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我是呆薪族,買房不可能?晉升有殼階級的買屋4對策

許家綸

房地產掃瞄

2018-03-12 13:47

「想買得起台北市的房子,上班族要不吃不喝16.2年!」經常在報章媒體看到這樣標題。根據2011年9月內政部營建署發布住宅需求動向調查顯示,全國房價所得比9倍,台北市房價所得比更是高達16.2倍,平均購屋總價及平均單價均創下歷史新高。這對領死薪水、沒什麼存款的「呆薪族」來說,買房,似乎是一個圓不了的夢。

如果腦袋的想法一直停留在「我不可能買得起房子」,每當一看到美侖美奐的建案廣告,你的腦袋裡就會跳出「買不起、買不起」的對話框格,自然也不會為了買房子而做任何規畫。這樣的結果下來,就是當一輩子的無殼蝸牛。

 

呆薪族想要晉升有殼階級、擁有自己的不動產。首先,要先換顆腦袋,灌輸全新的價值觀,自然就有不同的行為、創造不一樣的結果。當一位呆薪族,還是可以買下理想中的小窩,甚至靠這個小窩賺到一桶金。

 

連看20幾間房 看準時機下手

 

王艾迪(化名)就是一位上班族。有一個和大家一樣的夢想──希望和老婆共築溫馨小窩。2008年時,金融海嘯發生,艾迪觀察到市場資金緊縮,賣方只能等買家出價,於是判斷「這將是買房子的好時機。」當時的他,將所有的黃金、基金、股票、大學時期買的車子等全都賣掉換現,加上自己跟老婆這幾年存下來的錢,湊到大約200萬元,準備下手買屋。

 

工作地點在桃園市的艾迪,鎖定離上班地點近的桃園藝文特區一帶的案件。在連續看了20幾間房子後,找到一間位於社區內的中古屋,經過房屋仲介幫忙詢價後,屋主開出每坪售價13萬元的價格,但這價格在艾迪心中的目標價還有一點距離。

 

在價格持續談不下來的僵局下,腦筋動得快的艾迪也去查詢這間屋子的資料,發現賣方的戶籍已經調到台北市,而且已再增加貸款,顯示賣方可能已在台北買屋,有資金上的壓力。相對的,這就讓買家議價優勢大為提高。於是就在掌握資訊及環境的時機下,最後艾迪成功用每坪10萬元買下了自己的第一間房子。

 

買第1間房 賺到日後換大屋的頭期款

 

最近艾迪樓上的鄰居剛賣掉房子,每坪賣在19萬元,跟當初艾迪買房的成本比較起來,幾乎是快翻了1倍。如果艾迪現在把房子賣掉,也賣在每坪19萬元的話,那麼這間房子等於在4年間靜靜的幫他賺了350萬元,艾迪深深感覺:「還有什麼比房子更好賺錢的呢?」。

 

「最近歐債風暴來襲,明年的景氣似乎沒人看好,加上台灣總統大選後,就算有慶祝行情,也可能很快歸於平靜。」因此艾迪打算在這段期間把房子賣掉,然後在同一個社區內租房子。他認為,明年景氣不好,買屋人氣急凍時,就可以拿前一次賣屋的本金及獲利去買下一間房子。這樣就能很輕鬆以小屋換大屋,或是甚至不用靠銀行貸款就能直接買下來的房子。

 

灌輸「買屋心法」 擁有1間房非夢事

 

很多人可能都曾從朋友身上聽到像艾迪這樣的案例,但從沒有放在心上,反而老是認為這種事情不會發生在自己身上。事實上,買房真的不可能嗎?其實有些習慣和想法必須改變。

 

1.控管支出,把錢放對地方:現在很多年輕人會買車、不停換手機及3C用品,可是這些花費並不一定會再幫你帶錢回來,但是房子不一樣。早期有人把買房當存錢,最後滾出好幾間房子。財富方舟創辦人吳建賢表示,呆薪族應先檢視自己的開銷,減少不必要的支出,把錢盡量留在買屋基金裡,這筆資金可以去買定存概念股或是5年期儲蓄險等保本產品,這種積少成多的力量,通常在5年後一定會看到效果,成為買房或是投資的第一桶金。

 

2.別讓負面新聞影響你的想法:對不吃不喝幾年才能買到房子的新聞報導,斥之以鼻。即使現階段買不起台北市的房子,在新北市仍有許多好案件,加上捷運網路愈加發達,往返台北市交通都非常方便,反而房價還少一半。像案例中的艾迪,近期就曾看過板橋3房的案件,房價600萬元即可買到,而且網路上也有很多資訊可供參考比較。若下定決心買房,並且開始看屋,一定可以找到適合的房子。

 

