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六%報酬率規畫退休和買屋

六%報酬率規畫退休和買屋

莊芳

理財

587期

2008-03-20 10:00

投資基金資歷雖有四年,張沅昊對於目前市場情況仍感混沌不明,手中還持有近二十檔基金,管理更顯困難。藉由專家逐一檢視,你也可以和張沅昊一樣,更加清楚持有的市場前景,掌握未來投資方向。

「市場基金太多,不知從何挑選,理專說的話又難以分辨真假!」今年四十四歲的張沅昊,即使投資資歷四年多,對於挑選市面上滿坑滿谷的基金仍是摸不著頭緒,多數只能聽信理專建議,照單全收的結果,手中持有竟多達十八檔基金。

面對一長串的投資組合,張沅昊坦言不太清楚目前投資的基金內容,對各個市場與國家的經濟趨勢也不懂。但是隨著投入的資金愈來愈多,張沅昊也開始關心起自己的一籃子基金。雖然並未設定目標報酬率,「但我希望至少能達到儲蓄目的,不要虧本就好!」

其實十多年前,張沅昊就知道基金這項投資工具,不過因為當時基金數量少、市場資訊較不透明,只好選擇投資股票。二○○○年以前,正是台股的多頭時期,幾乎買什麼賺什麼,所以他從沒認真鑽研。但遇上網路泡沫化後,股價一路往下掉,讓他慘賠不少資金,因此決心不再玩股票,轉而購買基金。

從事推拿按摩工作長達十年的張沅昊,大約每月三分之一的收入都放在基金投資上,隨著日積月累,目前張沅昊的績效看來雖有六%報酬,但是時機早已不比前兩年多頭時期的漲勢。而且,他投資的標的不少,因此希望藉此機會重新整合,除了期望達到儲蓄目標,未來將運用一部分作退休規畫;若是獲利不錯的話,還可掌握機會投資房市。


 
》專家看診
IAAFP國際認證財務規畫師協會執行長
陳駿為


由於張沅昊投資的基金眾多,建議單筆部分採行戰術性配置,機動性做調整,主要針對投資獲利的目標;定期定額部分則採長期配置,不須經常更換內容,主要鎖定退休規畫目標。

建議一
定期檢視基金組合


在投資組合中,張沅昊所投資的新能源基金屬於長期趨勢,可以繼續保留。但是由於能源類股波動較大,一定要養成定期檢視的習慣。而拉丁美洲地區因為受惠原物料題材,國家獲利頗豐,即使目前報酬率已達六五%,相信仍有上揚空間。

新興歐洲的投資標的,主要鎖定歐洲產油國,也是因原油題材而具有成長潛力。相較之下,鎖定成熟歐洲股市的基金,由於經濟前景不明,通膨壓力漸增,且與美國景氣連動較強,建議轉換到更有成長性的區域。

建議二
中長期布局轉至拉丁美洲


亞洲部分,現由東協國家帶動的新興亞洲,近期表現稍微落後,但預估第二季在中國與印度盤整後仍會持續上漲。此外,近期印度股市因多數投資人獲利了結,處於盤整期間,再隔三、四個月,價格即會開始走揚。

由於現在美、歐各國房市疲弱,張沅昊所投資的全球不動產,恐怕要再等兩、三年淨值才能回升,所以建議轉換。而與水資源相關基金的概念雖然不錯,但這個題材發酵仍須幾年時間,所以中長期的布局不妨轉換至拉丁美洲等具有成長潛力的區域,或是保守布局全球的基金。

另外,投資組合中惟一一檔台股科技基金,雖然下跌超過四成,但這檔基金過去績效不錯,曾是前段班的資優生。由於此時賣出損失可能過大,不妨等待反彈再行轉換。

隨著股市近期表現較差,債券市場的熱度日漸升高。但是偏偏高收益債券、新興市場債券與股市連動性強,惟有公司獲利穩定,才能帶動債券價格上升。建議將波動偏高的兩種債券轉為定期定額的方式投資,或直接轉往更有成長空間的區域。
 
假使想要達到保本的功能,建議購買一檔全球型的債券基金即可。甚至可以將每次獲利了結的資金持續投入,作為保管獲利贖回的基金。
 
 
張沅昊投資小檔案
出生:1964年
現職:服務業
投資資歷:四年多
投資金額:約135萬元,每月定期定額33,000元
投資目標:退休規畫、投資房地產
張沅昊的基金拼盤
基金名稱
投資金額(元)
報酬率(%)
專家建議
美林新能源(單筆 )
32,937
31.66
保留
美林拉丁美洲(單筆 )
29,860
65.50
保留
美林新興歐洲(單筆 )
50,000
12.92
保留
寶源歐元增值(單筆 )
50,000
-5.75
轉新興歐洲
霸菱資源(單筆 )
50,000
9.65
保留
富邦全球不動產(單筆 )
100,000
-18.88
轉至霸菱資源
寶源新興亞洲(單筆 )
50,000
8.72
保留
寶源新興亞洲(單筆 )
41,806
10.70
保留
聯博美國收益債券(單筆 )
200,000
-10.00
轉拉丁美洲
寶源新興市場債券(單筆 )
100,000
-5.00
轉新興亞洲
群益創新科技(單筆 )
50,000
-42.36
保留
富坦亞洲成長
188,210
36.07
持續扣款
聯博新興市場成長
233,617
16.35
持續扣款
JF東協
40,000
-11.44
持續扣款
美林拉丁美洲
15,000
3.68
持續扣款
KBC全球水資源
25,000
-12.73
轉拉丁美洲
JF印度基金
63,768
14.83
持續扣款
安泰ING全球品牌
24,000
-19.45
持續扣款
總計
1,344,198
6
———
備註:未註明單筆者,為定期定額投資
 
 

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