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基金教授朱岳中強推:這項金融商品最適合女性投資!

基金教授朱岳中強推:這項金融商品最適合女性投資!
掌握女性投資三大優勢,更高機會達成財富自由!

今周學堂

基金投資

今周刊

2023-04-03 21:46

朱岳中指出女性投資人在投資理財上有其先天優勢,包括台灣女性的經濟獨立性突破七成、女性比較可以接受長期投資的概念、女性較男性更重視風險。朱岳中強調:「知己知彼,百戰不殆」,女性只要先了解自己、了解工具,知道自己適合投資什麼⋯⋯就有機會達到「財富自由、身心靈富裕」境界。

「根據我多年來的觀察、還有投信業者過去的調查都顯示,台灣女性對自己能否做出正確的投資決策較男性沒有信心,其中一個主要原因就是女性理財知識較不足,但同時,積極去了解與學習的動力也較低。」基金達人朱岳中這樣分享他對女性投資人的觀察。

 

儘管根據股神巴菲特的說法,投資人應該投資自己懂的東西,不要碰不懂的東西,但朱岳中認為能否透過學習去拓展自己懂的範圍,是多數女性投資人應該要去思考的課題。

 

同樣面對一項可能帶來較高的報酬理財工具,男性的想法可能是要搞懂它,但女性傾向放棄,只將目光聚焦在已知的工具上。「市場是會變的,面對不同環境,投資人要採用不同的理財工具,一定要懂鋸子跟鐵鎚功能的差別,才能在對的情境下用對的工具,但部分女性傾向只仰賴同一種她們熟悉的工具」。朱岳中這樣分析。

 

不過,女性投資人在投資理財上當然也有其先天優勢,朱岳中就看到了至少三項。首先,台灣女性的經濟獨立性突破七成,在全球各國間名列前茅,多數女性缺錢時不仰賴男性,選擇自己想辦法賺錢,這是值得鼓勵的第一步。

 

第二,朱岳中觀察到,相較男性投資人喜歡短進短出、要看到立即的結果,女性比較可以接受長期投資的概念,不求立刻就要賺錢,要她們把投資部位抱著三、五年並不是難事,拉長投資時間有助降低風險。

 

第三,女性較男性更重視風險。舉例來說,不管是在前些日子相當受市場歡迎的虛擬貨幣,或是期貨、選擇權這些工具,在朱岳中的觀察中,女性投資人參與都比較少,一方面可能是因為這些標的相對複雜,另一方面則是女性天生較重視風險管控。


綜合上述的劣勢與優勢,朱岳中推薦「基金」是相當適合女性使用的投資工具。他分析,首先,基金提供的是一個投資組合,能夠有效幫投資人分散風險;第二,基金的面向多、選擇多,像是有債券型、股票型,甚至也可以去投資期貨、選擇權與實體商品等,想要的工具全都可以包在基金裡。<延伸學習到底什麼時候投資共同基金好,什麼時候投資ETF又比較好呢?30年投資經驗,博士論文專門研究的朱岳中,一堂課一張表陪你摸透基金投資>

「此外,基金背後就是投信,投信就是我們說的三大法人,法人在投資市場上比散戶有優勢,因為他有更多資金、更多管道,在各方面都比一般投資人更有有力。」朱岳中這樣解釋為何推薦基金給女性投資人。


朱岳中也分析,基金是一種只要願意去學習、研究,勝算是可以很高的工具,不像股票就算花了很多時間去研究,勝算也不見得高,就因為背後人為操縱的因素太複雜。

 

最後,朱岳中用《孫子兵法》裡的一句話送給女性投資人:「知己知彼,百戰不殆」,女性要先了解自己、了解工具,知道自己適合投資什麼、每種工具的屬性為何,才有機會找到適合自己的投資工具,也才有機會達成「財富自由、身心靈富裕」的境界。

 

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女性理財三優勢

優勢所在 說明
經濟獨立性自覺高 財務自主動力強,會自己想辦法賺錢
相對男性有耐心 不短進短出,可接受長期投資
較男性重視風險 不冒然投資高報酬、高風險商品

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