3.頭期款不一定要用存的:不妨鼓起勇氣向父母或是親友低利借貸,馬上就可以圓夢,之後再慢慢還款。另外,呆薪族也可以增加業外收入,例如兼差、創業或是發揮其他專長,不僅開源,也能多存一些錢下來。像Miki(化名)的正職起薪只有2萬多,為了增加收入他假日當導遊,平日也幫朋友的出租房帶看賺佣金,累積到一些錢後,就跟朋友合資投入穩定的投資案件中,慢慢把錢滾大。

 

4.多和房仲業者打交道:很多人都不喜歡房屋仲介的死纏爛打,想到要和房仲過招,就先行退縮。徜若不敢跨出第一步看房子,就算再怎麼做心理建設都沒用。而且「看房子不用花錢」,多看幾間房子,讓自己有更多的憧憬與夢想,像有些人在看房的過程中,感覺就愈來愈踏實,進而提醒自己要減少一些物慾的花費。

 

徜若害怕被房仲騷擾,可以多辦一個手機門號或是預付卡,平日關機就不會接到仲介的電話,或者也可以直接跟仲介表明這是「看屋專線」,有案件的話先傳簡訊告知,自己不但可以先做篩選,也可減少接電話的心理負擔。

 

根據艾迪看屋的經驗,可以請仲介在同一個區域多找幾個不錯的案件,通常一間房子約看20至30分鐘,一天至少可以看5至6間,這樣對自己及仲介都比較有效率,一個月下來就能看20多間房子。另外,也可以多和幾位仲介互動,一方面從聊天中分享看房子的心得,另一方面也能蒐集到該區域房屋買賣市場的各種資訊。

 

別再哀怨買不起房子

 

在調整自己的信念後,面對買屋這件事的態度自然會改變,那麼行為上也就跟著不同,例如本來只能自怨自艾「買不起房子」,以及被新聞標題誤導而消極面對買房子這件事,現在就能鼓起勇氣去看屋,慢慢在腦海裡勾勒出心目中的理想小窩,也讓自己更有買房的行動力,那麼成為有殼鍋牛,便再也不是遙不可及了。

 

 

呆薪族買屋前一定要注意的「眉角」

 

買屋前,還有些「眉角」不可不知。第一,買屋的資金花費不要算得太剛好,因為像契稅、管線費、代書費、裝潢、家電等費用都是後來要支付的,且愈新的房子,契稅及管線費愈高。像艾迪的表弟剛買房時,由於把支出算得太剛好,以致於後來管線費需要再花10幾萬元時,差點繳不出來。

第二,買屋除了注意自己可負擔的房貸金額外,還要建立良好的信用,例如一年內不能有信用卡卡費遲交,或是產生循環利息。此外,貸款額度上,最好先針對自己的狀況,詢問熟識的銀行人員。因為有些家族事業報稅的收入低於實領金額,有些中小企業薪水用現金發放,或是薪資匯款明細中沒有註明「薪轉」或公司名稱,在難以證明自己的薪資水準下,銀行給的貸款條件就不會太好,那麼自備款的部分就必須再提高。

最後,有些年輕人一開始選擇跟親友一起合購,利用房屋先賺到自己的第一桶金。在對象合購的選擇上,最好找真正有經驗的人,並且看他的績效,甚至可以多比較幾組人的案件。例如:拿A組的案件去問B組的意見,拿B組的案件去問C組的,以此類推,這樣就可以問出更多的資訊。另外,如果想藉由坊間的房地產課程打通任督二脈的話,可以參加有實戰經驗,且有人帶領的課程,才能了解更多一般人會疏忽的細節。

 

 

 

調整想法,踏上買屋之路

調整想法

付諸行動

把錢花在車子、手機、3C用品,但錢是一花就回不來,但房子會幫你帶錢回來。

擬定每個月需要存下來的買屋基金。這筆錢只能做最低風險的投資,不能動用買消耗品。

別以為房價真的高得不像話。新北市仍可找到低價房屋,尤其是中古公寓,並挑選離台北市不遠的板橋、新莊、新店等,未來有機會可以換屋到台北市。

不要怕麻煩,一定要去看房子:

◎看樣品屋的格局規畫、裝潢及材質,並在腦海裡編織自己理想家庭的風格;

◎看中古屋,挖掘極具潛力的黃金屋。

頭期款不一定要用薪水慢慢存很多年,可先向親友低利借貸。

跟父母及親友溝通自己的資金需求,並向銀行打交道詢問貸款利率,試算還款金額、年數。

找房屋仲介,不見得就一定要買房子,也不要因為害怕被電話騷擾而不願意接觸。反而透過房屋仲介可以幫忙篩選適合的案件,讓自己節省許多力氣。

 

避開房屋仲介的電話騷擾,可以多辦一個手機門號,或是預付卡當做「看屋專線」,平日關機。或是告知房屋仲介,有案件先以傳簡訊告知,自己篩選過後,再決定是否看房。

製表:許家綸

 

了解更多購屋指南:https://event.businesstoday.com.tw/2018/sinyi-rema2018/

 

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