理財目的需要怎麼設定？理財又需要哪些步驟？
不論是我在教授兒童理財、或是成人理財，首先提出的都是尋找自己的目標，因為一但有了目標，我們理財的動機才會更足夠。先想清楚財富必要的金額有哪些？例如需要教育金、結婚相關費用、退休金，接下來要了解想要的東西有哪些，如車子、旅遊、豪宅等等，所謂的理財，其實就是對於每個目標所採取的行動。
在保誠人壽教授的兒童理財課程當中，教導孩子透過「收入=>儲蓄=>消費=>回饋」四個步驟來完成理財，而我覺得成人可透過「收入=>儲蓄=>投資=>消費=>回饋」來完成理財的目的，當我們擁有收入時，第一個步驟是要先規劃好所需要儲蓄的金額為多少。
如果你有目標與夢想，就可以將此目標與夢想設定為理財的目的，更簡單的作法則是，可以設定幾年內自己的資產要「累積」到多少，當有個明確的目標後，建議先規劃儲蓄的方法，而非馬上就設定投資的方法，畢竟必須先把穩健的資產先顧好，再去規劃較具風險的投資，才是好的資產配置。
假使自己沒有儲蓄的習慣，可以透過強迫儲蓄的商品，如儲蓄險、定存、穩健的基金、勞退的6%提撥等，來讓自己的資產累積，如果是目標不明確的話，可透過一些教具，如筆者這陣子研發的「夢想實踐卡」，來找尋到自己的目標，相關文章可參考「一卡玩遍人生與夢想」，職涯或理財有相關的問題，歡迎與我一起來討論，我們下次見！
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