由於海外基金交易成本低，投資人常在不知不覺中，成了「組合基金經理人」。
多數人會買基金，卻不懂管理，面對著一籃子基金，不但照顧不易，資金運用效率也會降低。
其實，「兵在精不在多」，只要五至八檔基金，就可兼顧資產配置及資金效率。
控管數量 同質基金降低資金效率
「畢竟，每個月只要花五千元就可投資，負擔不會很重。」洪小姐喜歡「逛銀行」、跟理專聊天，每次去都會問：「現在可以買什麼基金？」聽到有趣的商品就當場申購，相當阿莎力。不過，她只愛買基金，卻不懂得如何管理。有些基金不但買過就忘，還常搞不清楚到底哪些是單筆投資、或定時定額。更不用指望她能把一籃子的基金名稱，全部列出來。
「其實，投資超過十檔基金，管理起來就很累人。」ING安泰投顧研究部資深經理張繼文，早在大學時代就開始投資海外基金，至今已有十年資歷，目前手上共有二十六檔基金。他以「專業」、且「資深」的過來人經驗，提醒投資人管理一籃子基金的第一步，要先控管好數量。
「兵在精不在多，」張繼文說，對積極型投資人而言，標的集中、重壓，才能達到預期的理財效果。那麼，持有多少檔基金才是最適規模？「只要精挑五至八檔優質基金，就可做到布局全世界。」至於保守型投資人，重視風險分散程度，更甚追求高額報酬。在此之下，標的最好不要超過十五檔，否則管理不善，投資效果也會打折扣。
張繼文解釋，一般股票型基金可分為成熟及新興市場兩種。成熟市場部分，包括歐、美、日；再細分一點，還有小型公司股票基金，像美國小型、歐洲小型及日本小型基金。因此，光是想要一網打盡成熟市場，基本配備就有六檔基金。加上新興市場部分，包括亞洲、拉丁美洲及東歐，想要一舉涵蓋區域型標的，就有九檔基金應納入其中。
「這還只是一般股票部分！」張繼文指出，以產業類型為主題的基金，近來大行其道，仔細一算，也有六大類。包括科技、能源、生技、礦業、貴金屬及REITs（不動產證券化）等。若把債券也加進來，就有十六檔基金，可謂滴水不漏，參與全球市場。
布局策略 按照資金需求時間調配
換句話說，扣除單一國家基金，像泰國、新加坡及菲律賓等，投資人只要持有超過十六檔基金，就可能買到性質重複的標的，資金運用效率也會降低。
因此，張繼文認為，積極型投資人最好慎選全球股票型基金或新興市場基金，為資產配置打底，再精挑一至二檔最看好的區域，及最具上漲潛力的產業型基金加碼即可。只要集中五檔左右，就可同時兼顧資產配置及資金效率化。
而保守型投資人，即使利用分散布局方式，降低風險，也不要超過十五檔基金。因為，除了投資性質容易鬧雙胞外，實際追蹤起來也相當困難。
而管理基金第二步，是要將標的與理財目標結合，意即「對的基金，要搭配對的理財目標」，再透過對的布局策略，達到最佳效果。也就是說，投資人應按照資金需求時間遠近，搭配不同投資策略、組合，像資產需求時間較遠，就適合定時定額投資。
例如，張繼文幫兒子準備了四個理財目標不同的籃子，包括上大學、出國念書、結婚，及未來創業。其中，以上大學的教育費要用到的時間較近，標的就應相對穩健，最好是成熟市場。而小孩長大後的創業金，要用到的時間還久，就應以波動較大的標的為主，以分散時間風險。像新興國家、產業，或單一市場基金等。
就像「連連看」一樣，投資標的、理財目標之間關係清楚，沒有模糊空間，就不會一團亂。
同樣也是管理基金達人，摩根富林明投資研究部經理洪胤傑為了工作，投資超過六十檔基金。他有感而發地說，想管理好這麼多檔基金，不二法門就是先集中帳戶，往來銀行不要超過三家。
其次，要善用金融機構提供的服務，像以電子郵件通知獲利已達停利點等。洪胤傑認為，一般上班族平日埋首於工作之中，借由這項服務可提醒自己，有效掌握個人資產配置狀況。
而保守型投資人，即使利用分散布局方式，降低風險，也不要超過十五檔基金。因為，除了投資性質容易鬧雙胞外，實際追蹤起來也相當困難。
而管理基金第二步，是要將標的與理財目標結合，意即「對的基金，要搭配對的理財目標」，再透過對的布局策略，達到最佳效果。也就是說，投資人應按照資金需求時間遠近，搭配不同投資策略、組合，像資產需求時間較遠，就適合定時定額投資。
例如，張繼文幫兒子準備了四個理財目標不同的籃子，包括上大學、出國念書、結婚，及未來創業。其中，以上大學的教育費要用到的時間較近，標的就應相對穩健，最好是成熟市場。而小孩長大後的創業金，要用到的時間還久，就應以波動較大的標的為主，以分散時間風險。像新興國家、產業，或單一市場基金等。
就像「連連看」一樣，投資標的、理財目標之間關係清楚，沒有模糊空間，就不會一團亂。
同樣也是管理基金達人，摩根富林明投資研究部經理洪胤傑為了工作，投資超過六十檔基金。他有感而發地說，想管理好這麼多檔基金，不二法門就是先集中帳戶，往來銀行不要超過三家。
其次，要善用金融機構提供的服務，像以電子郵件通知獲利已達停利點等。洪胤傑認為，一般上班族平日埋首於工作之中，借由這項服務可提醒自己，有效掌握個人資產配置狀況。
另外，投資標的除了須搭配理財目標外，還可配合不同操作策略。例如，定時定額投資目的，除了針對較長遠的資金需求外，還適合波動較大的單一及新興市場。
而單筆投入時機，則以市場大跌時、為搶反彈波，或確定行情準備起漲前，進場最好。洪胤傑提醒投資人，金融市場瞬息萬變，每兩周至少要檢視手中標的一次，若波動劇烈，則要每天關心市場變化、觀察持有基金表現。在此情況下，超過十檔基金恐怕將無暇應付，投資人還是得重新審視手中配置，以汰弱留強。
而單筆投入時機，則以市場大跌時、為搶反彈波，或確定行情準備起漲前，進場最好。洪胤傑提醒投資人，金融市場瞬息萬變，每兩周至少要檢視手中標的一次，若波動劇烈，則要每天關心市場變化、觀察持有基金表現。在此情況下，超過十檔基金恐怕將無暇應付，投資人還是得重新審視手中配置，以汰弱留強。
