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定期買回 讓你的退休生活高枕無憂 P.111

定期買回 讓你的退休生活高枕無憂 P.111

有不少人羨慕軍公教人員,在退下工作崗位後可以領有終身俸或是有退休金保障退休生活。但如果你不是軍公教人員,你該怎麼辦?剛過六十歲大壽的王伯伯可不擔心這個問題,因為他運用退休生活的理財好幫手──「基金投資定期買回計畫」讓他享受不用上班,也能每月有固定收入的退休生活。

王伯伯從四十五歲開始就以定期定額投資共同基金的方式準備退休金,十五年來主要是以股票型基金為重,投資現值已經超過一千萬元。最近王伯伯打算退休了,就將約一千萬元的股票型基金部位轉換至債券型基金,以穩健偏保守的理財態度迎接即將來臨的退休生活。

更聰明的是,王伯伯參加投信公司的「定期買回計畫」,每個月投信公司會自動替王伯伯贖回約三萬元的債券型基金部位,定期匯款至王伯伯的活儲帳戶,讓王伯伯就像領終身俸一樣,不但不用擔心市場行情起伏會讓投資價值大幅變動,未來也不用煩惱每個月的生活費了。

其實「定期買回」的觀念很簡單,就像自己規劃自己的終身俸一樣,將自己所準備的退休基金以定期定額贖回的方式,讓退休後依然可以有穩健的生活費用來源。

在定期買回的過程中,除了每月可以依照計畫領回固定金額外,剩餘的基金部位依然可以隨著基金淨值的成長而繼續增值,以王伯伯為例,即使每月領回三萬元,其餘的資金仍然投資在債券型基金上,每年仍有平均五%以上的報酬率算,至少未來二十五年都可以生活無虞呢!

怡富投信副總蕭碧華指出,完整的退休規畫不只是儲備退休基金而已,還要隨著人生不同階段而調整投資內容,包括調整投資工具、調整風險承受度、調整資產組合內容與比重,以及調整處理資產的態度。而利用「定期買回」的自動機制,就能省時省力的達到回收投資成果的作用,不必再煩惱何時該贖回基金。

當開始過退休生活後,就應該讓年輕以來所存下的退休金發揮每一分錢的作用,透過「定期買回計畫」也能達到控制開銷的作用,讓退休後能適切而有效率地花錢,不至於一下子花光老本。尤其在現代社會,「養兒防老」已不再是主流觀念,如果可以做個財務獨立自主的銀髮族,生活不是更自在快樂嗎?(怡富退休生活儲備計畫手冊免費索取電話○八○○○四五三三三)

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