至於要為退休準備,應該要如何配置出「黃金比例」?

用不完的退休金  人人都想要

 

「想要有用不完的退休金哪有什麼難,只要投資產生的獲利比花掉的錢多就好了。」怪老子不藏私表示,對照兩個配置組合,相較起傳統的股二債八,若將股票配置提高到三成、債券降到三成,再納入四成資金放在定存,不僅年化報酬率提高、波動風險也降低。

 

在投資股債的工具上,怪老子特別推薦可考慮以ETF形式進行投資。他解釋,由於ETF投資的是一籃子好股票,等於將資金分散、風險降低,就算在這些股票中,有公司意外表現不好,ETF便會汰弱留強,永遠留下最強的企業,是很簡單的投資方法。

他舉例解釋「有一次,我跟朋友出國旅行買東西,但我對品牌不熟,不知道怎麼挑,朋友就跟我說『不知道要挑哪個品牌的話,就挑貴的吧』。」

 

怪老子將此觀念運用到投資市場上,一家公司市值越高等於價值愈高,有較大的機會可以賺到更多的錢,例如台積電在2022年賺進破兆元,幾乎可說是富可敵國,就是一個很好的案例。他延伸分析,市值型ETF會幫投資人選出台灣市值最高、最有競爭力的企業,像是0050、006208、00922這3檔ETF,都值得長期投資。

 

此外,怪老子分析,另一種能源源不斷帶進現金流的便是債券,只是必須留意:「債券能穩定收息,但價格也會波動,所以一定要用閒錢投資,而且要放一定長的時間。」

 

最愛讀教科書  獨特風格被喊怪老子

他的資產配置術心法,無論年齡多大、市場如何波動,都能照常進行,這是怪老子從教科書悟來的,「我最喜歡看教科書,因為教科書不會騙人!」

怪老子以「正確理財觀念的傳教士」自居,在財富翻倍時開設「怪老子理財」網站並開課。著作包括「第一次領薪水就該懂的理財方法」、「怪老子的簡單理財課」

、「怪老子教你打造超值ETF組合」等暢銷書。

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