在今天看見明天
熱門: 投資 股票 高股息 金融股 存股

打造被動現金流,擁有真正財富自由

打造被動現金流,擁有真正財富自由

2024-02-27 09:08

交易市場,其實是人性賽局。多數投資人總是大賠小賺,因為抱不住股票,又克服不了心魔,且缺乏自律心態。獨孤求敗教你確實診斷手中持股、點出選股盲點,助你贏在停損、贏在修正、贏在加碼!

投資只是一個手段、一個工具、一段過程,想過什麼樣的生活才是目的。我曾經收到一個學生的來信,他說他目前已經三十歲了,父母也已經到了退休的年齡,但不得已還是要出來工作,他時常在想,無論他年輕的時候投資的損益與結果如何,他無法到老的時候還跟爸媽一樣,持續工作一輩子,領的退休金也不夠用,多半到了五、六十歲還得繼續工作。因此,他想趁著自己三十歲的時候努力工作、努力投資,更要努力存錢。雖然目前自己靠著操作期貨、選擇權,手上資金已經翻了一倍,但沒人知道,在未來這可以維持多久。他要趁年輕的時候努力,希望到了晚年,自己還有一條「後路」可走,不用為錢煩惱,他希望我能給他一些意見。

 

不須為錢煩惱,可以無慮的活著,退休以後錢夠用,以上幾件事情,你或許也想過,我也是。當我二十幾歲時,在找工作的時候就問公司有沒有退休金,想來真好笑,能不能在一家公司待到退休都是個問題。當人們知道光靠工作收入是不夠的,於是積極研究投資,一路上跌跌撞撞,雖然最後在投資上取得一些成績,但是就算有能力在股票、期貨、選擇權的價格波動中低買高賣,賺取價差,賺再多錢也只是時薪很高的打工仔,你還是必須時間到就打卡上下班。但投資也是一份工作,是一個需要極度自律,且承擔高度壓力的工作。

 

真正的時間自由和財富自由是不工作就有收入。我鼓勵,也建議每個人從「現在」就開始為自己和家人打造且創造「被動收入」,一步步累積你的被動收入,將你的池子挖深、挖大。而要用什麼樣的被動收入方式呢?什麼樣的被動收入是讓大家羨慕的呢?人們第一個想到的是當包租公,可是房地產的資金門檻高,上班沒幾年的上班族不太可能投資房地產,更不用說目前(2018 年)房地產價格已經過高,以現在的高房價,我們很難創造出好的投報率。

 

買房努力一輩子,買股養你一輩子

 

與其買房自住,我會比較想先打造被動收入,先存股,再買房。有個網友在PTT 上發問,他說自己存了三百萬,他和太太年薪加總起來有一百六十萬元,可以在新北市買多少錢的房子?他想買室內實際坪數三十幾坪的電梯大樓,網友紛紛回答以自備款和收入來看,建議他可以買多少錢的房子住,可以在哪個區域買到他要的物件。熱心的網友們都把重點放在有多少能力買什麼價格的房,買好買滿。

 

我的想法卻不太一樣,我想的是先打造被動收入,再買自己想住的房子,先苦後甘。這段期間可以租房,或是買便宜房,不讓房貸(房租)的支出吃掉大部分的資金,以年殖利率6% 來算,存到1000 萬可以有60 萬的股息收入,平均一個月是五萬元。以年殖利率4% 來說,1000 萬的股票也可以有40 萬的股息收入,平均一個月三萬三千元。但,如果我們存更多呢?不管是每月三萬、五萬或十萬的股息收入,這些都是真正的被動收入。就算你失業了還有人養你,就算你退休了還有人養你,就算勞保破產了還有人養你,就算你環遊世界你都還有收入,從此不再為錢煩惱,不愁吃穿,這不是很棒嗎?而且這部印鈔機還可以世襲,傳給下一代,只取股息不殺股本就可長長久久。而且,股息再投入可以越養越大。

 

拿離賭桌的錢,才是真正賺的

 

標題這句話,若我們是在操作一帆風順的時候聽了根本沒感覺,但做的不順的時候就很有感。我曾經在選擇權、股票上賺過大錢,也跌過跤。跌跤的時候就是成長的時候,賠錢讓我學會自我管理、資金管理、和分散投資。

 

