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存款變多 不要先急著拿去賠

 存款變多 不要先急著拿去賠

很多上班族都有這樣的疑問:想投資,到底買股票好還是買基金適合?存到一筆錢,到底應該先買房還是先投資?事實上,這些問題都沒有標準答案,股票、基金、房地產,還有保單、定存等等,每個投資工具都有優缺點,本身沒有好壞之分。

要選哪一種投資工具,跟你的需求、風險承受能力、資金金額多寡有關,先釐清之後,才能幫你選對投資工具,弄清楚每一種投資工具的特性及風險,並多加斟酌自身情況之後再做決定,如此才會比較穩妥。切記,存款變多時不要先急著拿去賠,投資會賺錢,永遠屬於觀念正確的那一方。

先去衡量投資目標與可承受風險

投資理財首先要有目標,也就是先釐清自己為什麼要投資?目的是為了什麼?需要多久?金額要多少?如1年後購車、2年後結婚、3年後生子、5年後購屋、20年後子女上大學、30年後退休等。

以購屋基金為例,如果你是在25歲時開始準備,計畫10年內達成目標。當投資期間拉長,就可容忍短期波動,可選擇積極、成長型的投資工具如果你是30歲開始準備,計畫35歲買下人生第一間房屋,就必須在5年內達到目標。相對地,投資期間短就必須選擇較穩定、波動性小的投資工具

知道自己的理財目標後,接下來就是計算目標需求的金額,可先決定依目前物價水準達成目標所需的現金流出。例如購車將需要60萬元、結婚基金為50萬元、購屋基金500萬元、子女教育基金200萬元、退休金800∼1,000萬元等。



抗通膨 投資工具為短期首選

有了目標與需求金額,再來則為檢視自己的財務情況,瞭解每月有多少收入、有多少資金可以投資:如果你每月僅能結餘幾千元,那麼當然無法選擇投資金額門檻較高的投資工具,而必須挑選投資金額門檻較低的投資工具,不然就是得想辦法開源節流,例如節省生活開銷、打工兼差等來增加收入。

在確定理財目標、需求金額及每月可投資金額之後,就可開始挑選投資工具。一般較常使用的投資工具有銀行定存、債券、股票、基金、投資型保單、儲蓄型保單、房地產等7種,他們的安全型、流動性、投資門檻、獲利性都不同。

如果你設定的是1年內的短期目標,配置的投資工具應以安全性與流動性為主要考量2∼5年的中期目標,則需考慮獲利性,但安全性與流動性仍是優先考量5年以上、20年以內的中長期目標,因時間較長需考慮通貨膨脹因素,獲利性的重要程度也相對提高。至於20年以上的長期理財目標,獲利性是首要的考量因素。

例如你計畫在10年內買房,且從25歲開始準備,因為年紀輕、能承受的風險較高,可是相對能投資的金額也不多,就可選擇獲利性較高的股票、基金、或投資型保單等投資工具來幫你達成目標,你可每月定期定額投資基金、投資型保單,或者買不起一張股票,就從零股開始。

老年時,配息收益才是好

要注意的是,理財目標並非固定不變,應隨著人生階段來調整,藉由定期的財務體檢,能隨時瞭解自身財務狀況,也可適時地依照大環境的變化和理財目標的更換來修正理財計畫,考慮是否要調整投資工具,讓投資發揮最大效益。

例如,年輕時能夠承受風險較大,投資會以積極或穩健型投資工具為主;年紀長了,有較多家庭計畫,像是子女教育基金、購屋基金、退休規劃基金需要實現,就該調整投資組合,以穩健型投資工具為主。當已屆退休時,就可將先前定期定額累積之收益,轉換成具有風險低、收益固定特性的投資工具。

人的一生除了積極學習、考試,出了社會後生活、組織家庭、生兒育女,每一項幾乎都要金錢的支持,除了認真工作賺錢,還需積極地投資理財才能面對這微利時代。當你確立目標與需求金額,選對工具,將能達到事半功倍之效,幫你盡早圓夢。

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