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勞保老年給付一次領好還是月領好?這數字是關鍵

經濟日報網/記者陳怡慈

保險稅務

圖/經濟日報提供

2018-10-25 15:12

勞工保險老年給付,究竟是一次領比較好,還是月領比較好?專家指出,根據試算,通常月領超過七到八年便會優於一次領,但每個人的資金規劃、身體狀況不同,還是要視個別情況詳細試算。

曾任勞保局副總的磊山保經業務總監段繼明表示,說明一次領好或月領好之前,要先確定哪些人可以一次領、哪些人不行。

 

根據規定,2008年12月31日之前有勞保年資者,才能選擇一次請領老年給付;2009年1月1日勞保年金施行後初次參加勞工保險者,不能選擇一次請領老年給付。

 

對於可選擇一次領或月領的人,段繼明說,原則上,「月領比一次領要划算」,主要有兩個理由。首先,根據試算,一般人月領年金七到八年之後,合計領到的金額會超過一次領。

 

其次,政府為了鼓勵月領,會把月領低於一次領的差額,退還給家屬。假設老王一次領可拿100萬元,但選擇月領2萬元,三年後往生,月領部分合計72萬元,如此政府會把一次領(100萬)與月領(72萬)的差額28萬元補發給家屬。

 

段繼明說,政府鼓勵月領,一來確保民眾的老年生活,每月有錢可花,避免一次領出後,錢被騙光等悲劇上門;另外,月領可舒減勞保基金的短期財務壓力,月領是政府慢慢給民眾錢,整體勞保的負債金額會增加,但破產的危機可以往後延,進而透過年改來解決。

 

不過,每個人的資金規劃、身體健康狀況不同,並非每個人都適合月領。如果有短期資金需求,或是自身投資理財厲害、可創造比勞保基金更大的投資報酬率,如此可選擇一次領。

 

另外,對於不想活太久,或是知道自己將不久於人世,但又不想把錢留給家屬的人,也可以一次領出來,把錢花在自己身上,或提前做好其他安排。

 

新版基本工資預計明年元旦起實施,月薪將從2萬2,000元調升到2萬3,100元,時薪從140元調升到150元,勞工退休金月提繳工資分級表、勞工保險投保薪資分級表,也跟著搭配調整,預估勞保將影響317萬人,勞退影響134萬人。

 

不少人疑惑,基本工資調漲,勞工的退休金會跟著漲嗎?段繼明說,勞保老年給付是用投保期間,薪資最高的60個月來計算,正常情況下,人的一生不會永遠處於基本工資階段,因而對多數人來講,幾乎不會有影響。

 

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