「我希望能夠中樂透，希望常常中發票，那我就可以瘋狂血拼，安心退休！」這是五年級生邱若芬夫婦的夢想，也是大多數人的願望。然而，有多少人可以中樂透？機率只有五八二萬分之一，比被雷打到還難。
高招一：兼顧存款保險──拿出年收入三成買儲蓄險
邱若芬與先生道元，性格完全互補，邱若芬自從畢業到貿易公司工作，十幾年來都在作「發財」夢，對於各種理財工具，都小有研究，自己還訂了三年多的理財雜誌，她說：「我就是對投資很有興趣。」但先生道元，卻是個理財白癡，從不過問太太如何處理家中資產。
前幾年經濟景氣低迷，邱若芬怕被倒會，因此將部分原來跟會儲蓄的錢，轉向購買利率還算不錯的儲蓄險，趕在利率大幅下滑前，夫妻兩人各買了幾張儲蓄險保單，因為預定利率在六％以上，若芬預計四十五歲開始，可領回第一筆的還本金一百萬元，道元則從五十五歲開始，也可領到首筆還本金一百萬元。
這對年近四十的夫妻，沒有生小孩，自住的房子又無貸款壓力，因此，目前大約拿出年收入的三成來買保險，把儲蓄險當成是存款，兼有壽險保障，就投資屬性看，他們的理財規畫算是相當保守。邱若芬說：「時機不好，儲蓄險是最保險的投資。」
理財如此保守，種因於若芬婚前股票投資可說是一敗塗地，她目前手上僅存聯電、大眾電腦股票各二張，再加上多年下來配得的零股，市值加總起來還不到十萬元。邱若芬說，聯電的成本在一四○元附近，大眾則已經高到記不得了，以前因為有股票很愛看盤，現在則是根本懶得看了。
婚後這幾年，夫婦兩人住的是父母贈予的房子，沒有房貸壓力，兩人也暫時沒有生小孩的計畫，不用存教育基金，小倆口每月收入雖然只有九萬元，生活卻過得挺愜意。而且根據邱若芬的經驗，婚前因為亂投資，存錢不易，婚後兩人一起生活，不但費用降低，因為理財轉趨保守，反而比較能夠存錢。
高招二：運用資產配置──透過投資型保單投資基金
不過，因為夢想退休後能夠環遊世界，不甘讓自己老死街頭，保守的邱若芬最近接受做壽險業務員的妹妹建議，開始用資產配置的觀念，透過投資型保單的平台，開始嘗試投資共同基金。
除儲蓄險之外，這是目前這對保守夫妻最大筆的投資。邱若芬說，以前常接觸基金，但看到週遭親朋好友買基金幾乎都是賠光，銀行員還不會主動通知當事者，因此對投資基金不太有信心。
這次購買投資連結型保單（Unit-Linked），一方面是替妹妹做業績，一方面是可以在壽險額度內轉換操作，而且每月僅須投資五千元，就可以依自己的選擇配置購買不同屬性的基金，負擔輕又可分散風險，抱著試試看的想法，如果操作成效不錯會再加碼。
高招三：克服偏低利率──布局一萬美元定存賺匯差
另外，邱若芬也注意外幣的波動，現在戶頭裡擁有一萬美元的定存，她很得意地說，這筆定存是在台幣兌美元匯率為二十八比一及三十一比一時做的，單是匯差就比放台幣定存利息划算。
做了幾年投資，邱若芬很有心得地說，不論任何投資工具，都要善設停損和停利點，像她自己就將U-Link這幾檔基金的停利點和停損點設定為一五％，主要就是怕自己預期未來會多賺、或是隨時能夠反彈撈回成本就捨不得賣，相信有此機制可以避免自己追高殺低。
同時，因為對銀行的服務不放心，邱若芬很有見地地指出，短期內不會以銀行做為投資平台。主因一、銀行定存利率太低；二、她個人對銀行行員的售後服務不放心，擔心錢會愈滾愈少，她寧可借助壽險理財人員，因為他們比較關心客戶的需求。
夫婦兩人都是五十四年次，因為沒小孩，兩人現在最主要的考量就是退休後的生活費用，邱若芬希望自己能在五十歲退休，屆時要擁有五百萬元退休金，丈夫道元則規畫六十歲退休，屆時要有一千萬元。以他們目前用儲蓄險、美元定存和定時定額投資共同基金，能讓他們實踐擁有一千五百萬元退休金的願望嗎？
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