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善用贈與免稅額 及早規畫教育金 P.105

善用贈與免稅額  及早規畫教育金 P.105

「規畫子女教育基金,最重要的就是保本。這筆錢絕不能有任何的閃失!」拉馬企業副總經理侯雪雁談及她如何運用教育金時,語氣堅定,不容質疑的神情,足可看出她對女兒的用心。

「台灣社會像個形形色色的萬花筒,教育制度又朝令暮改。」侯雪雁指出,像採用建構式數學法,還有學校內各種為獲得好成績而勾心鬥角的怪現象,讓她不得不認真地考慮子女的教育問題。因此,夫妻倆在孩子上小學後,就計畫要把女兒送到國外念書,但不能僅靠嘴巴說說,還需要靠一筆龐大的「資金」來完成;而這筆教育金,除了兩人拚命賺錢外,更需有效地作好理財規畫。

女兒上國中後,就被送到澳洲念書,平均一年的學費及生活費要六十至七十萬元,未來讀到大學每年約要一百萬元,如果繼續唸研究所兩年,加總算一算,他們花在獨生女身上的教育費就會高達近千萬元。在經濟許可下,侯雪雁利用每人每年一百萬元的贈與免稅額,替女兒買了一張投資型保單,換言之,他們夫婦每年給女兒二百萬元作為教育基金。

侯雪雁說,在這分保單的規畫上,部分會挪作一些小投資,像是買月配型基金、連動式債券等等,而不是讓這筆資金像死錢般地放在某個戶頭裡,不過,無論如何運用,都必須控制在「保本」的風險裡。

另外,這筆基金,女兒必須滿十八歲才有動用的權利,她說,至今女兒都不知道有這筆錢存在,最主要是怕她以為無後顧之憂,在國外就隨便亂花錢。

對女兒的理財教育,侯雪雁說,由於女兒在國外,需自行打點每個月的零用錢,所以她希望孩子能及早有金錢觀念。在女兒小學四年級時,她幫女兒報名參加富邦的「小富翁理財營」,沒想到女兒真的對「錢」產生了興趣,回來後要求開一個自己的戶頭,把每年的壓歲錢存進去;她記得,開戶那天,女兒自己簽名,神情顯得相當得意,也許這是屬於她自己的財產,之後她還常問我股票、基金及信用卡的問題;侯雪雁很慶幸女兒在小學時就願意去了解一些金融產品。

今年已十六歲的女兒,在國外不僅會存錢,偶爾還會打打零工,自己賺取零用金,侯雪雁感到相當欣慰。她說,任何父母都希望兒女成龍成鳳,但是未來教育費用相信一年定會比一年來得龐大,不管你有多少錢可以作規畫,強迫儲蓄及保本概念一定要有,畢竟子女的教育絕對是父母須付起的責任,有好的規畫,就能讓孩子更無憂地學習並成長。

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