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台灣人買產險五特色 為何火險讓業務恨得牙癢癢?

經濟日報網/記者孫中英
2018-05-03
保險稅務
達志

台灣人買產險五特色 為何火險讓業務恨得牙癢癢?

經濟日報網/記者孫中英
2018-05-03
台灣人買產險五特色 為何火險讓業務恨得牙癢癢?
保險稅務
達志

很多人買壽險保單時,會找自己熟悉的保險業務員,或透過銀行保險通路投保,但消費者購買財產保險時,不同保險商品,投保通路則有別。

保發中心大數據調查發現,民眾買車險時會找業務員,買住宅火險時,主要透過保險經紀人投保;而民眾買財產保險,最大特色是具地緣關係和忠誠度高,有超過7成民眾人在哪裏就在哪裏買產險,有高達8成消費者,都找同一家產險公司買保單。

 

台灣人一向以購買壽險為大宗,分析壽險投保行為的報導遠比產險多。保發中心近期以2600萬筆任意車險、600萬筆住宅火險及2800萬筆個人傷害險資料,透過SAS軟體,進行消費者購買財產保險大數據分析,發現台灣人買產險,至少有以下5大特色。

 

1. 30到59歲 最愛買產險

 

民眾購買的財產保險商品,以車險、火險和個人傷害險為主。保發中心分析,民眾購買上述3種保險,有近7成年齡級距落在30到59歲年齡層;若再細分,車險和火險都是40到49歲買最多,買傷害險最大族群,則是40至49歲、50至59歲平分秋色。

 

保發中心表示,30至59歲,橫跨青年、中年、壯年世代,剛好是建立家庭、買車、買房的年齡,基於對家庭的責任,這三個世代會較其他年齡層更有意願買保險。

 

2. 買住宅火險 民眾不愛業務員

 

台灣人一年花6648元買產險,你都找誰買?保發資料庫分析發現,近6成消費者買任意汽車保險及個人傷害險,都是透過保險業務員,這個習慣跟買壽險商品差不多。但民眾買住宅火險時,最多(占41%)則是透過保險經紀人通路購買。

 

保發中心表示,主要是大半民眾都是「辦房貸才買火險」,因此,在申辦房貸時,也會經由銀行保險經紀人通路一併搞定投保這件事。

 

3. 車險和傷害險 習慣買相同通路

 

保發中心數據分析還發現,台灣消費者買產險商品,還有個習慣,就是喜歡透過「同一通路」一起買車險和傷害險。有將近83%民眾,都在「相同通路(例如都找保險業務員、或都找保險經紀人)」買任意汽險及傷害險。其中占比最高的還是保險業務員通路,有50.81%的民眾,會向保險業務員一次購足任意車險和傷害險,其中有7成7消費者,還會同時加買附加駕駛人傷害險。

 

4. 台灣人買產險 重「地緣關係」

 

有人可能戶籍地在高雄,但因為在台北市工作,而在台北購買儲蓄險、醫療險等壽險商品。但產險商品,例如車險和火險,是保障自己擁有的動產和不動產。保發中心發現,民眾買產險商品時,會更傾向「地緣關係」。

 

保發中心分析數據後發現,有78%的消費者因為地緣關係或服務在地化因素,都在同一區購買任意車險及住宅火險;例如新北市民眾有12%以上都在新北市買車險和火險,但新北市民在其他縣市購買車險和火險比率,統統不到1個百分點。此次分析的20個縣市中,有19個縣市幾乎都是「保戶人在哪個縣市,就選擇在當地買車險和火險的比率最高」,只有連江縣民,買車險和火險比率最高的地區,落在新北市。

 

保發中心表示,離島地區因人口較少,購買產險需求及動機相對薄弱,但為何連江縣民買產險商品比率最高在新北,則無法自數據中了解。另外,近年房屋的新建案以台中市、新北市及高雄市最多,大數據分析也發現,上述3都會區,是近期消費者買住宅火險比率最高的地區。

 

5. 產險保戶 忠誠度特別高

 

金融業無不希望客戶忠誠度高,可長年支持自家商品,產險公司看來擁有不少這樣的好客戶。保發中心分析發現,有高達8成消費者,都找同一家產險公司買任意車險和個人傷害險保單。

 

保發中心分析14家有銷售個人保險商品的產險公司,發現幾乎每一家公司都有這個現象,其中甚至有家產險公司的客戶同時買車險和傷害險比率高達24.524%,居業界第一。因為大數據分析不揭露個別公司名稱,只能說消費者對該公司的服務品質或企業形象,應該很滿意,要不然就是該公司業務員,非常會行銷保單。

 

產險業者表示,車險和傷害險,與火險不一樣。火險透過銀行辨房貸並投保後,若沒有其他變數,在貸款期間,保戶沒事不會變更投保火險的產險公司,但車險和傷害險都是1年1約商品,且大半又透過保險業務員通路購買,因此,產險公司的服務品質和企業形象,都會影響到消費者購買偏好,而數位金融年代還有來自線上通路挑戰,產險公司須更強化整體服務水準,才能留住更多忠誠客戶。

 

※本文由經濟日報網授權刊載,未經同意禁止轉載。

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