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勞退基金績效慘輸大盤,為何不乾脆投資0050?你一定要懂的「勞退基金」4大常識

勞退基金績效慘輸大盤,為何不乾脆投資0050?你一定要懂的「勞退基金」4大常識

2020-11-30 09:42

一則勞退基金投資人員不法新聞,使得勞退今年以來的收益再度被放大檢視。截至九月底,新制勞退今年以來績效只有-0.38%;舊制勞退是-0.07%。這種績效當然很難阻止一般民眾和新聞聯想在一起。

 

我也不是要幫這些不法人員說話,只是看著網路部分人貶低勞退制度,甚至把0050跟勞工退休金績效放在一起比較,我忍不住想說幾句公道話。

 

這張圖是9月底的資料,規模2.6兆的新制勞退就是這幾個區塊組成,方便大家理解。

 

 

1. 這是9月底的資料

 

新制勞退的-0.38%是截至9月底,我就不明白怎麼有人貼11月台股日K走勢。牛頭不對馬嘴,不知道要比什麼。

 

2. 新台幣大幅升值

 

新制勞退投資海外比重高達51%,最重要也根本沒人提到的是,今年以來新台幣大幅升值,光是截至9月底升值幅度就高達3.4%,所以主要是海外部位拉低整體績效表現。

 

3.台股部位僅2成

 

前面也說了,新制勞退只有49%投資國內,當中投資台股的比重只有19%,所以不要再拿0050(100%台股)和勞退基金(19%台股)的績效來比較了,真的很鬧。

 

4. 為什麼不乾脆投資0050就好?

 

這是退休基金,不是你的零用金。退休基金管的是所有勞工的退休金,基於風險考量,對於任何投資商品都有一定的投資比重限制,不可能全部投入在股票。

 

最後我想說,退休金制度攸關廣大勞工的權益,看這篇文的你們可能也是台灣社會中為數不多懂得投資理財的群眾,很多人是十萬有幾個零都分不清楚的市井小民。

 

這是政府設立來保障他們退休生活、有助於安定社會的重要政策。不要再說什麼放棄自提、或是整天拿著這張績效批評政府。

 

如果真的不懂投資,自願從薪資增提退休金我絕對支持,畢竟如果不懂硬要自己來投資,結果反而更慘,這筆業障要算在誰頭上?

 

幾個月前我曾經有一部影音提到這件事,不過沒有太多人觀看,剛好趁這個時間來分享一下:

 

勞工退休金績效慘輸大盤?實際上不是你想的那樣


 

作者簡介_陳相州

現職:精誠金融學院 專業講師

經歷:證券分析師(CSIA)、從事證券金融業多年、熟悉技術指標及精研酒田戰法

FB社團「股市第一現場-關鍵資訊解密」版主

粉絲專頁「股添樂 股市新觀點

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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