為了幫助經濟極弱勢者所設計的微型保險，叫好不叫座的殘酷真相…...
閩南語有句話說：「生吃都不夠了，還想曬干？」很不幸就是微型保險叫好不叫座的主要原因。立意良好的微型保險，大約是年繳330元，就可享有最高約50萬保障的助弱族群型保單，平均算來一天1元即能為自身架構防護網，但對於經濟真的極度弱勢的人而言，一天1元的保費也繳不起......小花平台帶你一同了解什麼是微型保險。
根據統計，台灣平均每人擁有3張保單，但對於經濟處於弱勢、缺乏資源的民眾，例如全國低收入戶及中低收入戶，都是潛在需要保險保障的民眾，卻可能連1張保單也沒有。
金管會主委王儷玲3月16日至立法院財委會針對「行政院改善所得分配具體方案之執行與檢討」進行專題報告與備詢，在她所準備書面資料中，分為3項重點，包含推動微型保險、運用創櫃板來支持社會企業籌資、以及擴大編制企業社會責任報告（CSR）等。其中提及的微型保險承保業者，截至2016年2月為止已有25家，承保人數已達25萬88人，承保金額約859.2億元。
確實台灣目前已有逾半數保險業開辦微型保單，落實了企業社會責任，可惜投保數不多，於是陸續放寬投保者的條件如年所得上限，包括單身者年所得上限由25萬元增加至35萬元、夫妻所得上限由50萬元提高至70萬元等，以增加需求的可能性。
「微型保險」始於2009年11月，現下發展狀況為主要針對無配偶且全年所得低於35萬元、夫妻全年所得低於70萬元的家庭、原住民、漁民、農民、低收入者或中低收入者、身心障礙者等經濟弱勢族群。保單投保方式則分為個人投保、團體投保以及集體投保。相較於一般商業保險，微型保單有三項好處，即低保費、免體檢、理賠快速。險種包括1年期的壽險、意外險、實支實付醫療險等，年齡介於15到75歲之間可投保，壽險保額為50萬元、意外醫療險保額3萬元，保費相當低廉。
微利時代，存款不如買保險賺得多
但根據保險專家指出目前實際投保的數量不多，主要是兩大原因，包括經濟極弱勢的人難有「意願」將有限的金錢拿來購買微型保單，以及就算有意願卻「無足夠能力」購買。再加上資源不足與缺少輔導保險觀念建立管道等，使微型保險實際被買單的機率更是微乎其微。
鑒於政府正有心規模力促保險業者推動這項業務，則仍需增加更多有效推廣策略如加強宣導、相關配套措施等，才能落實初衷。此外，究竟如何能真實地照顧到經濟「極弱勢」的民眾（指真的毫無能力購買微型保單者），則是另外一門重點功課，小花平台認為，需靠社會救助過活的家庭，每分錢都攸關著能否溫飽，投保仍是一大負擔，未來需如何發揮政策誘因創造協力夥伴，以幫助極弱勢民眾建構可用的保險機制，也是政府應當思量琢磨的目標。
資料參考：《衛生福利部》、《金管會》、《聯合報》、《現代保險》