不要把所有資產放在「高波動」的商品上,你需要安全的資產配置。有的時候,慢就是快。賺價差很難有複利,操作有賺有賠,可是存股票卻能享受複利,股息再投入可讓你資產變大,複利靠的是時間,所以請你「現在」就開始存股。存股就像是把錢存入豬公撲滿一樣,我把選擇權賺到的錢存到高殖利率股上,我將股票價差賺到的錢也存入高殖利率股上,很高興我這樣做了,這是安定的來源。

 

這些收入足以負擔生活開銷,在沒有經濟的壓力下投資績效會更好。我也建議你這樣做,不管是辛苦工作賺來的,還是投資理財賺來的,最後都要存入被動收入系統。而存高殖利率股領股息就是最簡單的方式,小資金也可以做。目的就是要建立足夠的被動收入,讓錢生錢,我們不再為金錢煩惱、不再必須持續以勞力換取金錢,你將贏得人生的自由,贏得時間自由,時間最珍貴,你可以做任何你想做的事,做你有興趣的事,這不是很棒嗎?

 

學會投資理財可以加速存股速度。不管是股票也好,期貨也好,選擇權也好,賺的錢最後都存進「被動收入系統」。選擇權賣方有包租公的概念,若操作正確可以每個月收租(月選擇權),甚至週週收租(週選擇權),賺了錢就存起來,放入高殖利率的存錢筒,又可以再生一次息。買方中樂透賺了一筆,更要把錢存起來,請記得,拿離賭桌才是真正賺的。

 

建立一籃子股票,比重押少數股票好

 

我自己的配股配息系統有二十幾檔股票,將資金平均分散在不同的股票上。會這樣做是為了不把資金全部重壓在一兩家公司上,二十年後、五十年後你不知道有哪些股票是長青樹,不知道誰會被淘汰。將自己的未來重壓在少數股票是危險的。提高勝算的方式是分散投資,而且還要分散產業,食衣住行育樂都可以選。每年檢視持股,看需不需要淘汰一部分,需不需要換股。我的選股方向,都是以日常生活周遭會用到的為主,也就是民生必需品,你可以檢視自己的帳單,你都把錢貢獻到誰的口袋,你就投資誰。你繳房貸嗎 ?誰賺走了房屋的巨款,利息誰賺走了。你吃什麼?買那些食品,去哪些餐廳吃?你買水或飲料喝嗎 ?買哪一個牌子的?你繳電話費嗎?你繳網路費嗎?你看第四台嗎?你用電腦或3C用品?買哪個牌子、去哪買?你的交通費呢?貢獻給誰 ? 你買保險嗎?買哪一家的保險?你穿鞋子嗎?產業的上下游的又是誰?從自己生活周遭的消費習慣,就可找到許多好股票。

 

三千、五千元都能存的零股投資術

 

存股票不見得要買一整張,可以買零股。可以隨時買、看準了就買。只要這筆錢對你來說,是多出來的閒錢,失去了也不會變窮,那你就去存,積沙成塔。投資零股有個好處(但也是壞處)就是不太方便進出,「收盤後」投資人才能交易零股,盤中不能交易(註解)。因為買進以後不方便賣掉,所以適合把它當作存錢筒,錢存進去就不隨意拿出來。

 

我覺得除了定期定額買基金以外,也可以定期定額「買零股」。這兩種的思維邏輯不一樣。買基金賺的是價差,買零股除了股價價差以外,最重要的是要存好股,領股息。買基金有管理費,買零股沒有管理費。你就是自己的資產經理人,你要配置你的資產。若要做股票的資產配置,買整張股票需要300 萬以上的資金才好做配置,要放在不同「產業」的不同「股票」做分散投資。零股的好處就出現了,可以用少少的錢,就做到資產配置,將錢分散在不同的股票上,十萬就可以買台積電、鴻海、國泰金、中華電、台塑等。

 

更多精彩內容請見順勢而為,贏在加碼【長銷新裝版】

延伸閱讀

敦陽科、中華食...他48歲靠「配速持股法」月領10萬提早退休,7檔存股名單曝光:最高獲利124%

2024-04-12

她月薪7萬,台北租房生活費4.5萬...拼到50歲也買不起房,如何脫離金錢困境?被動收入規劃法,存到上億退休金

2024-04-17

50歲電子業高管除了1間房,存款只有300萬...參加婚禮驚覺同學財產比我多!投資這2檔ETF,65歲退休錢花不完

2024-04-11

40歲上班好厭世...如何才能退休月領5萬股息?金融業14年老手傳授退休攻略:600萬就能財富自由

2024-04-11

存股50張00929...股價一路漲16→20元,重新加碼的3個理由!高股息+勞保退休金,月領4萬簡單過生活

2024-04-12